Какие сведения включает кредитная история

Что такое кредитная история? 

Кредитная история - это сведения о заемщике, переданные банком в НБКИ. 

Законодательство РФ и большинства стран СНГ гласит о том, что каждая банковская организация обязана сотрудничать с национальным бюро кредитных историй. Главная задача последнего - собирать и систематизировать данные о каждом заемщике. Получив письменное согласие клиента, кредитор имеет возможность обратиться в бюро с запросом, дабы узнать уровень благонадежности потенциального кредитуемого лица. 

Первая часть кредитной истории именуется титульным листом и включает в себя ограниченную информацию о заемщике. Вторая часть является основной и содержит сведения, на которые будет опираться банк при рассмотрении запроса на выдачу кредита. Третья часть располагает информацией касаемо источника формирования кредитной истории. Ни в одну кредитную историю нельзя вносить сведения об имуществе заемщика, также не имеют места личные сведения. Помимо того, доступ к данным возможен только после согласия субъекта кредитной истории. 

Кредитные нарушения 

В дополнение к передаче основных сведений в обязанности банковской организации входит информирование о возможных нарушениях по кредиту, совершенных в период кредитования. 

С 2005 года выделяют три вида кредитных нарушений: 

1. Высшего уровня (очень серьезные); 

2. Среднего уровня (в некоторой степени допустимые); 

3. Низшего уровня (практически не имеющие значения). 

Нарушения высшего уровня 

К нарушениям первого уровня относят ситуацию, когда заемщик отказывается погашать кредит. Подобное развитие событий имеет следующие вытекающие последствия: 

• Звонки из банковского центра информирования; 

• Передача документов по кредиту коллекторам; 

• Судебные процессы; 

• Принудительная продажа личного имущества. 

Как итог минимум шесть из десяти финансовых учреждений не согласятся кредитовать заемщика, имевшего вышеприведенные проблемы с возвращением предыдущего кредита. Свести шансы на получение кредита к нулю может наличие судимости либо уголовного прошлого, судебные разбирательства с финансовыми учреждениями и коммунальными службами. 

Нарушения среднего уровня 

К нарушениям средней тяжести относят периодические просрочки в выплатах по кредиту. Так, к примеру, в кредитной истории появится заметка, указывающая на то, что заемщик иногда или постоянно вносил регулярные взносы с задержкой. Важно принять во внимание, что допустимым считается срок просрочки, который составляет не более одного или двух дней. 

К среднему уровню нарушений также причисляют просрочки, связанные с техническими неполадками. Так, к примеру, заемщику необходимо осуществлять внесение платежей по кредиту до 15 числа, что он и сделал 14 числа, но по техническим причинам сумма была зачислена только 17 числа. В случае, если подобная проблема повторится два или более раз, она будет расцениваться как норма. Впрочем, любое нарушение, совершенное по вине сотрудника банка или технической причине, можно оспорить. В некоторых случаях даже при наличии серьезных проблем в прошлом вы сумеете получить кредит, в особенности, если вы закрыли свой пробел другим кредитом, который был выплачен вовремя. 

Можно ли проверить кредитную историю? 

Кредитную историю можно проверить, обратившись в НБКИ или другой аналогичной организации. Если гражданин изъявил желание ознакомиться со своей кредитной историей с помощью сети Интернет или в офисе бюро, ему предстоит пройти идентификацию личности. Единожды в год можно бесплатно получить кредитные сведения. 

Как оспорить кредитную историю? 

При изучении кредитной истории может возникнуть ситуация, когда проявляются разного рода ошибки и неточности, не соответствующие действительности. Законодательство ряда стран СНГ позволяет каждому гражданину внести коррективы в кредитную историю. 

Исправить кредитную историю может обращение в БКИ с официальным запросом, в котором будут указаны все недостоверные данные. В случае, если не возникнет спорных моментов, банковская организация внесет необходимые изменения, а сотрудники бюро кредитных историй вышлют письменное оповещение. 

Выводы 

Если в кредитной истории заемщика имеют свое место некоторые не самые положительные записи, не стоит расстраиваться. Получить кредит можно в любом положении, правда, сами условия будут несколько отличаться, в частности выделяться большим количеством проверок со стороны банка. Главное не отчаиваться и помнить, что по закону вероятности, одно из десяти финансовых учреждений выдаст кредит.