Как не попасть в кредитное рабство: 8 главных советов

Кредитное рабство. Это словосочетание все чаще можно прочитать на различных форумах, посвященных вопросам денежного заимствования. С каждым годом увеличивается число заемщиков, попавших в долговую яму в результате финансовой несостоятельности. Обычно в такую ситуацию попадают должники, которые безответственно подходят к получению, а самое главное – выплате займа. Чтобы не стать заложникам банков, нужно соблюдать главные правила кредитования. В данной статье приведены 8 советов о том, как заемщику избежать кредитного банкротства. 

Совет №1

Брать кредит только в том случае, если без заемных средств действительно не обойтись. Многие заемщики получают безналичные кредиты в виде расчетных карт, чтобы всегда иметь под рукой денежные средства. А некоторые покупают на заемные средства одежку, бытовую технику и другие незначительные по сумме товары. Брать денежные займы следует при необходимости, а не просто для временного улучшения финансового положения. В частности, в кредит можно приобрести жилье или транспортное средство, а на покупку чего-то менее значительного лучше постепенно накопить.

Совет №2

Обращаться за кредитными продуктами в банк, имеющий хорошую репутацию. Сегодня на кредитном рынке немало так называемых финансовых организаций-однодневок или, проще говоря, мошенников. Поэтому все чаще граждане становятся жертвами обмана и вместо получения заемных средств теряют свои собственные. Кроме того, и вполне приличный банк может специально написать в кредитном соглашении достаточно важные пункты мелким шрифтом, чтобы заемщик не обратил на них внимания. Чтобы избежать подобных ситуаций, следует брать денежные займы только у проверенных кредиторов, давно и успешно работающих на рынке услуг денежного заимствования.

Совет №3

Оформлять займы в отечественной валюте. С кредитами в денежных единицах других стран следует быть очень осторожными. Ведь их стоимость может существенно увеличиться во время выплаты долга. Получение любого кредитного продукта, будь то ипотека или обычный потребительский займ, всегда очень рискованно. И сегодняшняя ситуация в стране это подтверждает. Многих заемщиков привлекают более низкие тарифы кредитов в иностранной валюте. Да, ставки по таким продуктам действительно более выгодные. Но не стоит забывать о резких колебаниях курса денежных единиц других государств, которые могут свести на нет все преимущества валютных займов. 

Совет №4

Уделять особое внимание содержанию кредитного соглашения. Договор денежного заимствования – это главный документ любой соответствующей сделки. В нем указана вся информация, которая касается прав и обязанностей всех сторон, включая созаемщиков. Нарушив какое-либо условие этого соглашения, заемщик может получить много проблем. В частности, финансовая организация имеет право потребовать досрочного возврата займа, если должник реализует заложенное имущество. Поэтому так важно детально изучать кредитный договор перед его подписанием.

Совет №5

Не брать новый кредит, когда первый еще не погашен. Некоторые заемщики часто имеют одновременно несколько текущих долгов. Такое легкомысленное отношение к кредитным продуктам нередко приводит к очень серьезным проблемам, главной из которых является долговая яма. Чем больше денежных займов, тем выше финансовая нагрузка. Кроме того, заемщик должен всегда помнить, сколько денежных средств, в какой день и куда именно он должен внести для ежемесячного погашения. А это удается не всем, кто имеет более одного кредитного долга. Если же второй займ оформляется с целью сокращения суммы переплаты, то рефинансирование будет целесообразным, только если разница в тарифе составит не менее 2%.

Совет №6

При конфликтах с банком обращаться за помощью к независимому защитнику. У заемщиков часто возникают споры с кредитными организациями в процессе выплаты различных денежных займов. Поэтому услуги кредитных посредников сегодня достаточно востребованы. Однако за свою работу медиаторы, брокеры и другие специалисты, помогающие решить проблемную ситуацию, берут весьма высокую плату. А если причиной конфликта является финансовое банкротство должника, то любые расходы для него просто неподъемные. Помощь по разрешению кредитных споров оказывает также и независимый защитник – финансовый омбудсмен. При этом услуги такого посредника совершено бесплатны, а результаты работы чаще всего положительные.

Совет №7

Правильно пользоваться безналичным займом. Кредитная карта сегодня относится к наиболее популярным, но в тоже время дорогим банковским продуктам. Такой денежный займ имеет немало преимуществ, в том числе льготный срок кредитования. Однако чтобы получить выгоду от карточного займа, нужно пользоваться им грамотно. В частности, нельзя сообщать пин-код кредитки другим лицам, даже родственникам и друзьям. При оплате заемными средствами товаров и услуг в интернет-магазинах следует проводить денежные операции очень внимательно и осторожно. Это все касается безопасности кредитной карты. А выгодное использование включает в себя контроль денежных трат – нужно не превышать установленный лимит по карточному займу.

Совет №8

Выплачивать займ, соблюдая все условия кредитования. Каждый, кто берет заемные средства в финансовой организации, должен помнить о том, погашение долга – дело ответственное. Ведь при задержке текущего взноса или при каком-либо другом нарушении банк может применить по отношению к должнику штрафные санкции. А если заемщик просрочил кредит с обеспечением, то последствия могут быть самые серьезные, вплоть до потери заложенного имущества. Кроме всего прочего каждая ошибка должника во время действия договора приводит к ухудшению его кредитной истории. Чтобы избежать всех этих проблем, нужно быть дисциплинированным и ответственным заемщиком, и возвращать долг банку в соответствии с договором.