СПЧ обращается к ЦБ с просьбой проверить валютные ипотечные банки на предмет того, соблюдают ли они регулятивные требования

Елена Николаева, депутат Госдумы, руководитель Межведомственной рабочей группы по защите прав ипотечных заемщиков Совета при президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека, вступилась за обладателей военной ипотеки, которые добиваются реструктуризации долга. Николаева отправила письмо Эльвире Набиуллиной, главе Центробанка. Банк России просят проверить валютные ипотечные портфели банков на предмет соблюдения ими регулятивных требований. 

В документе отмечено, что сейчас портфели банковских кредитов по ипотеке в валюте являются «токсичными». Заемщики все равно не имеют возможности платить, хотя многие из кредитов были реструктуризованы. В письме представлен пример в виде ситуации с заемщиками банка «ДельтаКредит». 

«С целью максимально адекватной оценки ситуации Межведомственная рабочая группа по защите прав ипотечных заемщиков Совета при президенте Российской Федерации по развитию гражданского общества и правам человека был проведен опрос, участниками которого стали около полутысячи клиентов банка «ДельтаКредит», - говорится в письме. Сообщается, что возраст окончания выплат по кредиту превышает 50 лет примерно у каждого второго заемщика (порядка 55 процентов). При рефинансировании по текущему курсу, соблюдая соотношение платежа и дохода, не более 50 процентов, при новом договоре около 70 процентов заемщиков имеют возраст окончания выплат по кредиту более 55 лет, то есть возраст сниженной платежеспособности. Получается, что такое рефинансирование не способствует оздоровлению кредитного портфеля, оно является формированием проблемной ситуации на периоды в будущем, когда кредиты перейдут в число невозвратных. 

В результате ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» не соответствует по ряду признаков положению Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П, резюмирует Николаева. «Мы дали Банку России информацию о состоянии валютного ипотечного портфеля, теперь ожидаем реакции регулятора. Судя по всему, банк «ДельтаКредит», как и другие кредитно-финансовые организации, с которыми у нас есть контакт в рамках рабочей группы, не сумел оперативно отреагировать на значительно изменившуюся ситуацию с валютной ипотекой, которая изменилась в конце прошлого года. В итоге это стало причиной повышения «токсичности» его портфеля. Можно сказать, что это прямое следствие высокорисковой политики. Для улучшения состояния портфеля банк, мне кажется, должен быть более открытым к диалогу с заемщиками в плане поиска компромиссных вариантов», - говорит Николаева. 

Отчетность банка по состоянию на 30 июля 2015 года показывает, что «ДельтаКредит» был вынужден провести реструктуризацию ипотечных кредитов на сумму 7.9 миллиарда рублей. Отметим, что на начало года было реструктуризировано кредитов на сумму около 0.69 миллиарда. «ДельтаКредит» оценивает чистый убыток от реструктуризации в 663 миллиона рублей. При этом стоит отметить, что начисленные резервы хоть и выросли в три раза, но все так же не покрывают весь объем проблемных кредитов. Максим Греков, ипотечный эксперт, считает, что банк должен дополнительно начислить десятки миллионов рублей резервов. 

Представители пресс-службы Центробанка сообщили, что получили обращение депутата, и сейчас оно изучается специалистами. В Росбанке («ДельтаКредит» входит в эту банковскую группу) сообщили о том, что банковское законодательство полностью соблюдено. «Росбанк неуклонно следует всем нормативным документам Банка России, а также внутренним методикам в сфере оценки кредитного риска и формирования резервов на возможные потери по ссудам по всем типам кредитования», - сообщает официальный представитель Росбанка.