Льготный период: как правильно его использовать, чтобы не попасть в ловушку банка?

Сейчас все банки привлекают потенциальных держателей кредитных карт тем, что предлагают льготный период. Это определенный срок, в который держатель карточки может пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно.

Обмана здесь никакого нет, это действительно выгодная опция, которая подключается к большинству кредитных карт. Граждане могут использовать средства банка совершенно бесплатно, но только при соблюдении определенных правил. А правила эти особо не афишируются банками, что и влечет к тому, что заемщик неверно толкуют льготный период.

Что это за услуга?

Банк устанавливается срок, в течение которого заемщик должен вернуть долг по кредитной карте в полном объеме. Если клиент выполняет это условие, и до назначенной даты на кредитке нет задолженности, то банк не начисляет проценты.

Это действительно позволяет получать бесплатное финансирование. Грейс-период не имеет ограничений по количеству раз использования. Услуга подключается к карточке, клиент может использовать ее сколько угодно раз.

Реальные сроки действия периода льготы

Каждый банк решает сам какой льготный период будет установлен по определенной кредитной карте. В одном банке могут предлагаться разные карточки. Например, это практикуется в Альфа Банке, где есть карта с льготным периодом в 100 или 60 дней.

Стандартно же большинство банков устанавливает грейс-период, который составляет 50 или 55 дней. Банки выбирают именно такие сроки, потому как в дальнейшем ему будет легче определяться с конкретными сроками предоставления бесплатного пользования средствами с кредитной карты. Об алгоритме исчисления немного позже.

Распространенная ошибка граждан - считать, что если банк говорит о льготном периоде в 55 дней, то именно столько и можно использоваться средства без начисления процентов. Человек сегодня снимается средства, на 55-й день кладет их обратно, а потом удивляется тому, что банк все-таки начислил проценты. Виной тому невнимательность держателя карты и банк, который не особо стремиться ввести заемщика в курс того, как именно рассчитывается срок льготного периода.

Как правильно считать льготный период кредитования?

Если банк говорит, что период льготы равен 55 дней, то это не значит, что в каждом случае будет применяться именно такой срок. Обратите внимание, что банки указывают не конкретно "льготный период 55 дней", а "льготный период до 55-ти дней". То есть, не точно 55, а может быть 25, 30, 52 дня. 

Точный срок льготного периода зависит от того, в какую дату вы образовали задолженность по кредитной карте, и от того, какая дата в банке является расчетной. Расчетная дата - это дата, в которую банк ежемесячно подводит итоги по движению на кредитном счету клиента. Это итоги за полный прошедший календарный месяц. 

Например, 25 сентября подводятся итоги пользования кредитной картой за август. Именно 25-го числа каждого месяца банк и начисляет проценты за предыдущий месяц. И если задолженности к этой дате нет, то и проценты не начисляются.

В этом и заключается смысл льготного периода по кредитной карте - сделать так, чтобы в расчетную дату не было задолженности. Если вы желаете освободиться от обязанности платить проценты, то к расчетной дате вы должны положить средства на карточку, чтобы она не была в минусе.

Проблема в том, что банки не объясняют привязанность периода льготы к расчетной дате, откуда и возникают в дальнейшем недопонимания заемщиков. Например, если вы начали пользоваться карточкой 15 августа, то долг должны закрыть до 25 сентября, льготный период банк в этом случае установит 41 дней (с 15 августа по 25 сентября). Если же снять деньги 1 августа, то только тогда грейс-период будет иметь свое максимальное значение в 55 дней.

Чаще всего банки выбирают расчетной датой именно 20-е или 25-е число, отсюда и максимальный срок периода льготы, который равняется 50 или 55 дней.

Как не попасть в ловушку банка?

Обязательно спрашивайте при оформлении кредитной карты как именно считается этот период. В банке обязаны рассказать вам как пользоваться льготным периодом. Вам могут предоставить даже график, на котором выбудете наглядно видеть когда вам нужно закрыть задолженность, чтобы не были начислены проценты.

Есть еще один нюанс - на какие операции распространяется льгота. Многие банк предоставляют данную услугу только на безналичные операции. То есть, если оплачиваете кредитной карточкой услуги и товары, то льготный период действует, но если вы решили снять наличные через банкомат, то эта операция не попадает под льготу. Более того, грейс-период аннулируется.

Обязательно будьте внимательны, изучайте полные условия предоставления данной услуги, спрашивайте у сотрудника банка как пользоваться данной услугой и на какие операции она распространяется.

Льготный период и тарификация кредитной карты

Обычно, если банк предлагает какой-то тип льготный типа грейс-периода, Кэш Бэка, бонусных миль и иных форм поощрений заемщика, то он компенсирует свои затраты, применяя иную тарификацию.

Например, по карте с льготным периодом может быть установлена более высокая процентная ставка или стоимость годового обслуживания. Так делают не се банки, но все же сравнивайте тарифы выбранного вами банка на обслуживание обычных кредиток и карточек, к которым подключен льготный период.