Как понравиться банку

Многие потенциальные клиенты думают, что оформление кредита сродни какой-то простой бюрократической процедуре. Они не считают нужным как-то подготавливаться к походу в банк, а лишь ограничиваются сбором обязательных документов. При посещении отделения банка и вовсе человек расслабляется, ведь «клиент всегда прав» и никто не откажет ему в выдаче денег под «кабальный» процент. Чем активнее он показывает своё небрежное отношение к банку, тем внезапнее для него станет отказ в выдаче. Особенно удивляет такой результат клиентов, которые кичатся своей большой зарплатой или престижной должностью. 

Очевидно, что клиент имеет неверное представление о процессе оценки заемщика кредитором. Чтобы не попасть в столь неловкое положение, вызванное отказом в предоставлении кредита, нужно знать, что же на самом деле хочет увидеть в клиенте банк. В первую очередь его будет интересовать кредитная история заемщика, но если её нет, то дальнейшая оценка будет производиться по следующим пунктам: 

1. Внешний вид. Встречают, как известно, по одежке. Сотрудник банка имеет четко сформулированную процедуру определения неблагонадежного заемщика. Именно по ней он и будет работать с клиентом. Львиная доля в такой процедуре отводится оценке внешнего вида. Речь идет не только об одежде, но она, несомненно, должна быть опрятная и соответствовать погоде. Также кредитный специалист обратит внимание на наличие татуировок, поскольку они могут свидетельствовать об уголовном прошлом. Конечно, девушке с розовой кошкой на запястье бояться своего тату не стоит, а вот мужчина с набитыми перстнями на фалангах пальцев почти гарантировано уйдет домой без денег от банка. 

2. Поведение. Для многих людей оформление кредита – это ситуация несколько нестандартная, поэтому и вести себя они могут слегка странно. Но когда такое поведение выходит за рамки, то кредитный специалист должен будет соответствующим образом на это отреагировать. Подозрительным поведением станет не только излишняя уверенность или дерзость клиента, но и его замкнутость или непоследовательность в ответах. Мошенники очень часто подсылают людей без определенного места жительства или психически больных, чтобы те оформили на себя кредит. Идут такие клиенты с подготовленной историей, поэтому любые вопросы, которые выходят за рамки, будут вызывать у них оцепенение. 

3. Скоринг. Если впечатление за кредитного специалиста произведено хорошее, то следующим шагом станет заполнение анкеты и отправка её на рассмотрение. Прежде чем кредитная заявка попадет к сотруднику, который и примет решение, она пройдет через скоринг. Скоринг – балльная система автоматической оценки клиента. Она рассматривает множество показателей, среди которых самыми главными станут: 

- уровень заработной платы; 

- уровень расходов; 

- стаж работы; 

- сфера, в которой клиент работает; 

- форма собственности предприятия-работодателя; 

- наличие иждивенцев; 

- наличие дополнительных источников доходов. 

На этом список не заканчивается, но остальные пункты менее значимы. Клиент может слегка приукрасить действительность, но только с позволения кредитного специалиста и в разумных пределах. Нагло врать при заполнении заявки не стоит. 

4. Проверка кредитной заявки. Если скоринг пропустил клиента, то вся заявка передается сотруднику, который и будет выносить решение. Кредитный специалист, с которым потенциальный заемщик общается, не делает это самостоятельно, но он пишет свое мнение относительно того, стоит ли давать данному клиенту кредит. Именно это мнение поставит крест на возможности получить кредит, если клиент ведет себя неадекватно.

Если комментарий положительный, скоринг не имеет ничего против, а проверенная сотрудником информация верна и не вызывает подозрений, то клиенту останется пройти последнее испытание – разговор по телефону. Конечно, звонят из банка далеко не всегда, но такая ситуация возможна. У заемщика поинтересуются уровнем его зарплаты, спросят место работы и минимальный размер ежемесячного платежа по кредиту. Если кредит потребительский, то также зададут вопросы относительно того, для какой цели он приобретает тот или иной товар.