Как выплатить ипотеку и не лишиться жилья

Значительное увеличение количества обращений свидетельствует о приближении пика невыплат по ипотечным кредитам. Своими наблюдениями делятся специалисты портала «Правовед.ru».

Сообщается, что с начала февраля 2015 года на 50 процентов возросло количество вопросов в разделе «Ипотека». Юрист Валерий Мешков уточняет, что в марте каждый пятый вопрос, связанный с ипотекой, касается заморозки или отсрочки платежа. Выяснилось, что россияне брали ипотечные кредиты в рублях, долларах, евро, франках и даже йенах. Юристы провели заочную горячую линию, в рамках которой юрист компании Эдуард Мирасов ответил на распространенных вопросы ипотечных заемщиков. Как оказалось, больше всего россияне боятся лишиться квартиры, которая находится в залоге, и изо всех сил стремятся сохранить жилье. 

- Банк продает ипотечную квартиру так, как он хочет. Может ли заемщик продать жилье, исходя из собственных интересов? 

- Проблем не будет, если вы сможете найти покупателя, который предложит за квартиру цену, превышавшую сумму задолженности. Все же подобные сделки следует согласовывать с банком. 

- Что будет с материнским капиталом? Он будет возвращен? 

- К сожалению, возможность возврата материнского капитала, который был использован для приобретения жилья, законом не предусматривается. Фактически средства будут потеряны. 

- Может ли банк выселить из залоговой квартиры, выставленной на торги, несовершеннолетних детей? 

- Снятие с учета и выселение проживающих (детей в том числе) производится посредством суда в том случае, если заемщики не собираются добровольно сниматься с регистрационного учета. В абсолютном большинстве случаев суд подобные иски удовлетворяет. Банк не имеет права выселить заемщика из квартиры. Заемщик является собственником жилья до тех пор, пока у него не появится новый собственник. Следовательно, заемщик имеет право проживать в квартире. 

- Банк отбирает ипотечную квартиру. Долг и штраф насчитаны. Ее уже не получится вернуть? 

- Вернуть можно. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что заемщик имеет право требовать уменьшить размеры пени и штрафов. Отметим, что чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Порой даже в десятки раз. 

- Вероятно, стоит подождать, пока в 2015 году в силу вступит закон о банкротстве физических лиц. Он может помочь сохранить жилье? 

- Поправки в закон о банкротстве, которые позволят признать банкротом физлицо, мало чем могут помочь в спасении жилья. При процедуре банкротства все имущество должника продается, а значит, и ипотечная квартира подлежит продаже. Но стоит отметить, что закон, вероятно, поможет списать долги при условии, что у заемщика после реализации квартиры осталась задолженность по ипотечному кредиту более 500 тысяч рублей. 

- Если банк подал в суд из-за просрочки, как пойти на примирение с ним? Есть какие-то схемы? 

- В таком случае важно определиться, что для вас выгоднее. Сохранить жилье – обычно это имеет смысл только в том случае, если уже оплачена некоторая часть кредита. Тогда есть смысл набрать сумму в 20-40 процентов от суммы просроченного долга для частичного погашения задолженности. Если банк увидит намерения исполнить обязательства, то, скорее всего, пойдет навстречу. 

Если долг существенно превышает стоимость квартиры, то лучшим выходом будет максимально затягивать судебный процесс (это может занять больше года). Оставшийся долг получится списать посредством процедуры банкротства, которая начнет действовать с 1 июля 2015 года. На протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, можно фактически копить для покупки нового жилья. Тут важно помнить, что после процедуры банкротства в течение 5 лет нельзя брать кредиты. 

- Передают ли должников по ипотекам коллекторам? Как себя вести в таком случае? 

- Да, передача заемщика возможна по агентскому договору. При этом банк все ак же остается для заемщика кредитором, но коллекторы, часто применяя методы психологического воздействия, начинают требования погашения задолженности. Чтобы избавить себя от назойливости, можно сменить номер телефона. 

- Насколько дорого обходятся услуги специалистов? 

- Многое определяется регионом. В небольшом населенном пункте юристы попросят за свои услуги 10-15 тысяч рублей, в большом городе – 30-50 тысяч. Это подразумевает сотрудничество в течение полугода.