Известия: Банкам разрешили отказывать клиентам, чьих паспортов нет в базе ФМС

Центробанк разрешил банкам отказывать клиентам в обслуживании, если идентификация клиента через базу ФМС не подтверждает действующий статус его паспорта. Соответствующее разъяснение банки получили от директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Юрия Полупанова.

В письме говорится, что если при запросе о действительности паспорта физлица кредитная организация получает ответ «Сведениями по заданным реквизитам не располагаем» либо «В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится», банк вправе отказать клиенту в обслуживании и проведении операций - до момента официального подтверждения статуса паспорта. Если же банк получил ответ о том, что паспорт гражданина недействителен, он должен отказать клиенту в обслуживании и проведении операций. Письмо Полупанова (есть у «Известий») было направлено в Ассоциацию российских банков (АРБ). Сотрудник ЦБ уточняет, что граждане в обоих случаях могут предоставить в банк доказательства, подтверждающие действительность паспорта (например, официальный ответ территориального подразделения ФМС России о действительности паспорта данного лица). Банки должны в обязательном порядке проверять паспорта граждан при приеме их на обслуживания с марта 2014 года - в соответствии с указанием ЦБ.

Мартовское указание ЦБ изменяет Положение Банка России от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Теперь банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты (на сумму свыше 15 тыс. рублей) и денежные переводы (на сумму свыше 15 тыс. рублей).

«Для проверки паспортов граждан банки должны использовать информационный сервис на сайте ФМС», - говорится в указании. Для того чтобы установить, действителен ли документ, необходимо ввести серию и номер паспорта.

За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банка могут быть оштрафованы на 10-30 тыс. рублей, а сам банк - на 50-100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть весьма значительными, учитывая возможную массовость штрафов.

Начав исполнять указания ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем - неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы информационного ресурса службы. Поэтому АРБ попросила регулятора разъяснить, как банкам работать в сложившейся ситуации. Официальная позиция регулятора и была изложена в письме Полупанова.

ЦБ также разрешил банкам наладить получение информации о паспортах не через сайт ФМС, а через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая создана в рамках закона о госуслугах. К ней подключено 90% банков и ФМС. Такой способ будет более технологичным, исключит ручной ввод информации на сайте ФМС и перегруз интернет-ресурса службы, считает регулятор.

Банкиры поддерживают позицию ЦБ. Проще отказать клиенту в приеме на обслуживание и проведении операций, если нет полной уверенности в том, что паспорт такого гражданина действителен. Однако они указывают, что вопрос нуждается в дальнейшей проработке - чтобы из-за технических проблем с информацией на сайте ФМС и перегруза сайта службы не пришлось отказывать слишком большому числу клиентов.

По словам начальника отдела открытия счетов СБ Банка Ирины Войтенко, сейчас один подлинный паспорт из 10 получает формулировку «в электронных учетах ФМС в настоящее время не значится».

- Пример: индивидуальный предприниматель обратился в банк в целях открытия счета. Результат проверки паспорта через ресурс ФМС: информация о запрашиваемом паспорте «в электронных учетах ФМС в настоящее время не значится». Мы вынуждены просить клиента обратиться в территориальное подразделение ФМС за подтверждением. Понятно, что у клиента сразу же возникает аргумент: как это может быть, ведь по этому паспорту были оформлены водительские права (больничный, куплены билеты на самолет, оформлены субсидии и т. д.)?