При снижении ключевой ставки Центробанка до 9.5 процентов субсидирование льготной ипотеки будет прекращено

Банки и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) будут получать субсидии на выпадающие доходы по льготной ипотеке. Но в случае снижения ставки ЦБ до отметки в 9.5 процентов субсидии предоставляться не будут. Такие положения предусмотрены постановлением правительства РФ о правилах предоставления субсидий из бюджета для кредитных организаций и АИЖК.

Проект документа подразумевает предоставление субсидий кредитным учреждениям и АИЖК для возмещения выпадающих доходов до уровня ставки Центробанка. Указанные в документе 13 процентов годовых – это максимальная субсидированная ставка в рамках программы, которая может быть установлена в договоре при заключении заемщиком договора личного страхования и договора страхования помещения.

Ставка фиксируется на весь срок ипотеки. Если ставка будет ниже 13 процентов, то субсидия будет предоставляться на уровне 13 процентов годовых. Если же ставка по ипотеке будет выше (что возможно в случае невыполнения заемщиком условий страхования), субсидия будет снижена. 

Сообщается, что субсидирование будет распространяться на кредиты, которые были выданы до 1 марта 2016 года на покупку недвижимости на этапе строительства или на первичном рынке. Касается это и приобретения жилья с земельными участками. Для Московского региона и Санкт-Петербурга максимальны размер кредита будет на уровне 8 миллионов рублей. Жители других регионов не смогут взять в долг более 3 миллионов. При получении кредита заемщик должен внести хотя бы 20 процентов от стоимости приобретаемого объекта. Срок кредита не превышает 362 месяца (около 30 лет).

Среди других условий кредитования по программе субсидирования указано то, что «погашение кредита должно производиться равными платежами ежемесячно на протяжении всего срока ипотеки без возможности изменения остатка ссудной задолженности». 

В проекте постановления правительства указано следующее: «Программа субсидирования процентной ставки реализуется для кредитов, которые были выданы до 1 марта 2016 года кредитными учреждениями или ОАО «АИЖК». Кредитный договор же должен быть заключен не ранее 1 января 2015 года. Период субсидирования предложено установить с момента выдачи жилищного кредита до окончания действия кредитного договора. Сообщается, что первым периодом, который подлежит субсидированию, является март 2015 года. 

Кредитные организации или АИЖК для получения возможности возмещения выпадающих доходов должны в течение месяца с момента утверждения новых правил предоставить в Министерство финансов заверенный план-график ежемесячной выдачи ипотеки до 1 марта 2016 года. В том случае, если сумма заявок превысит 400 миллиардов рублей, годовые лимиты по ипотечным кредитам будут пропорционально сокращены. Если же общая сумма не превысит 400 миллиардов, то указанные в заявках банков объемы будут подтверждаться, а срок приема заявок – продлеваться еще на 30 дней. 

Кредитные компании обязуются ежемесячно предоставлять, а АИЖК приобретать жилищные кредиты в размере не меньше того, который указан в плане-графике. При этом ежемесячный размер выдачи (приобретения) подобных кредитов должен быть равен не менее 300 миллионам рублей с мая 2015. В случае нарушения этого условия Минфин в праве пересмотреть размер годового лимита в течение ближайших двух месяцев. 

Если АИЖК или кредитные организации будут нарушать условия предоставления субсидий, то полученные средства могут быть возвращены. В документе также указано, что, если ключевая ставка Центробанка России будет снижена до 9.5 процентов, то субсидии предоставляться не будут. Возобновление субсидирования может снова стать возможным только после соответствующего решения правительства. 

Напомним, в начале марта прошлого года ЦБ РФ поднял ключевую ставку с 5.5 до 7 процентов из-за резкого ослабления рубля в связи с кризисом на Украине. В конце апреля ставка была повышена до 7.5 процентов, в июле – до 8 процентов. В последний день октября Центробанк принял решение увеличить ключевую ставку до 9 процентов, в декабре она выросла до 10.5 процентов, после чего резко увеличилась до 17 процентов годовых. 2 февраля 2015 года ключевая ставка Центробанка была снижена до уровня 15 процентов годовых, на котором находится и сейчас.