Банки России не планируют осуществлять конвертацию валютной ипотеки по льготному курсу

Многие российские банки не желают следовать актуальным рекомендациям ЦБ РФ, касающимся конвертации ипотеки в валюте на льготных для граждан условиях. Так, представители Центробанка России предлагали зафиксировать в ипотечных договорах курс доллара, существовавший на 1 октября прошлого года. Тогда он составлял 39,39 рублей. Однако отечественные финансовые учреждения вместо льготного курса предлагают своим заемщикам реструктуризировать имеющийся долг по ставкам, которые наблюдались в середине 2014 года.

О собственном нежелании конвертации ипотеки в валюте по выгодному для россиян курсу рассказали в офисе ВТБ 24. Так, финансовое учреждение не проводит конвертацию по невыгодному для себя курсу, а также в дальнейшем подобных действий предпринимать не собирается. Андрей Осипов, вице-президент данного банковского офиса, что ставку по ипотечному кредитованию приблизят к биржевому курсу на дату проведения сделки.

На данный момент ВТБ 24 занимает ведущее место в ипотечном кредитовании на территории России, а на его долю приходится около 25% данного рынка. Однако валютных займов в ипотечном портфеле финансового учреждения менее 1% . В количественном плане это составляет около 4 500 договоров, а в денежном эквиваленте их общая сумма составляет приблизительно 450 миллионов американских долларов. 

Банк ВТБ 24 только за последний месяц принял около 800 решений, по которым валютные займы будут реструктуризированы, но на практике удалось реализовать всего пару десятков таких договоров. Из-за действий отдельных депутатов и Центробанка России многие валютные заемщики в данный момент дезориентированы. В итоге они вместо реструктуризации полученной ссуды на взаимовыгодных условиях предпочитают просроченную задолженность.

Хотя в реальности в случае реструктуризации долга граждане могли уменьшить размер ежемесячного платежа в 1,5-2 раза, они еще надеются, что будет принят особый закон, позволяющий выполнить конвертацию по льготному курсу. По словам Осипова, минимально возможная ставка на данный момент составляет 11,95%, хотя сейчас банк выдает ссуды только под 15,25% на жилищные нужды. 

Это обусловлено тем, что предложение Центробанка России носит не директивный, а только рекомендательный характер. Поэтому рассматривать уровень валютного курса в льготных условиях могут только сотрудники финансового учреждения, поскольку для банковских офисов на первый план выходит собственная устойчивость, а также ответственность перед вкладчиками. А в Банке Москвы сейчас осуществляется конвертация ранее выданной валютной ипотеки по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора. 

Представители Райффайзенбанка изучают рекомендацию ЦБ до сих пор, однако модель, согласно которой финансовое учреждение оценивает подобную реструктуризацию, не включает конвертацию по льготному курсу. А один из клиентов ОТП Банка решил рассказать журналистам, что сотрудники данного финансового учреждения каждому заемщику пообещали индивидуальные условия. При этом реструктуризация валютных ссуд осуществляется уже с февраля, а банковский офис учитывает рекомендации Центробанка России. Но пока неизвестно, как именно учтены рекомендации. 

Чтобы финансировать ипотеку в валюте, российские банковские офисы решили привлечь валютное фондирование, что позволяет им получать для рефинансирования подходящий текущий курс на более выгодных условиях. Однако финансовые учреждения вынуждены повышать собственные резервы, поскольку из-за кризиса растет просроченная задолженность, а долларовая цена залоговой недвижимости неуклонно снижается. В итоге финансовые учреждения вынуждены искать какой-либо компромисс со своими заемщиками. Помимо этого, необходимо увеличение резерва по валютной ипотеке, так как из-за девальвации существенно вырос портфель, причем его качество неуклонно снижается.