Как не испортить кредитную историю?

Всем заёмщикам должно быть известно, что кредитная история каждого из них оказывает непосредственное влияние на решение банка о выдаче кредита на протяжении 10-15 лет. От того, какие факты будут зафиксированы в этом документе, зависят условия будущих кредитов: сумма, сроки и требования банка. Поэтому так важно не испортить её следующими неприглядными сведениями:

- просрочками, которые могут возникнуть по разным причинам, а также вследствие того, что заёмщик внёс платёж в последний день срока, поэтому деньги не дошли вовремя до банка;

- заёмщик внёс заключительный платёж, но не поинтересовался о состоянии счёта; даже если там остались копейки, это будет считаться непогашенной задолженностью, на которую банк продолжит начисление процентов.

Основная проблема зачастую заключается в том, что заёмщик не придает значение знакомству с кредитным договором, в результате чего возникают проблемы с выполнением кредитных обязательств, что обязательно отражается на кредитной истории клиента. Конечным пунктом в закрытии кредита должна стать справка об отсутствии задолженности на счету заёмщика, которую следует потребовать у сотрудников банка.

Некоторые заёмщики безответственно относятся к срокам внесения платежей и допускают просрочки, из-за чего и страдает их кредитная история. Эти факты обязательно всплывут при попытке оформить кредит в другом банке, так как служба безопасности любого банка запрашивает кредитную историю клиента в бюро и тщательно её анализирует. Абсолютно все просроченные платежи будут указаны в ней, поэтому, возможно, что такому нерадивому клиенту будет отказано в кредите. Однако даже добропорядочные заёмщики могут оказаться в списке клиентов с плохой кредитной историей. Это может получиться из-за какой-либо технической ошибки при проведении платежа (к примеру, деньги не дошли вовремя до кредитора из-за задержки зарплаты либо ввиду технического сбоя).

Чтобы избежать ненужных проблем, следует своевременно предупредить банк о возникших материальных трудностях и попросить об отсрочке. Таким образом, кредитор поймёт, что заёмщик не собирается увиливать от платежей по займу. Даже если допущена просрочка, заёмщику следует оплатить задолженность как можно раньше, чтобы у банка не осталось к нему претензий.

Каких правил стоит придерживаться, чтобы кредитная история была «в порядке»?

1. Перед принятием решения о кредите, сделайте предварительный расчёт: от суммы ежемесячного дохода отнимите сумму платежей и величину прожиточного минимума в вашем регионе. Если платёж по кредиту составляет меньше 40% от полученной цифры, то у вас всё в порядке и можно брать кредит. Вы будете уверены, что в любом случае вашего бюджета хватит на своевременную и регулярную оплату кредита.

2. Возьмите за правило вносить платежи за несколько дней до конечного срока, чтобы в запасе было время на проведение операции даже с учётом возможных технических неполадок.

3. Вносимые не через кассу банка платежи могут проводиться не бесплатно, а с удержанием комиссий за совершение транзакции, поэтому следует включать их в сумму платежа, чтобы не возникло задолженности на счету.

4. К заключительному платежу стоит отнестись особенно внимательно, так как сумма может быть немного больше. Лучше обратиться непосредственно в кассу банка и узнать точную сумму. Далее, как уже говорилось, нужно обязательно закрыть кредит, попросив в банке соответствующую справку.

5. Если вы решили погасить кредит досрочно, то будьте готовы к тому, что сотрудникам банка это не понравится. Дело в том, что таким образом вы лишаете кредитора части прибыли, на которую он рассчитывал. Поэтому не удивляйтесь, если в следующий раз в этом банке вам откажут в оформлении кредита.

6. Иногда кредитная история бывает испорченной по вине нерадивого сотрудника банка, допустившего ошибку. Чтобы этого избежать, ежегодно подавайте запрос в бюро о состоянии своей кредитной истории (кстати, это можно сделать абсолютно бесплатно).

Хорошим клиентом для банка является тот заёмщик, который ответственно выполняет условия кредитного договора, серьёзно относится к своим кредитным обязательствам и не забывает о внесении платежей. Если к этому вы добавите ежегодный контроль записей, сделанных в вашей кредитной истории, то проблем с банком у вас никогда не возникнет.