Хитрости кредита наличными

При получении займа в банке нужно учесть множество нюансов, касающихся как стоимости займа, так и его обслуживания.

Доверяй, но проверяй

Рекламируя свои услуги, банки акцентируют внимание на небольшой процентной ставке, но на деле обычно оказывается, что объявленный уровень ставки предлагается лишь малой группе заемщиков (к примеру, зарплатным клиентам или заемщикам с безупречной кредитной историей, высокой платежеспособностью), а для всех прочих людей стоимость займа оказывается значительно выше. Также значительно удорожить кредит могут всевозможные комиссионные, о наличии которых нужно узнавать заблаговременно.

Комиссионные

У каждого банка условия выдачи кредитов различаются. Взимаемые комиссии могут быть разными: за выдачу займа, за обслуживание, консультации и прочие платежи. В других банках комиссий может быть меньше или вовсе не быть. Бывают также комиссии с первоначальной суммы кредита, которые могут браться как единовременно, так и ежемесячно. Узнавайте стоимость кредита с учетом данных комиссионных сборов.

Обеспечение и поручительство

В зависимости от размера кредита могут понадобиться поручители (т.е. люди, которые обязуются в случае неисполнения заемщиком условий договора, выполнить их за него) или залоговое имущество. Иногда требуется оба варианта, если речь идет о большой сумме кредита. Залогом может быть как уже имеющиеся активы (недвижимость, транспорт и т.д.), так и покупаемое в кредит имущество (например, ипотека).

Банки чаще всего не готовы выдать клиентам кредит, если те отказываются застраховать свой залог на весь период действия кредитного договора, что существенно увеличивает стоимость займа. Банк должен удостовериться, что если что-нибудь произойдет с залогом, то он сможет компенсировать убытки путем страховых выплат.

Некоторые банки таких требований не предъявляют, но зато в разы повышают процентную ставку, тем самым снижая свои риски.

Сложности с возвращением долга

В договоре всегда указывается график погашения кредита. Если же из-за каких-то причин внести платеж согласно графику не получается, то банк будет начислять штрафы за каждый день просрочки. Вот почему лучше заранее предупредить банк о трудностях. Тогда вполне возможно, что заемщику предоставят отсрочку.

Если до подписания договора займа нужно очень внимательно изучить условия и оценить свои возможности. Кредит может быть как спасательным кругом, так и кабалой, если неправильно рассчитать его величину. Важно помнить, что нельзя брать кредит, если платежи по нему оказываются выше 40% вашего ежемесячного дохода. И, напоследок, помните, что если вам что-то не нравится в том или ином банке, то вы всегда можете поискать более выгодные кредитные предложения в других компаниях.