Как не испортить свою кредитную историю

Не так давно для человека, бравшего кредит в банке, было неизвестно такое понятие, как кредитный рейтинг заёмщика. Но сейчас вы вполне можете узнать, как банк относится к вам. Для этого вам необходимо просмотреть свою кредитную историю. Западная банковская система уже много лет использует этот инструмент, но и в нашей стране такая практика постепенно приживается.

Давайте рассмотрим с вами несколько вопросов. Какие критерии влияют на кредитную историю и какие действия могут её испортить? Как формируется кредитный рейтинг и что нужно делать, чтобы его повысить, чтобы выступать перед банком надёжным заёмщиком? Какие подводные камни попадаются гражданам, решившим оформить займ?

Задержка платежей

Задержка платежей не всегда является пятном на кредитной истории заёмщика. Случается, что даже при самой благополучной финансовой составляющей у человека могут так сложиться жизненные обстоятельства, что бюджет «дал трещину». Даже при условии того, что вам не удастся в срок перезанять нужную сумму, банк предоставляет заёмщику несколько дней, а уже потом передаёт информацию о просрочке. Заплатив просрочку и штраф достаточно оперативно, можно быть спокойным за свою кредитную историю.

Личный дефолт

Вам ничего другого не останется, как попросить оформить процедуру реструктуризации кредита, если судом будет установлено, что у вас имеются невыплаченные долги. Постарайтесь вовремя предоставить в банк информацию об ухудшении вашего финансового положения. Нужно стараться сохранить свою репутацию для того, чтобы иметь возможность через пару лет, при стабильных доходах, снова обратиться в кредитную организацию.

Частое обращение за кредитом

Каждому заёмщику стоит знать, что при частых неудачных обращениях в разные банки за кредитом, снижаются кредитные баллы заёмщика. Когда займ просто необходим, но вы предполагаете трудности в его получении, нужно сузить список банков для обращения. Пусть выбранные вами банки будут ориентированы на разные категории клиентов. Если вы всё-таки пару раз получили отказ, то необходимо подробнее рассмотреть свою кредитную историю, чтобы понять причины, подтолкнувшие банки к такому решению.

Кредитомания

Ещё одним из показателей снижения кредитного рейтинга, является наличие нескольких кредитных счетов. Если человек использует пять и более кредитных карт, то кредитная организация вправе усомниться в финансовой состоятельности заёмщика. Но и полное отсутствие банковских карт выступает негативным фактором. В основном, высокие кредитные баллы имеют те люди, которые используют одну-две банковские карточки.

Сутяжничество

Несомненно, каждый потребитель имеет законное право защищать свои интересы в суде. Но, прежде чем судиться с кредитной организацией и предъявлять к ней денежные претензии, следует взвесить все «за» и «против». Все ваши судебные тяжбы попадут в вашу историю, а банки не любят связываться с такими клиентами.

Поручительство

Если вы думаете брать кредит, то не стоит выступать поручителем по другим кредитам. Помните, что поручительство также является обязательством выплачивать долг. Следовательно, банк может уменьшить доступные вам суммы на размер имеющихся обязательств. Даже если по кредиту, в котором вы выступаете поручителем, случится просрочка, то вам придётся ещё год-два ждать восстановления доверия со стороны банка.

В конечном итоге не стоит сильно расстраиваться, что ваша кредитная история не очень хорошая. Может быть, не все так плохо и не стоит сразу бежать к посредникам и переплачивать за их сомнительные услуги. Спокойно выясните, почему ваш рейтинг так низок. У вас всегда есть возможность легально поправить свою кредитную историю.