Что и кому должен поручитель по кредиту

Поручитель – это лицо, участвующее в заключении кредитного договора с банком и обязывающееся нести ответственность полностью или частично в случае несостоятельности заемщика либо отказа последнего от уплаты займа. При этом обязательства поручителя практически равны обязательствам заемщика, получившего кредит.

Каким требованиям должен отвечать поручитель:

• Поручитель должен быть финансово устойчивым, чтобы в ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным, он мог продолжать выплачивать за него ежемесячные взносы. Иметь стабильный доход и положительную кредитную историю.

• Иметь Российское гражданство, возраст не ниже 21 года, трудовой стаж, который он может подтвердить соответствующими документами (трудовая, справка 2 НДФЛ о доходах).

• Плюсом к одобрению кредита будет наличие движимого и недвижимого имущества.

Ответственность поручителя

Подробнее о том, какая ответственность ляжет на поручителя в соответствии с нормами российского законодательства:

1. Статья 363 п.1 ГК РФ — ответственность поручателя идентична обязанностям заемщика, если иное заранее не оговорено в кредитном договоре. Например, если должник не внес очередной ежемесячный платеж, за него это должен сделать поручитель. Если заемщик отказывается выплачивать сумму кредита – поручитель обязан будет выплачивать ее сам. Уход от уплаты поручителем денежных средств подпортит его кредитную историю.

2. Статья 363 п. 2ГК РФ — все штрафы, издержки, пени тоже платит поручитель. Если такой пункт прописан в договоре.

3. Если на момент подписания договора поручителей значилось двое или больше, обязательства нести ответственность ложится на всех упомянутых лиц.

Какие права имеет поручитель?

• Банк имеет право требовать от поручителя исполнять только те обязательства, которые прописаны в кредитном договоре.

• Поручитель вправе выдвигать кредитору требования наравне с заемщиком, даже если заемщик признал свой долг либо отказался от него.

• Поручитель имеет право требовать от заемщика уплаты процентов и возмещения других убытков, которые он понес из-за должника.

• Если поручитель выполнил все обязанности заемщика, кредитор должен выдать поручителю документы, подтверждающие требования к заемщику.

• Если поручитель рассчитается со всем долгом заемщика с предлагающимися к нему штрафами, то все права по кредитному договору переходят на поручителя.

• Поручитель может обратиться в суд. Для этого ему понадобятся: квитанции об оплате взносов, договор, оплаченные счета всех неустоек и пени.

Как прервать договор поручительства

Какие подводные камни таятся в кредитном договоре и возможно ли прервать договор? Итак, поручительство прекращается в тех случаях, если:

• Долг был полностью выплачен, кредитный договор закончил существовать.

• Условия кредитного договора изменились, а поручителя не поставили в известность.

• По истечении срока исполнения обязательств, если кредитор не обратился с иском в суд в течение года.

• По праву наследования. Долги переходят к родственникам заемщика, если те вступили в наследование, в противном случае, этот пункт на них не распространяется. Однако, если сумма наследуемого имущества меньше долга, то тут долг можно оспорить.

Подведем итоги.

Прежде чем выступать поручителем, следует продумать все варианты развития событий. Насколько вы доверяете данному человеку? Готовы ли вы на равных с ним выплачивать долг, если он откажется от обязательств? Позволяет ли вам ваш бюджет совершить эту сделку или же придется самому набирать кредитов, закладывать имущество? Подумайте над этим. Если же вы все-таки решили выступить поручителем, внимательно ознакомьтесь с договором ответственности. Сроки погашения долга, сумма и процент ставки – это далеко не все. Нужно копать глубже.

И самое главное - помните, что это большой риск. Поэтому поручаться следует не за первого встречного, а за тех людей, которым вы действительно доверяете. Далеко не каждый “друг” или родственник под это требование подходит.