В каких случаях не стоит оформлять кредит

Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. И если еще пять лет назад люди с осторожностью относились к займу средств у банковских учреждений, соизмеряли свои дохода с размером ежемесячного платежа, то сегодня к этой процедуре подходят легко и без малейших сомнений. За счет кредитных средств люди покупают все - от квартиры до электрического чайника, делают ремонт и даже строят дома.

Во многом такую позицию формируют у населения сами банки, максимально упростив процедуру получения кредита. Ввиду этого люди часто переоценивают свои возможности, потребности и тем самым загоняют себя в финансовый тупик. 

Кредиты до зарплаты: плюсы и минусы

Философия жить в кредит пришла к нам с Запада и большинству пришлась по вкусу. Во многом способствуют этому активная реклама в СМИ, где кредиты представляются этаким шансом улучшить свой быт, приобрести все необходимое и жить припеваючи. А что потом? А вот на этом СМИ предпочитают не акцентировать своей внимание, потому что тогда пришлось бы озвучить, что за возможность в течение 10-15 минут оформить кредит до зарплаты (обычно подобный заем выдается на срок до 7 дней) придется заплатить высокие проценты, а если этого не сделать в срок, то это обернется еще и штрафными санкциями, общая сумма которых может достигнуть суммы кредита. Как правило, такой срочный кредит выдается под проценты от 0,5% до 3% в день!

Кто чаще всего оформляет такой кредит в организациях типа МФО? Целевая аудитория - молодежь, которой в силу своего возраста сложно оформить кредит в банке. Получить в такой организации заем очень просто: достаточно иметь при себе паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность.

Кредиты на приобретение ценных бумаг

Подобная категория кредитов относится к самым рискованным. Это связано с тем, что рынок ценных бумаг крайне нестабилен, и предсказать, как будет развиваться на нем ситуация, не могут даже самые опытные специалисты. Поэтому вероятность того, что вложения могут обесцениться в любой момент, очень высока. Банки остерегаются предоставлять кредиты на такие цели, потому что из благонадежного клиента человек за секунду может трансформироваться в злостного неплательщика. 

Кредит на пластические операции

Данную причину для получения кредита банки особенно не любят. Исключение составляют люди, у которых успех профессиональной деятельности зависит от внешности, - это актеры, политики, модели и т.д. Для всех остальных людей, по мнению банковских сотрудников, пластическая операция является прихотью, и оплачивать они ее не испытывают большого желания. Кроме того, любая операция - это большой риск для здоровья человека, не исключена возможность, что после нее клиент утратит способность зарабатывать деньги и опять же превратится в неплатежеспособного заемщика.

Оформить кредит для друга

Практически каждый человек в своей жизни слышал от друга или родственника просьбу оформить кредит на себя, а платежи будет производить он. Банковские сотрудники предостерегают своих клиентов и призывают не совершать таких глупостей. Согласно статистике, в 10 ситуациях из 100 человек, взявший кредит не для себя, оплачивает кредит сам. И самый лучший вариант - это, когда ваш семейный бюджет позволяет производить эти ежемесячные платежи. А если нет? Тогда вы своими руками загоните себя в финансовую яму, потеряете друга или родственника, нанесете вред своему здоровью и навсегда испортите свою кредитную историю. 

Поручительство по кредиту тоже может обернуться плачевными последствиями, потому что поручитель по займу в рамках договора несет такую же ответственность перед банком, как и заемщик.

Кредит на развлекательные мероприятия

Эксперты перечислили мероприятия, на которые тратить кредитные средства нецелесообразно:

• пышная свадьба;

• заграничное путешествие;

• какой-либо сюрприз для ребенка, любимой или любимого.

