Российские банки могут получить докапитализацию через ОФЗ

Агентство, специализирующееся на страховании вкладов, успело распределить 830 миллиардов рублей. Всего на докапитализацию банков был выделен триллион рублей, а осуществляется она через продажу облигаций федерального займа. Новости об этом появились в таких СМИ, как «Коммерсант», РБК и «Ведомости». В пятницу стало известно, что совет директоров АСВ утвердил перечень банковских организаций, которые могут повысить капитализацию при помощи ОФЗ за счет участия в специальной программе. Она подлежит утверждению Российским правительством, при этом следует указывать точные суммы субординированных обязательств. 

Увеличение капитализации каждого финансового учреждения исполняется за счет передачи ему ОФЗ, совокупная номинальная стоимость которых равна 25% собственного капитала банка на начало года. Учреждения, претендующие на докапитализацию, должны соответствовать установленным требованиям. Так, помощь полагается банковским офисам, участвующим в системе страхования вкладов, соблюдающим установленные нормативы, имеющим собственный капитал, сумма которого превышает 25 миллиардов рублей. Еще одним критерием становится доля займов, выдаваемых физическим лицам, и она не должна быть больше 40% банковских активов. 

Финансовые учреждения, участвующие в программе увеличения капитализации, обязаны повышать объем ипотечных ссуд, а также выдачу займов субъектам среднего и малого бизнеса, которые осуществляют деятельность в важнейших отраслях экономики. Помимо этого, такие банковские учреждения обязаны повышать собственный капитал на 50% от суммы средств, полученных от АСВ благодаря капиталу своих акционеров или получаемой прибыли. Кредитные учреждения на протяжении трех лет не должны увеличивать денежное вознаграждение руководству и наемным работникам. 

На данный момент в перечень на докапитализацию включено 27 банковских офисов, о чем сообщил Антон Силуанов. Перечень финансовых учреждений вместе с суммами, которые им полагаются от ОФЗ, будет опубликован в газете «Ведомости». Больше всего средств (примерно 310 миллиардов рублей) выделят финансовым учреждениям группы ВТБ, группа «Открытие» получит 65,1 миллиард рублей, а «Внешэкономбанку» достанется 20,4 миллиарда рублей. Помощь также получат «Альфа-Банк», «Газпромбанк» и «Россельхозбанк». 

На докапитализацию банка «Россия» планируется выделить до 13,6 миллиарда рублей, а попавший под санкции «СМП Банк» не будет докапитадизовываться, поскольку его собственный капитал составлял всего 21 миллиарда рублей. При этом дочерние отделения зарубежных банков не вносили в перечень специально, чтобы не оказывать им помощь. Из-за ограничения в 40% доли потребительских ссуд в имеющихся активах без помощи остаются «ОТП Банк», «Хоум Кредит Банк» и «Русский Стандарт», хотя такие банковские офисы считаются лидерами потребкредитования. В данной программе также не предполагалось участие «Сбербанка», поскольку при необходимости докапитализации ее выполнит ЦБ РФ, владеющий контрольным пакетом. 

Однако в опубликованном перечне можно найти и «темных лошадок». Это банки «Совкомбанк» и «Югра», которым выделят 6,3 миллиарда и 9,9 миллиардов рублей соответственно. При этом отчетность показывает, что данные кредитные учреждения не соответствуют требованиям к размеру капитала в 25 миллиардов рублей. Так, размер собственного капитала у «Совкомбанка» составляет 16,9 миллиардов, а у «Югры» - 22 миллиарда. Но помощь им полагается из-за того, что, по словам источника «Вестей», оба финансовых учреждения за декабрь существенно увеличили собственный капитал. 

К примеру, представители банка «Югра» утверждают, что сейчас капитал кредитной организации составляет 40 миллиардов рублей. Сумма собственного капитала «Совкомбанка» повышена до 25,09 миллиардов, что составляет проходной минимум. Это сообщил источник, близкий к Минфину. Цифры в перечне, опубликованном изданием «Ведомости», косвенно подтверждают и материалы РБК. Согласно последним данным, «ВТБ» получит 193 миллиарда рублей, «ВТБ 24» выделят 65,8 миллиардов рублей, «Банк Москвы» получит 49 миллиардов, «Газпромбанк» докапитализируют на 125 миллиарда, а «Россельхозбанк» получит до 69 миллиардов рублей. 

По словам Екатерины Трофимовой, вице-президента Газпромбанка, руководство финансового учреждения сейчас только изучает механизм государственной поддержки. Среди частных финансовых учреждений выделяется «Альфа-Банк», которому предлагается докапитализация в размере 62,8 миллиардов рублей. «Московскому Кредитному Банку» выделят 20 миллиардов, «Промсвязьбанку» - 30 миллиардов, «МДМ Банку» - 9 миллиардов, а «Уралсиб» получит 12 миллиардов рублей. 

Гарегин Тосунян, возглавляющий Ассоциацию Российских банков, утверждает, что облигации распределяются только между достойными и надежными финансовыми учреждениями, однако следует учитывать не только их масштаб. К примеру, 50-70% обязательств следовало бы распределять согласно масштабу финансового учреждения, а все остальные средства - по значимости банка в регионе и его солидности. Сначала АРБ предлагала установить планку на показателе в 1 миллиард рублей, и в этом случае шанс на получение помощи имели бы региональные кредитные организации.

Александр Шохин, возглавляющий РСПП, также выступил с просьбой о расширении критериев отбора. Как утверждается, опубликованный перечень банков пока не является окончательным, о чем получена информация от чиновников финансово-экономического блока. Дмитрий Медведев дал время до 1 февраля, поэтому у региональных банковских офисов, важных в регионе, еще есть шанс. В газете «Коммерсант» уже появилась информация, что из-за высокой стоимости господдержки одобренные 830 миллиардов рублей рискуют оказаться невыбранными. 

Сейчас рассматривается возможность для докапитализации при помощи ОФЗ в региональном банке «Санкт-Петербург», а механизм ее осуществления на данный момент изучается в «Абсолютбанке», «Возрождении», «МДМ», «Промсвязьбанке», «Уралсибе», «Газпромбанке». Несколько игроков, которые критериям АСВ не соответствуют формально, получили новое неофициальное условие. Так, они должны предварительно повысить размер капитала на 25-30%, а потом подать заявку на помощь ОФЗ. Впоследствии данные финансовые учреждения должны повысить сумму капитала еще на 50% от выделенных им государственных средств. 

Однако возможность выполнить данное требование сейчас сохраняется не у всех акционеров. У банковского руководства еще остается время на раздумье, поскольку принятие решений, касающихся привлечения ОФЗ, возможно вплоть до 1 октября. Существует мнение, что, как и в сложном 2009 году, многие российские банки смогут справиться с проблемами самостоятельно, не получая государственную помощь. Пять лет назад игроки не желали воспользоваться докапитализацией при помощи ОФЗ. В пятницу АСВ сообщило, что докапитализируемые финансово-кредитные учреждения будут вынуждены заключать соглашения о мониторинге мер, способных увеличить капитализацию.