Может ли банк повысить ставку на кредит без согласия клиента?

В связи с тем, что доллар растет и рубль обесценивается, снизились доходы граждан, и размеры кредитования упали. Такую проблему банки не отрицают. Как теперь им справиться со снижением своих доходов? Вопрос весьма щепетильный, особенно для тех граждан, которые взяли кредит на «кругленькую» сумму.    

Больше всего заемщиков волнует, что банк при большой инфляции может поднять процентную ставку. 

В кредитном договоре часто имеется пункт о том, что банк вправе изменить процентную ставку по тем или иным причинам, как в меньшую сторону, так и в большую. Но банк не будет уменьшать свой доход, поэтому, скорее всего, пункт подразумевает повышение ставки.

 На вопрос о том, возможна ли такая ситуация с кредитными организациями, ответил председатель правления компании Росгосстрах А. Фалев. Он сообщил, что, в соответствии с законом «О потребительском кредите», кредитная организация может изменить условия договора, но при этом это не должно привести к новым обязательствам или их увеличению. Если таковые изменения имеются, кредитор обязан уведомить заемщика в письменном виде и дать подробную информацию о последующих платежах и их размере.

Получается, что в одностороннем порядке такого повышения произойти не может. Но есть одно «но». Необходимо самым внимательным образом читать договор, о непонятных местах расспрашивать работника банка. Если в подписанном договоре будет написано, что процентная ставка может меняться после определенного периода, кредитное учреждение вправе повышать размер выплат. 

В договоре может быть использован так называемый грейс-период - льготный период выплаты процентов. Такой договор с банком подразумевает минимальную ставку, либо ее полное отсутствие. Например, условия двухлетнего кредитного договора с грейс-периодом заключаются в том, что в течение первого года необходимо выплатить 70% от всей суммы по льготному тарифу. Очень выгодно выплатить весь кредит по такой ставке, чтобы его закрыть, но, если клиент не успевает его погасить, тогда оставшиеся 30% он будет выплачивать во второй год и по увеличенной ставке. Конечно, размеры льготной ставки и ставки после грейс-периода должны быть оговорены в кредитном договоре.

 Со стороны банка даже не выгодно повышать ставку в одностороннем порядке, так как если доходы заемщика не растут, то он просто не сможет выплачивать кредит, поэтому банк рискует не получить обратно свои деньги. Банк не заинтересован и в том, чтобы испортить кредитную историю клиента. 

Если же банк все-таки увеличил процент, и вы не согласны, то можно это оспорить, убедившись, что в договоре ничего не было прописано по этому поводу. Учитывая судебную практику, такие односторонние изменения в худшую сторону не поддерживаются государственными органами.

Подводя итог, можно сказать, что при обнаружении в кредитном договоре пункта с изменением ставки, не нужно заранее бить тревогу. Необходимо уточнить условия, связанные с изменением: что оно подразумевает, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. С другой стороны, без согласия клиента банк внести изменения не сможет. В крайнем случае, оспорить такие действия банка можно будет в суде, причем суд, скорее всего, примет сторону заемщика.