Коммерсант: Тариф «Агрессивный»

В стремлении охладить пыл банков, привлекающих вклады граждан по завышенным ставкам, власти еще больше ужесточили для таких игроков плату за риск. За превышение средней ставки по вкладам более, чем на 3 процентных пункта, они заплатят взносы в фонд страхования вкладов по ставке уже не в два, а в пять раз большей, чем менее агрессивные конкуренты. Предлагавшаяся ранее двукратная плата за риск показалась разработчикам недостаточно убедительной. Новый подход желаемое снижение ставок по вкладам даст, но может привести к активизации использования схем его обхода, предупреждают банкиры.

Новый - существенно более жесткий - подход к дифференциации отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ) для банков, завышающих ставки по депозитам физлиц, закреплен в поправках, размещенных вчера на едином портале раскрытия информации regulation.gov.ru. Изменения вносятся ко второму чтению поправок в закон «О страховании вкладов», увязывающих норму отчислений банков в ФСВ с рискованностью их политики привлечения средств граждан. Но если принятые в первом чтении поправки предполагали «надбавку за риск» к базовой ставке отчислений в ФСВ (сейчас 0,1%) в 40% (для банков, чьи ставки по вкладам превышают среднерыночное значение на 2-3 процентных пункта) и 200% (для тех, у кого ставки еще выше), то сейчас речь идет уже о надбавках в 50% и 500% соответственно.

Увеличение платы за риск в 2,5 раза - для экстренных случаев, указывают в ЦБ. «Совершенно необязательно повышенная ставка отчислений в ФСВ будет установлена на уровне 500%, это лишь максимально возможный дифференциал ставки, ее конкретное значение для банков, привлекающих вклады по слишком высоким ставкам, будет устанавливать совет директоров АСВ»,- пояснил зампред Банка России Михаил Сухов. Решение об увеличение дифференциала ставки было принято в ходе обсуждения законопроекта, сообщил он.

«Дело не в том, что мы пытаемся собрать больше денег с банков в фонд страхования вкладов, просто появилась неуверенность в очевидном охлаждающем эффекте изначально прописанного в поправках 200-процентного повышения ставки взноса в ФСВ для игроков, привлекающих вклады по рискованно высоким ставкам», говорит господин Сухов.Судя по реакции банкиров на поправки, увеличение надбавки по взносам в ФСВ охлаждающий эффект даст гарантированно. «На мой взгляд, даже 50-процентная надбавка к базовой ставке отчисления, не говоря уже о 500%, заставит банки задуматься о том, насколько им выгодно заявлять столь высокую рекламную ставку, притом что реально получают ее лишь единичные клиенты, выполняющие все условия договора»,- говорит зампред правления ОТП-банка Анна Флорова. «Если ставка отчислений в ФСВ вырастет даже на 50%, нам будет выгоднее снять 0,5 процентного пункта со ставки по вкладу»,- соглашается председатель совета директоров Ай Мани банка Сергей Востриков.

Сколько банков столкнется с повышением отчислений в ФСВ, точно оценить нельзя. Дело в том, что порядок расчета среднерыночных ставок по вкладам для реализации нововведения ЦБ еще только предстоит разработать. Если ориентироваться на средневзвешенные ставки по рублевым вкладам, которые ЦБ рассчитывает в статистических целях сейчас, речь может идти о десятках игроков. Например, в марте средневзвешенная ставка по популярным вкладам до одного года составляла 8,84%. Если бы за основу была принята именно эта ставка и новые нормы действовали сейчас, с повышенными отчислениями в ФСВ столкнулись бы банки со ставками по вкладам такой срочности свыше 10,84% годовых. Их в рейтинге максимально выгодных вкладов на сайте Banki.ru «Ъ» насчитал 13, и это только по одному типу вклада.

Впрочем, увеличение давления на банки может привести к активизации использования ими схем обхода новых требований. «Например, недобросовестные банки могут начать привлекать вклады по повышенным ставкам, не отражая эти средства на балансе»,- отмечает господин Востриков. Как ранее сообщал «Ъ», похожим образом действовали Мособлбанк и Мастер-банк. Это увеличит риски государства по расходам на выплаты таким вкладчикам. Впрочем, увязка нормы отчислений банков в ФСВ с величиной их ставок по вкладам временная. В будущем норма отчислений будет привязана к оценке их финансовой устойчивости. Пока смена подхода запланирована на 1 января 2015 года. Но успеет ли ЦБ к этому сроку разработать методику такой оценки, вопрос, отмечает собеседник «Ъ» в одном из госбанков. И не исключено, что платить за высокие ставки банкам придется дольше.

Ольга ШЕСТОПАЛ, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА