Просрочка до 60 дней: к чему готовиться должнику?

Несмотря на то, что  просрочка по кредиту в 30-60 дней не считается безнадежной и  заемщик может возобновить выплаты, вернувшись к графику погашения, банк постарается использовать любые доступные ему инструменты для ее ликвидации, чтобы ее срок не превысил 60 дней. Единственное, в чем может быть уверен должник – это в отсутствии судебных разбирательств, так как принудительное взыскание практикуется только при просрочке свыше 90 дней. Но на этом этапе ему стоит забыть о деликатном отношении кредитора: по мере роста объема проблемной задолженности и увеличения срока просрочки по платежам, он ощутит все неприятные аспекты и последствия hard-collection.

Как только просрочка по кредиту перевалит 30-дневный рубеж, сотрудники отдела по взысканию проблемной задолженности постараются установить очный контакт с неплательщиком, чтобы выяснить причину отсутствия оплаты и составить представление о добросовестности его намерений (например, если он не пойдет на контакт и будет отказываться предоставить предмет залога для оценки или страхования, то банк воспримет это как попытку уклониться от выплаты долга, за чем последует соответствующая реакция).

При посещении должника взыскатели могут не ограничиваться местом его жительства, что может доставить ему массу неудобств. Сотрудники банка также могут посетить его на месте работы, учебы или отдыха, что не противоречит нормам действующего законодательства. Кроме того, взыскатель даже может пообщаться с непосредственным начальником должника или его сослуживцами по работе, чтобы, к примеру,  выяснить, действительно ли на предприятии сократили зарплату, чем объясняется просрочка по кредиту. 

Впрочем, очное общение с клиентом, как и непрекращающиеся телефонные звонки (в этот период ему также будут звонить из колл-центра с требованием погасить долг) – все это попытки нарушить его моральное равновесие, чего и добиваются взыскатели. И хотя теоретически при слишком навязчивой политике банка на его действия можно пожаловаться в контролирующие органы, на практике добиться защиты своих прав бывает очень непросто, особенно если взыскатели сознательно создают провокационные ситуации с учетом всех особенностей законодательства. Так, самый распространенный вариант воздействия на должника – это посещение его на рабочем месте и создание ему помех для выполнения должностных обязательств. Но взыскатели действуют настолько тонко, что проблему не удается решить даже путем вызова наряда полиции в виду отсутствия состава преступления.

С другой стороны, при наличии просрочки сроком 30-60 дней еще волне реально получить реструктуризацию долга, особенно если заемщик заинтересован в таком предложении банка и успел восстановить свою платежеспособность, получив новую работу или дополнительный источник дохода. Это актуально и в том случае, если он не может единовременно погасить накопившуюся задолженность (все это время на просроченные платежи начислялись штрафные проценты, что привело к увеличению суммы обязательства), что мешает ему вернуться в установленный график выплат. Но даже если проблема будет  решена путем реструктуризации задолженности, информация о том, что у клиента была просрочка до 60 дней, все равно отразится в его кредитной истории, что повлияет на его возможность оформлять новые кредиты.