Кредит или не кредит - вот в чем вопрос

Взять в банке кредит или же по старинке начать откладывать деньги? Вопрос не новый, и ежедневно его задают себе сотни и тысячи наших с вами сограждан. «Кредит - это возможность жить сегодняшним днем, не думая о дне завтрашнем», - заявляют одни и начинают прощупывать дно долговой ямы. «Банкирам верить нельзя: деньги дадут, а потом с удовольствием заберут последние штаны», - уверенно перечат им другие и продолжают собирать небольшие «кусочки» зарплаты на предстоящие покупки.

Ну и кто же прав? Те, кто не стесняется покупать в кредит, или все же те, кто давно привык жить по средствам? Наш кредитный портал заинтересовался этой проблемой и, как это обычно бывает, попробовал в ней разобраться.

Начинаем копить?

Давайте подумаем, а почему именно некоторые люди не желают связываться с банковскими кредитами? Какие аргументы они приводят в свое оправдание? Да примерно следующие: «переплачивать я никому не буду, не для этого работаю» или «мне проще накопить, тем более что потом я куплю на эти деньги все, о чем смогу пожелать». Доводы понятные? Абсолютно. Только вот немного наивные и недальновидные.

Во-первых, не нужно забывать о том, что ежегодно наши с вами деньги обесцениваются. Инфляцию никто не отменял. И если сегодня мы можем что-то купить за 10 тысяч рублей, то через год цена на этот товар поднимется до 11 или даже 12 тысяч целковых.

Вот и получается, что держать деньги в копилке или под матрасом - это точно не выход. Если уж и задумываться о накоплении собственных средств, логичнее будет прибегнуть к оформлению банковского депозита с возможностью постоянного пополнения счета. Такой продукт и потери от инфляции компенсировать будет, да еще и чистый прирост обеспечит.

Ну а во-вторых, если верить словам популярного ныне сатирика, лишь немногие из нас имеют возможность смотреть в завтрашний день. Допустим, мы захотим приобрести хорошую квартиру или автомобиль. И сколько же нам на них нужно будет копить? Лет пять, десять, пятнадцать? И не получится ли в итоге, что столь долгожданной покупке мы будем радоваться лишь в самой глубокой старости? А, может, даже и не мы, а наши дети. В любом случае перспектива далеко не радужная.

Забываем о страхах

Да, возможно, о попытке накопить крупную сумму пока нужно забыть. Но где уверенность, что все наши проблемы вдруг решит банковский кредит? Ведь если верить гуляющим по интернету страшилкам, он, напротив, их только усугубит. Или не будем им верить?

Страх первый. «Боюсь высокой процентной ставки, так что мечту о покупке, наверное, похороню»

Да, бесплатных кредитов не существует, а значит, платить банку все равно придется. Как много? А вот это будет зависеть от нашего выбора. Подберем интересное предложение с хорошей ставкой и минимальными комиссиями - и о переплате даже вспоминать не будем. Кстати, ее итоговый размер будет зафиксирован непосредственно при заключении кредитного договора, а поэтому ни колебания экономики, ни инфляция на величину выплат впоследствии не повлияют.

Страх второй. «Банкиры меня обманут и обязательно сдерут три шкуры на страховании, а также непрописанных в договоре сборах и комиссиях»

Еще несколько лет назад заемщики действительно не понимали, за что они платят. Сегодня же кредитные договоры отличаются максимальной прозрачностью. И теперь, помимо процентной ставки, в них спокойно фиксируется показатель полной стоимости кредита - тот самый, что учитываем и комиссии, и плату за дополнительные сервисы. Кроме того, еще в 2013 году Правительство законодательно запретило банкирам навязывать необязательные услуги. Страхование как раз-таки оказалось среди них.

Страх третий. «Сейчас платить по кредиту я смогу. Но что будет спустя год-другой? Рисковать не хочется»

Конечно, людям не под силу прогнозировать ситуацию на годы вперед. Но если человек уверен за свою работу и здоровье, то чего ему бояться? Как нам уже приходилось отмечать, рубли, да и любые другие деньги, со временем обесцениваются. И если сейчас мы можем позволить себе выделять на кредит тысяч по 5-6, то с каждым годом эта сумма нам будет казаться все менее существенной. В конце концов, все эти риски можно будет спокойно застраховать, согласившись при подписании кредитного договора приобрести полис, защищающий заемщика от потери постоянного места службы или утраты трудоспособности.

Пользуемся калькулятором

Для пущей наглядности представим конкретную ситуацию. Допустим, в наших планах приобрести определенный товар стоимостью 100 000 рублей. С каждой своей зарплаты мы будем готовы выделять на его покупку (или оплату кредита) не более 5 тысяч. Что у нас получится?

Вариант №1 - копим. Нетрудно посчитать, что самостоятельно накопить нужную сумму мы сможем ровно за 20 календарных месяцев. Воспользовавшись же предложением Сбербанка и оформив там депозитный договор под названием «Пополняй», сократим срок до полутора лет.

Вариант №2 - получаем в банке кредит. Заполнив заявку на потребительский кредит без обеспечения в том же самом Сбербанке и получив на руки необходимую сумму, мы приобретем товар прямо сейчас. Расплачиваться же с кредитором платежами в размере до 5 тысяч рублей мы будем в течение 24 месяцев, переплатив в общем счете за скорую финансовую помощь чуть более 19 тысяч целковых.

Вывод. Сомневаться в том, что рано или поздно мы все-таки накопим нужную сумму, не приходится. Более того, если нам посчастливится открыть в банке вклад, то долгожданный для себя момент мы приблизим еще на несколько месяцев вперед. Однако вот что важно: при выборе варианта с накоплением собственных средств нам все равно придется ждать. Полтора года, три, пять, а в случае с дорогой квартирой или машиной - и того больше. А что если за это время они прилично подорожают?

Вот и получается, что куда надежнее и перспективнее взять в банке кредит. Да, за него придется немного переплатить. Зато предмет своего вожделения мы получим в распоряжение уже сейчас, а не будем о нем мечтать долгие и долгие годы. Согласны? Ну и чего вы тогда ждете? Удачных вам кредитов!