По таким высоким ставкам ипотеку выдавать нельзя – вероятность дефолта очень высока

Эксперты АИЖК приводят данные, согласно которым почти в два раза в начале 2015 года сократилась выдача ипотечных кредитов в Москве. По словам специалистов, в целом по России в первые два месяца 2015 года рынок ипотечного кредитования упал примерно на 25-30 процентов по сравнению с тем же периодом прошлого года. Валерий Сенков, директор Института экономики и финансов Государственного университета управления, и Владимир Лопатин, президент Лиги ипотечных брокеров, обсудили это с ведущим «Коммерсантъ FM» Анатолием Кузьмичевым в программе «Pro и contra». 

Ставка по таким займам в феврале составляла 14.7 процентов годовых, что было рекордным показателем за последние 6 лет. Эксперты АИЖК предполагают, что программа субсидирования процентных ставок по ипотеке способна поддержать рынок и жилищное строительство. По данным Банка России, за первые два месяца 2015 года было выдано порядка 92 тысяч ипотечных кредитов, общая сумма которых составила 150 миллиардов рублей. Интересно, что только 5 заемщиков решили взять ипотеку в иностранной валюте. 

Валерий Сенков: «Думаю, что динамика будет продолжаться, но это будет максимум до середины лета, до конца второго квартала, так как даже Росстат утверждает, что реальные доходы граждан уже четыре месяца кряду сокращаются. Одним из важнейших факторов при входе в ипотеку является покупательная способность, хотя правительство и принимает меры, направленные на субсидирование. Эти меры правильные, я думаю, мой коллега согласится и подтвердит, что по прошлому году средневзвешенная ставка была равна 12.5 процентам. Сейчас субсидированная ставка хорошая, она призвана оказать поддержку правительственному сектору как одному из главных драйверов роста экономики.»

«Учитывая финансовую грамотность населения, правительство абсолютно уверено, что население неграмотно. С точки зрения самого населения, оно должно понять, что вы должны входить в ипотеку или кредит в той валюте, в которой получаете доходы – все предельно просто. Понятное дело, что валютная ипотека дешевле, но всегда стоит думать о рисках, связанных с изменением курса. С точки зрения грамотности населения, банки не должны этого делать, потому как население несет и ответственность, и риски. Получается, банк просто говорит населению, что оно неграмотно».

Владимир Лопатин: «Честно говоря, я несколько удивлен средневзвешенной ставкой, которая, наверное, получилась «средней по больнице», затронула ставки по кредитам, которые согласовывались до резкого повышения ключевой ставки Центробанком и, соответственно, ставок по ипотечным кредитам. Давайте возьмем чистые выдачи по одобрению этого года, думаю, ставки в среднем по стране уйдут далеко за 16 процентов. Выдавать ипотеку по таким ставкам нельзя, так как вероятность дефолта высока, как и неплатежей. Второй важный момент – падение доходов россиян. Наконец, третье и самое главное – потеря долгосрочной уверенности в будущем. Это особенно сильно влияет, так как кредиты длинные, и люди не имеют настроения брать их. По-моему, на ставки это оказывает самое большое влияние».