Эксперты проанализировали темпы развития розничных кредитов в РФ

Темпы здорового роста количества выданных потребительских займов в России достигли максимального уровня. Таковы результаты исследования «Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора: Российская Федерация», проведенного рейтинговым агентством S&P Global Ratings.

По словам авторов документа, в период с 2015 по 2019 годы задолженность российских семей росла. Темпы увеличения достигли порядка 22% в 2018 году и 18% в 2019-м. Показатель сократился до 12% (в годовом выражении) в период с января по август 2020 года в результате сложной ситуации в экономике. При этом, скорость роста объема выдачи займов корпоративным клиентом достигала 10% в 2018 году и только 1% в 2019-м. При этом, в разных регионах страны ситуация различная. В целом можно говорить о повышении концентрации домохозяйств с довольно высоким уровнем задолженности в ряде регионов, но и увеличение количества клиентов банков, чьи доходы низкие. Особенно такая ситуация наблюдается в направлении необеспеченного потребительского кредитования, что провоцирует повышение дисбалансов.

Аналитики уверены, что темпы здорового роста объема кредитов для физлиц достигли максимального показателя. Поэтому можно говорить о том, что цикл в этом направлении в середине года закончился. Эксперты прогнозируют, что общая доля проблемных кредитов в направлении розничного кредитования может вырасти приблизительно до 6% в 2020—2021 годах. 

Также специалисты заметили такую тенденцию, что кредитные учреждения уже в январе 2020-го продемонстрировали наиболее низкие показатели проблемных кредитов в рознице за последнее десятилетие. При этом, к концу сентября 2020 года качество розничных активов стало несколько хуже— до уровня около 4,8%. 

- Показатели качества активов в розничных портфелях поддерживаются благодаря высокой доле ипотечных кредитов с хорошими показателями (доля проблемных ипотечных кредитов составляет около 1%), - написали в исследовании. – Темпы роста розничного кредитования снизятся примерно до 10—12%, а объем потерь по кредитам начнет увеличиваться по мере повышения зрелости кредитных портфелей.

Таким образом, эксперты предполагают, что расходы банковской системы на формирование резервов в сегменте розничного кредитования могут вырасти до 4% в нижней фазе кредитного цикла. Говоря об этом, они приводят в пример аналогичные кризисы в банковской сфере в прошлые годы.