Личный финансовый план

Разработка личного финансового плана поможет вам оставаться в рамках бюджета, достичь желаемого уровня жизни и сформировать капитал. 

Шаг 1

Опишите свои финансовые цели на странице блокнота. Сформулируйте цели в деталях, чтобы вы могли четко понимать и представлять себе, чего пытаетесь достичь. Задайте конкретные цифры, чтобы точно знать необходимые значения для достижения целей. Далее создайте структуру, чтобы визуализировать способы, посредством которых мелкие и краткосрочные задачи могут привести к вашей конечной цели личного финансового плана.

Шаг 2

Изучите свои финансовые дела и рассчитайте денежный поток, вычитая ежемесячные расходы из регулярных доходов. Проведите мозговой штурм, как можно увеличить ваш денежный поток за счет снижения ежемесячных расходов. Погасите высокий процент долга, задолженность по кредитной карте или дорогие ежемесячные платежи с помощью финансового советника или самостоятельно. Не инвестируйте деньги, пока ваши основные долги не будут выплачены.

Шаг 3

Внимательно проведите категоризацию своих инвестиций на страхование, краткосрочные финансовые вложения, долгосрочные активы и пенсионные накопления. Создайте «страховую подушку» на шесть-восемь месяцев на случай чрезвычайной ситуации, прежде чем выстраивать другие активы.

Шаг 4

Обратитесь к расчету целей. Используйте онлайн финансовые калькуляторы, чтобы определить среднюю желаемую доходность инвестиций. Используйте веб-браузер для исследования инвестиций, чтобы найти то, что вам нравится. Определите, какие инвестиции позволят вам достичь целей. Пересмотрите свою стратегию, если ваши инвестиции не дотягивают до целевой суммы.

Шаг 5

Инвестируйте в долгосрочные активы, такие как облигации и паевые инвестиционные фонды, если вы ищите финансовой безопасности с умеренной отдачей в течение длительного периода. Выберите краткосрочные инвестиции, такие как аннуитеты, акции и депозитные сертификаты, которые подразумевают вывод средств в течение короткого периода. Разнообразьте высокодоходные инвестиции более безопасными и устойчивыми потоками доходов для защиты от значительных потерь. Воздержитесь от инвестирования в высокодоходные инструменты, если ищете финансовой безопасности или копите деньги на пенсию.

Шаг 6

Контролируйте свои инвестиции на регулярной основе. Сравнивайте показатели акций и взаимных фондов. Продавайте неэффективные инвестиции и реинвестируйте деньги, чтобы сохранить свой портфель. Заменяйте высокодоходные инвестиции безопасными, если ваши потребности меняются с возрастом. Инвестируйте в краткосрочные безопасные инвестиции, чтобы иметь возможность быстро вывести деньги, если вы уже вышли на пенсию. Ежегодно пересматривайте личный финансовый план для того, чтобы он соответствовал вашим потребностям и плодотворно способствовал достижению ваших целей.