Качество кредитного портфеля стало ниже на фоне пандемии

Качество кредитных портфелей финансовых учреждений в период первой волны пандемии существенно упало. В Центробанке сообщили, что кредитные организации увеличили количество займов второй стадии по МСФО в 1,3—1,7 раза. По данным на июнь 2020 года показатель приблизился к 12,4%. 

Что касается займов, выданных физическим лицам, их доля стал больше почти на 3 процента: с 3,9% до 6,5%. Об этом сообщил директор департамента обеспечения банковского надзора Центробанка Александр Данилов на вебинаре агентства Fitch. При этом доля кредитов третьей стадии, которые просроченные более чем на 90 дней, по корпоративному портфелю снизилась с 8,5% до 8,3%, а по розничному, наоборот, увеличилась с 5% до 5,5%.

Увеличение доли кредитов 2 стадии случилось из-за проведения реструктуризаций. По оценкам регулятора, за период с марта по сентябрь их общая сумма достигла 6 трлн рублей (10% общего портфеля).

По словам партнера Deloitte Екатерины Трофимовой, сохраняющиеся регуляторные послабления как бы отводят глаз от реального состояния банковского сектора. Резервы по кредитам физическим лицам, реструктурированным до 31 декабря 2020 года, необходимо сформировать в полном объеме к середине 2021-го, а по корпоративным — до конца первого квартала следующего года. Юрий Беликов из «Эксперт РА» предположил, если брать во внимание конкретные ведущие банки, которые выдают кредиты малому и среднему бизнесу, можно заметить, что распространены случаи реструктуризации до четвертой-пятой стадии по РСБУ. 

Кроме того, представители Банка России понимают, что в части кредитования крупных предприятий финансовые организации ожидают менее масштабные потери, нежели в сегменте малого и среднего предпринимательства. Согласно консервативной оценке Центробанка, треть реструктурированных кредитов рискует оказаться проблемными. Тогда потребность банков в дорезервировании придется измерять сотнями миллиардов рублей. По подсчетам регулятора, запас капитала банковской системы (5,9 трлн рублей) больше общей суммы всех реструктурированных кредитов.

Банкиры уверены в том, что масштабных просрочек по оформленным реструктуризациям бояться не стоит. На сегодняшний день практика показала, что такие клиенты платят согласно графику, не допуская погрешностей.