Понятно, что живем мы один раз, и нам хочется красивой свадьбы, путешествий по разным странам мира, сюрпризов и феерических подарков. Но делать все это в кредит крайне неразумно. Подобные нематериальные блага принесут радость, но быстро забудутся, а долги, которые предстоит выплачивать не один год, запомнятся надолго. Поэтому, решая взять кредит на такие цели, нужно с холодной головой взвесить все плюсы и минусы такого поступка.

Это же относится и к подаркам в новогодний период. Это время и так для каждого человека сопряжено с повышенными затратами, а если дополнить его еще и дорогими подарками всем и вся, то это просто может обернуться непосильной ношей. Если нет достаточного количества средств, можно спокойно ограничиться приятными сувенирами на Новый род и Рождество. Главное - это внимание и то, что после этих праздников не придется еще год расплачиваться за свою необдуманную щедрость.

Заем на приобретение элитного автомобиля

Почти каждый день с экрана телевизора и со страниц печатных изданий звучит реклама, предлагающая приобрести элитный автомобиль на льготных условиях. Предложения звучат настолько привлекательно, что для большого количества людей мечта купить дорогое авто видится вполне реальной. Причем многие даже согласны оформить кредит на срок более 5 лет и не задумываются о последствиях. А ведь за один год эксплуатации любой, даже самый дорогой автомобиль, утрачивает 20% от своей начальной стоимости. Это означает, что уже через год, машина, которая стоила 100 000, будет оцениваться в 80 000, а заемщик так и будет платить взносы исходя из его стартовой цены. Не стоит также забывать о том, что в оформление кредита на авто будет включено страхование КАСКО, его также нужно будет оплачивать весь срок кредитования.

Специалисты утверждают, что оптимальный вариант - это оформлять кредит на авто сроком на 2-3 года. Очень важно, чтобы ежемесячный платеж при этом не превышал 50% дохода. Если нет возможности оформить кредит на таких условиях, то лучше всего задуматься о приобретении более дешевого автомобиля.

Кредит на подержанное авто

Если вы решили приобрести подержанное авто, лучше следовать некоторым правилам. Не стоит оформлять кредит на приобретение машины, которая была в эксплуатации более 10 лет. На такой автомобиль выдается не только обычный потребительский кредит, но и полис КАСКО не оформляется.

Покупка такого авто может обернуться для счастливого владельца большими проблемами и колоссальными финансовыми затратами. Ведь чем старше машина, тем чаще ей требуется ремонт и приобретение дорогих комплектующих. А отсутствие КАСКО при ДТП может обернуться еще большими проблемами. 

Кредитные средства для ремонтных работ в арендуемом помещении

Оформление кредита на ремонт и благоустройство дома, квартиры, офиса относится к наиболее популярной причине. Такое вложение средств оправдано, если помещение собственное, если же оно арендуемое, то здесь возникает сразу множество вопросов. Делать в таком помещении ремонт можно только при условии, что это оговорено с владельцем и письменно закреплено в юридическом договоре. В обратном случае существует высокая вероятность того, что после завершения ремонта вас выселят. Подобная схема уже неоднократно была успешно воплощена в жизнь мошенниками. 

Нелепая прихоть - покупка в кредит разрекламированного гаджета

В этом случае целевой аудиторией являются молодые люди, которые крайне падки на новинки в сфере коммуникаций и обожают таким образом подчеркивать свою значимость. Но одно дело, если молодой человек покупает гаджет за свои личные средства, и совсем другое, когда для этого оформляется кредит. Мало кто знает, что новые гаджеты в магазинах на первых правах продаются с колоссальной наценкой в 200-300%, а потом его стоимость начинает быстро снижается. Но кредит уже оформлен, и достаточно крупные суммы придется вносить минимум в течение года. А ведь к концу года это разрекламированный гаджет будет продаваться со скидкой в 50%. Так что повременить с покупкой есть смысл.

Специалисты рекомендуют:

• не оформлять кредит наспех;

• всегда тщательно изучать условия кредитования;

• брать заем, при котором ежемесячный платеж не будет превышать 50% от дохода.