История создания кредитной карты

В наше время кредитная карточка стала неотъемлемой частью жизни. Ни у кого не возникает вопрос, зачем она нужна и нужна ли вообще. Сегодня практически каждый человек, достигший совершеннолетия, имеет в своем кармане этот атрибут. Но мало кто знает, откуда эта карточка берет свое начало.

Подобный сервис существует в мире с 1910-х годов, вот только тогда эта карточка имела совершенно другой вид и не называлась кредитной. Это была обычная картонная карточка, и она вовсе не являлась собственностью банка. Такие карты выпускали рестораны и магазины, они предоставляли их своим самым богатым клиентам, как документ, который подтверждал их финансовое благосостояние. Цели этих карточек была в том, чтобы, так сказать, «привязать» к себе клиента, поскольку им не приходилось носить за собой портмоне, чтобы поужинать. Спустя годы этот способ получит название «Программа лояльности».

Картон как материал для таких карточек был не особенно пригоден, так как имел вовсе небольшой срок службы, поэтому в 1928 году компания Farrington Manufacturing выпустила первую металлическую карточку, на которой имелась вся контактная информация клиента.

Первооткрывателем в области массовой платежной карточной системы стал американец Френк Макнамара, занимающий пост главы финансовой компании. Ужиная в ресторане со своими товарищами Альфредом Блумингдейлом и Ральфом Снайдером, он оговаривал печальную ситуацию, которая сложилась у его знакомого. Все дело в том, что он дал разрешение своим соседям пользоваться собственным счетом в магазинах, изымая за это с них проценты.

Но в итоге ему пришлось взять немалый кредит у банка, чтобы погасить все долги, так как соседи так и не смогли с ним рассчитаться. Вот тогда-то Френк и задумался о том, как хорошо было бы, чтобы существовала компания, которая выступала бы посредником между клиентом и продавцом, предоставляя возможность расплатиться, не имея при себе денег.

Именно так в 1950 году на рынок вышла компания Diner Club. По своей сути эта компания дала возможность людям отказаться от использования чековых книжек, чем значительно упростила жизнь. Выгода для самой фирмы была в том, что, предоставляя такую услугу, она брала свой процент – с держателя карты 3 доллара в год, а с хозяев заведений, в которых расплачивались карточкой 7% от потраченной суммы. Такая схема была выгодна для всех, клиент за малую сумму имел безграничные возможности в покупках, заведения имели новых клиентов, а компания Diner Club к концу 1952 года принесла прибыль в 60 000 долларов.

Первые существующие кредитные карточки не имели лимитов, поэтому владелец подобного чуда воспринимался как очень богатый человек. По этой же причине появились и первые «кредитные» мошенники, которые брали в кредит огромные суммы, после чего бесследно пропадали.

Появление кредитной карточки Diner Club стало толчком в банковской среде, кредитки начали появляться, как грибы после дождя. В 1951 году выходит первая банковская карточка в Европе, владельцем которой выступил банк Finders Services. В 1964 году появляется система платежных карт в Японии, а в 1970 году в США была создана карта-предшественник всем известной сегодня карты VISA, корою выпускал National Bank Americard Inc.

Сегодняшние кредитные карточки имеют стандартные параметры, утвержденные стандартом ISO, и в качестве носителя информации используются магнитные ленты и чипы. С внешней стороны они имеют разнообразное оформление, от стандартных картинок до вашей фотографии, и набор идентификационной информации (это номер счета, конечный срок использования и тому подобное), а на обороте находится магнитная лента, место для подписи клиента и набор правил.

Все выпускаемые сегодня кредитные карточки имеют лимиты. В зависимости от способа действия они делятся на простые кредитные карточки и платежные карточки с овердрафтом.

Платежная карточка с овердрафтом совмещает в себе платежную карту и кредитную. Суть ее работы в том, что вы пользуетесь ее как платежной ровно до того момента, пока на ней есть ваши личные финансы, а как только они заканчиваются, карта переходит в режим кредитки. Лимит кредита заранее указывается в договоре, который подписывается с банком. Такие карточки часто используются предприятиями для выплаты заработной платы. Удобство ее в том, что клиенту нет необходимости следить сроками погашения кредита, он гасится автоматически, как только производится зачисление с предприятия.

Кредитная карточка изначально использует денежные средства, предоставленные клиенту банком. Лимиты и сроки погашения заранее прописываются в банковских договорах.

В век новых технологий нам все реже приходится самостоятельно заморачиваться над планированием своих финансов. Банковская система сегодняшнего дня постоянно развивается, придумывая все новые и новые сервисы для своих клиентов. Но нужно не забывать, что нет среди банков альтруистов, все они созданы для получения прибыли, поэтому следует внимательно изучать все банковские продукты, которые вы покупаете.