Правильное закрытие кредита: гасим правильно во избежание проблем

Погашение кредита – важная процедура. Многие слышат истории о том, что клиент недоплатил какую-либо сумму, а банк насчитал ему за это процент. Виноват ли в этой ситуации банк? Следить за погашением кредита - обязанность самого клиента, банк может лишь напомнить ему о неуплате той или иной суммы.

Варианты закрытия кредита

Существует несколько вариантов погашения кредита:

• согласно графику;

• суммой, не ниже минимальной;

• полное досрочное погашение; 

В первом случае необходимо вносить платежи, следуя графику погашения, который вам выдали вместе с кредитным договором. Как правило, банк допускает оплату больше необходимой. В таких случаях происходит либо частичное досрочное погашение кредита (если переплата значительна), или последний платеж будет уменьшен на сумму переплаты. Это является выгодным в ситуации, когда банк проценты начисляет на остаток задолженности, и нет дополнительной платы за досрочное погашение займа.

Во втором случае вы можете ежемесячно вносить любую сумму, которая будет равняться или превышать минимально допустимую. Она может выражаться как в цифровом выражении, так и в процентном отношении к сумме долга. Такие схемы устанавливают обычно на кредитные карты.

В последнем случае вы закрываете кредитную задолженность в полном объеме раньше указанного в графике платежей срока. Проценты банк полностью пересчитывает, вы платите только за тот срок, которым кредитом пользовались.

Почему нужно узнавать остаток перед закрытием кредита?

Многие клиенты ведут свой подсчет уплаченного займа и процентов по нему. Потому делают последний взнос, будучи уверенны, что сумму рассчитали правильно. Такая самоуверенность может обернуться неприятностями. Недоплата незначительной суммы вовремя считается просроченным обязательством. Банк вправе начислять штрафы и пени. Не стоит думать о том, что, если сумма невысокая, то и штраф будет низкий. Некоторые банки начисляют фиксированную сумму штрафа за факт просрочки. Например, вы можете недоплатить 10 рублей, а штраф вам насчитают за это в размере 500 рублей.

Как закрыть кредит?

Потому важно при закрытии кредита узнать необходимую сумму в банке. Это совсем не сложно. К тому же, для этого существует несколько способов:

• посетить офис банка;

• обратиться на телефон поддержки банка;

• с помощью СМС сервиса;

• используя интернет-банкинг;

• заказать информацию на электронную почту, скайп;

• на сайте финансового учреждения.

Большинство этих способов присущи все банкам. Некоторые финансовые учреждения могут какую-либо из этих услуг не предоставлять. При оформлении кредита узнавайте у менеджера каким образом вы сможете в будущем узнать остаток долга.

Получите справку

Если вы узнали точную сумму и внесли ее, обязательно обратитесь в банк за справкой об отсутствии задолженности. Этот документ застрахует от лишних неприятностей и недоразумений. Ситуации могут быть разные: технический сбой, ошибся менеджер. Но если у вас есть справка, вы имеете право недоплачивать ничего, даже если банк от вас требует. 

Различные финансовые учреждения предоставляют индивидуальный сервис по выдаче таких справок. Обычно получить ее можно у менеджера в отделении банка, но могут быть и другие варианты. Некоторые банки дают возможность распечатать их с помощью интернет-банкинга, иногда можно заказать по телефону горячей линии. В таком случае она придет на почту клиенту.

Закрытие кредита является важным моментом. К нему стоит подходить со всей серьезностью. Если вы хотите осуществить досрочное погашение, почитайте еще раз кредитный договор.

Если проценты начисляются не на остаток, а оговорены графиком и обязательно подлежат оплате, подумайте стоит ли делать закрытие раньше срока? Ведь вы ничего не сэкономите. Возможно деньги, которые у вас есть, следует потратить с большей пользой. 

И, наконец, после полного погашения кредита в обязательном порядке удостоверьтесь, что договор закрыт. Настоятельно рекомендуется взять у банка справку о закрытии кредита. После этого вы можете быть уверенны в отсутствии претензий со стороны финансового учреждения.