Россияне не отдают долги

Доля просроченных кредитов перед кредитно-финансовыми организациями РФ достигла рекордного значения с 2008 года и составила 10 процентов. При этом темпы роста просрочки по кредитам до 90 дней резко снизились. Эксперты полагают, что количество проблемных долгов будет увеличиваться и в дальнейшем, а банкам предстоит непростая работа с долгами. 

В отчете Центробанка России говорится, что объем кредитов с просрочкой более чем на 90 дней составил 1.043 триллиона рублей. Еще в январе этот показатель был равен 865.3 миллиарда рублей, а в апреле составлял 989.7 миллиарда. 

Доля ссуд с платежами, просроченными более чем на 90 дней в общем объеме кредитного портфеля российских банков за период с января по май увеличилась на 2.1 процентных пункта и достигла отметки в 10 процентов по состоянию на 1 июня 2015 года. Этот уровень просрочки достиг нового исторического максимума за период наблюдений с 2008 года. 

Если в начале года доля плохих кредитов составляла 7.9 процентов, то по итогам мая – 9.5 процента. Статистика, предоставленная регулятором, показывает, что объем кредитом с платежами, просроченными на три месяца, с января по май 2015 года увеличился на 177.7 миллиардов рублей (20.5 процента). Для сравнения: за 2014 год объем таких кредитов увеличился на 57.5 процента (315.9 миллиарда рублей), за 2013 – на 214.9 миллиарда (более 64 процентов). 

Противоположенная тенденция отмечается в сегменте просроченных кредитов до 90 дней. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) приводит данные, согласно которым темпы роста просроченной задолженности, которые в начале года достигли рекордного уровня, во втором квартале 2015 года стали резко замедляться. 

В сравнении с первым кварталом доля просроченной задолженности снизилась на 0.08 процентных пункта и составила порядка 17.54 процента (12.47 миллиона кредитов) к концу года. 

«Во-первых, банки стали более пристально работать со сбором просроченной задолженности. Во-вторых, из-за более жестких требований банков сейчас качество новых заемщиков стало куда выше, чем было ранее. Сыграло свою роль и оживление на кредитном рынке, которое началось в марте», - говорит генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. 

Так, например, за апрель просрочка снизилась почти на 0.2 процентных пункта по сравнению с мартом. В мае-июне рост опять возобновился и составил 0.5 и 0.6 процентных пункта соответственно. Специалисты ОКБ отмечают, что в 2014 году просроченная задолженность росла куда более быстрыми темпами (по итогам второго квартала 2014 года ее рост достиг 0.82 процентных пункта). 

Как бы там ни было, а снижение доли просроченных займов – это временный тренд. Зеленский говорит, что его нужно оценивать в перспективе нескольких месяцев, особенно принимая во внимание сезон отпусков, который, как правило, оказывает негативное влияние на платежную дисциплину заемщиков банков. 

«Сейчас низкая выдача, ситуация с качеством кредитов все так же негативна, банки отчисляют много средств в резервы, кто-то продает безнадежные долги, кто-то списывает их. Идет непростая работа с просрочкой», - говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его мнению, едва ли стоит надеяться на увеличение выдачи до середины 2016 года, и то при условии, что к этому моменту внешний фон станет более благоприятным. 

Рынок потребительского кредитования сейчас (в отличие от 2008 года) перенасыщен, на нем сложно найти новые перспективные сегменты. Ипотека демонстрирует рост только за счет поддержки государства, а рынок автокредитования просто выдохся, говорит эксперт. 

«На низком уровне находится платежеспособный спрос, растет скрытая безработица, все, кто мог взять кредит, уже сделали это, а новые ссуды в нынешних условиях брать слишком рискованно», - подвел итоги Порывай.