Банк или недвижимость: во что вложиться выгоднее?

 Состоятельные россияне, напуганные скоростью обесценения рублевых накоплений, бросились конвертировать капиталы в квадратные метры. В начале года увеличились вложения в инвестиционные квартиры небольшой площади. Но перед тем как принимать такие важные решения, нужно внимательно посчитать доходность разных инструментов и оценить преимущества и недостатки каждого из них.

Предположим, у вас скопилась свободная сумма в размере нескольких миллионов рублей. Использовать в ближайшее время вы ее не планируете, значит ее необходимо куда-то «пристроить», чтобы деньги не обесценились, а капитал не только сохранился, но, в идеале, еще приносил бы хоть небольшой, но доход. Рынок ценных бумаг высокодоходен, но непредсказуем. Из более-менее стабильных вариантов остаются банковский вклад и покупка жилой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду. Мы решили сравнить эти способы инвестиций.

3 млн рублей – примерная стоимость однокомнатной квартиры в одной из новостроек Екатеринбурга. Средние сроки строительства такой квартиры с нуля – 1 год. То есть целый год вы не получаете доход со своего вложения.
Если положить деньги на вклад под 10% годовых, за тот же год ваша прибыль составит 300 тысяч рублей. Если проценты будут капитализироваться, то доход еще может вырасти на 15-20 000 рублей в зависимости от периодичности капитализации.

Идем дальше. Построенной квартире нужен ремонт (если, конечно, это не квартира «под ключ»). Это еще 300 тысяч дополнительных вложений, и при самых быстрых темпах ремонта – 2-3 месяца времени.
В банке в это время деньги спокойно «работают».

Возвращаемся к недвижимости и начинаем поиск квартирантов. Одни не подходят, другие не собираются снимать на длительный срок, у третьих дополнительный бонус – огромный пес породы «он не кусается и ничего не грызет»… Пара месяцев просмотров и квартира, наконец, сдана за 20 тысяч рублей в месяц. Плюс коммуналка, которую жильцы будут оплачивать самостоятельно. Итак, примерно через 1,5 года мы, наконец, начинаем получать доход с нашей недвижимости.
Не забудьте про налоги. В среднем с квартиры, взятой в пример, нужно будет заплатить 3-5 тысяч налога на недвижимость в год. Это по нынешнему законодательству. Давно ведутся разговоры об увеличении налога на недвижимость до 0,5-1%, при этом налог будет исчисляться от кадастровой стоимости квартиры, а не от оценки БТИ, как это происходит сейчас. Это может существенно увеличить налоговую нагрузку на вас как владельца квартиры. Еще 13% от арендной платы вам придется отдать государству в качестве НДФЛ, так как вы получите доход с аренды. 20 тысяч минус 13% - 17 400 рублей в месяц. 208 800 рублей в год, за вычетом налога на недвижимость 3000 – 205 800.

Вклад в банке за это время уже принес 450 тысяч дохода. И продолжает приносить 25 тысяч в месяц. А с учетом капитализации может быть и больше 26 тысяч.

Предположим, вам удалось купить готовую, уже отремонтированную квартиру, вы очень быстро нашли квартирантов и не потеряли предыдущие 1,5 года и доход в размере 309 тысяч рублей (аренда минус налоги).
Итак, что мы имеем по прошествии трех лет с момента инвестиций?

Доход с построенной с нуля квартиры: примерно 309 тысяч рублей.
Доход с готовой квартиры: 618 тысяч рублей.
Доход по банковскому вкладу под 10% в год: 900 тысяч рублей. При этом вклад в банке застрахован, а стройка может прекратиться в любой момент без гарантии возврата вложенных средств.

На самом деле, существуют вклады и с более высокой доходностью.
Давайте зададим вопрос эксперту из банка, куда лучше вложить свободные деньги? Ирина Буянова – региональный директор банка «Пойдем!»:

«Я бы рекомендовала банковский вклад, так как доходность по нему на текущий момент все-таки выше, чем доход от сдачи купленной недвижимости. Суммы вкладов до 700 000 рублей застрахованы государством. Конечно, есть неудобство, что 3 млн придется разложить на несколько родственников, но зато есть 100% гарантия сохранности инвестиций. Вклад более ликвиден. Если вам вдруг понадобились деньги, в банке вы получите их в этот же день, а для того, чтобы продать недвижимость, вам потребуется несколько месяцев. Причем, могу отметить, что серьезные инвесторы не вкладываются сейчас в проекты, где доходность ниже доходности банковского вклада. Рынок сегодня работает таким образом, что средняя доходность от аренды коммерческой недвижимости на 20-30% ниже, а по жилой недвижимости почти в 2 раза ниже верхней доходности по банковским вкладам. Когда человек обращается к нам в банк, наши финансовые консультанты просчитывают доход, который клиент может получить от того или иного вложения. Получив конкретные цифры, человек сам может сделать правильный выбор, понять, что для него действительно выгодно и наименее рискованно. Это и есть финансовая консультация, на которой все становится понятно.

Конкретно в нашем банке большой популярностью пользуется вклад «Лови момент!». По нему можно получить максимальную доходность на сегодняшний день. В первые полгода на сумму вклада начисляется 10%, начиная со второго полугодия – 10,5%. «Лови момент!» к тому же вклад с капитализацией процентов. Каждые 90 дней накопленные проценты добавляются к сумме вклада и в дальнейшем новые проценты начисляются уже на эту увеличенную сумму. Таким образом, если взять условия, предложенные в этом материале, наш вкладчик сможет накопить за три года почти 1 миллион 85 тысяч рублей».

Наш расчет и эксперты склоняются в пользу банковского вклада. Считайте и делайте правильный выбор.