Cуд за неуплату кредита: а стоит ли так его бояться?

Коллекторы и банковские службы всыскания просроченной задолженности постоянно пугают проблемных должников судом. Они грозятся подать в суд, загнать заемщика в долги, забрать его имущество. Должник начинает паниковать и делать все возможное, чтобы отложить суд за неуплату кредита, не доводить до него. Только вот чего вообще боится в таком случае должник? Что с ним будет, если банк подаст исковое заявление на взыскание долга через суд?

Когда кредитор подаст исковое заявление?

Банк не поспешит обращаться в судебные инстанции как можно быстрее, ему это просто не выгодно. Согласно подписанному заемщиком договору кредитования при нарушении процесса выплаты должник обязывается заплатить банку штрафы. 

Эти штрафы и проценты - существенная статья дохода для банков, которые они не желают терять. Поэтому они до последнего будут давить на должника, чтобы тот платил, платил и платил. К делу могут подключаться коллекторы, между тем, долг будет расти в геометрической прогрессии. Должника станут принуждать гасить долг частями, только это никак не улучшит ситуацию, давление взыскателей так и будет продолжаться, а долг не уменьшится.

Банк подаст в суд, когда поймет, что весь процесс досудебного взыскания ни к чему не приводит, что заемщик не собирается добровольно погашать долг. На практике с момента образования просрочки до непосредственного направления дела в суд проходит более чем полгода, а порой и несколько лет.

Предварительно банк вынесет требование о полном закрытии долга. Эта бумага придет почтой, она и будет сигналом того, что вскоре банк подаст в суд. Пока что должник еще может закрыть долг добровольно, он может заявить об этом и в начале судебного заседания. Только вот нужно ли это?

Почему суд - это не страшно?

Как вы думаете, почему затягивает с подачей искового заявления? Все просто, и дело не в мыслях банка заработать на штрафах. К тому моменту, когда вас вызвали в суд за неуплату кредита, ваша задолженность достигла неимоверных размеров. Если ваш долг на момент к моменту просрочек составлял 100 000, то банк может указать  иске долг в 500 000, а то и больше. Задолженность так разрослась из-за штрафных санкций кредитора. 

Но есть такое понятие, как несоразмерность взятой в кредит суммы и взыскиваемого долга. Суды активно применяют его на практике в процессе ведения заседания, они списывают большую часть штрафов. Бывает, что суд выносит решение, в котором к выплате полагается только лишь основная сумма долга и судебные издержки банка. И все, а все штрафы будут списаны или оставлены в минимальном размере. Принесите в суд свидетельства о рождении детей, справку о доходах, больничные листы. Это поможет вам сделать так, что в итоге вы останетесь должны по минимуму.

Если на вас подали в суд за неуплату кредита, это абсолютно не страшно, это даже хорошо для вас. Ваша кредитная история испорчена все равно, отсрочка суда в виде внесения части долга вам не поможет сделать ее лучше. Наконец-то прекратится прессинг коллекторов, вас больше никто не будет донимать. Теперь делом займутся приставы, а они куда более лояльнее прежних взыскателей. Кроме того, долг зафиксируется, на него более не будут начисляться пени. Теперь вы сможете спокойно потихоньку выплачивать долг банку.

Что делает суд за неуплату кредита?

Для начала нужно дождаться, пока судебное решение вступит в силу. В отведенный срок и заемщик, и банк могут обжаловать решение. Происходит это редко, хотя порой банки подают соответствующие заявления, считая, что суд мало присудил должнику.

После окончательного вступления решения суда в законную силу дело направляется судебным приставам. Работают они не очень расторопно, приставы завалены различными делами о взыскании долгов. Моментальной реакции ждать не стоит, но и особо ждать она себя не заставит.

Что будут делать приставы?

Первое, чего вам следует ожидать, - это наложение взыскания на 50% от вашей заработной платы. Такая мера актуальна только при официальном трудоустройстве должника. Вы можете обратиться в суд, чтобы уменьшить сумму наложенного взыскания.

Второй шаг - наложение ареста на счета должника. Это актуально, если пристав не может наложить арест на зарплату (должник работает неофициально). Все обнаруженные денежные средства арестовываются и передаются в пользу банка. По закону нельзя арестовывать счета, на которые поступают различные государственные выплаты: пенсии, пособия, компенсации и пр. Но судебный пристав при наложении ареста понятия не имеет для чего этот счет используется. Если такой ваш счет арестовали, следует обратиться к приставу для снятия этой меры.

Последней из возможных мер взыскания является изъятие имущества должника. Очень часто аресту подлежат транспортные средства. На квартиру арест могут наложить только, если у должника имеется иное собственное жилье.

В качестве вывода хочется сказать, что не нужно бояться суда, он наоборот может стать спасением от коллекторов. Лучше сразу заявлять взыскателям, чтобы они подавали в суд, при этом не делать никаких платежей в счет просроченной задолженности, если долг уже очень велик.