РБК: ЦБ снизил банкам лимит на отмывание

Центральный банк уменьшил лимит сомнительных операций, при котором банк считается непричастным к отмыванию средств или выводу активов. Банкиры считают, что критерии слишком размыты: под них могут попасть и вполне законные операции крупных банков.

Банк России снизил допустимый уровень сомнительных операций, при котором банк считается не участвующим в отмывании средств и выводе активов. Раньше ЦБ считал, что банк не причастен к подозрительным операциям своих клиентов, если их объем не превышал 5% от квартального оборота по счетам граждан и компаний, или 5 млрд руб. за квартал. Сейчас этот показатель равен 4%, или 3 млрд руб.

Впервые лимит на обналичку и вывод капитала был установлен в сентябре 2013 г. Тогда же регулятор предупредил, что за выход за установленные рамки банк может лишиться лицензии. В среду, 28 мая, в «Вестнике Банка России» было опубликовано письмо, в котором регулятор рекомендует своим территориальным учреждениям использовать новые, более жесткие критерии определения причастности банка к незаконным операциям клиента.

Полный перечень критериев ЦБ перечислит в нормативном акте, над которым сейчас работает. «ЦБ дает сигнал рынку о том, что разрабатывает критерии вовлеченности банков в проведение таких операций и снижает планку их допустимого объема», - говорит вице-президент ВТБ24 Игорь Венгеров.

«Возможно, ЦБ доработал механизм уже с учетом выявленных операций у банков, которые лишились лицензий за последние полгода», - полагает директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев. Прошлой осенью началась зачистка банковского сектора. Лишившиеся лицензии банки были вовлечены в операции по выводу капитала и обналичке.

Клиенты банка «Западный» (лишился лицензии 21 апреля), которые, по мнению регулятора, имели признаки фирм-однодневок, только за месяц - с 21 февраля по 17 марта - вывели за границу более 2 млрд руб. Проверка Русского земельного банка (потерял лицензию 18 марта) показала, что 95% всех кредитов невозвратные - это тоже говорит о выводе активов из банка.

Эксперты считают, что наличие критериев вовлеченности банка в проведение сомнительных операций клиентов - повод буквально за несколько дней отозвать лицензию. «ЦБ может это сделать, если видит, что банк, находящийся в тяжелом финансовом положении, начинает участвовать в сомнительных операциях - например, выступает транзитом для схем по выводу капитала за рубеж», - считает Колтышев.

Для ЦБ это удобно, потому что признаки сомнительных операций размыты (операции, имеющие необычный характер или не имеющие экономического смысла). При желании к ним можно отнести очень широкий круг операций.

Банкиры опасаются новых критериев. «Установленная сумма 3 млрд руб. может быть применима ко многим банкам, особенно крупным, входящим в первую сотню, - говорит представитель банка, входящего в топ-30. - Например, у нас квартальный оборот 300 млрд руб., и 3 млрд руб. - всего 1% от него».

Как уточняет Венгеров, полностью избежать сомнительных операций не так просто: банк может распознать их и отказаться работать с клиентом, который их проводит, после того как проанализирует его деятельность. «Объемные критерии - субъективный показатель, чтобы принимать однозначные решения: получается, что 4% можно, а 4,1% - уже нельзя. Нужны другие критерии, но разработать их очень сложно, так как характер деятельности компаний сильно различается», - добавляет он.

Например, под критерии сомнительных операций, которые условно делятся на две группы - незаконный вывод средств за рубеж и обналичку - могут попасть операции по перечислению средств клиентов в офшоры, большой объем снятия наличных, спровоцированный паникой вкладчиков, либо снятие наличных клиентом-юрлицом, который может заниматься банальной скупкой сельхозпродукции у населения, а не отмыванием незаконных доходов.

Татьяна АЛЕШКИНА