Стоит ли рефинансировать кредит?

Есть много преимуществ, которые связаны с рефинансированием ипотечного кредита. Программа рефинансирования (перекредитования) создана специально для тех покупателей жилья, кто столкнулся с финансовыми трудностями, а также для тех, кто умеет считать свои деньги и хочет сэкономить. С помощью такой программы можно реструктурировать свои ипотечные кредиты. Теперь даже можно получить рефинансирование ипотечного кредита при государственной поддержке. 

Некоторые из преимуществ рефинансирования очевидны: они включают в себя более низкие ежемесячные счета, консолидацию долга и возможность использовать существующий капитал на более выгодных условиях. Заемщики, которые задумались о рефинансировании, должны рассмотреть каждый из вариантов в соответствии со своей текущей финансовой ситуацией. 

Вот основные преимущества рефинансирования: 

Более низкие ежемесячные платежи 

Многие обладатели ипотечных кредитов живут от зарплаты до зарплаты, и для них возможность чуть-чуть сэкономить или найти способ минимизировать свои расходы — великое благо. Поэтому если у вас есть основания для пересмотра вашего долга, обязательно ведите переговоры с банком. Так, к примеру, если вы взяли кредит на 30 лет под 12% годовых на сумму 3 000 000 рублей, то ежемесячный взнос составляет 30855 рублей. Но если вам посчастливилось договориться о рефинансировании под 9% (с поддержкой государства, к примеру), то, в этом случае, регулярный взнос составит уже 24135 рублей. За 30 лет кредитования это принесет вам экономию в 201 600 рублей. А это, согласитесь, не мелочь. 

Увеличение суммы кредита 

Торопимся дать пояснения, чтобы не вызвать у вас шок. Речь идет о рефинансировании, то есть, о повторном кредите. За несколько лет кредитования стоимость самого объекта недвижимости подросла. Соответственно, новый кредит под залог все той же квартиры вы сможете взять уже более высокий. Закрыв новой ссудой уже имеющуюся, вы получаете в свое распоряжение дополнительные деньги при сохранившейся сумме ежемесячных взносов. 

Изменение срока кредита 

С уменьшением все ясно. Но почему надо увеличивать срок кредитования? – спросите вы. Дело в том, что при наступлении непредвиденных жизненных ситуаций данное обстоятельство поможет сохранить квартиру. Для большей наглядности поясним: произошло ЧП, и человек надолго оказался прикован к постели. Причем, получил инвалидность III группы. В нашей стране – это рабочая группа, и пенсия по ней не более 9000 рублей в настоящий момент. В такой ситуации надо не только выплачивать кредит, но еще и лечиться, и содержать семью. Например, даже перелом ноги при отсутствии нормальной страховки от несчастного случая для покрытия расходов может привести к тому, что человек просто не сможет зарабатывать деньги. Соответственно, долгожданное, казалось бы, уже почти свое жилье, забирает за долги банк. 

Увеличение срока кредитования позволит снизить ежемесячный взнос, тем самым, обеспечив возможность реабилитации для вас. 

Если существующий ипотечный кредит вы погашаете уже несколько лет, то вполне вероятно, что часть средств по кредиту уже погашена, и соотношение основной части кредита и процентов по нему изменилось. Рефинансирование позволяет покупателю жилья получить снижение процентов, потому что значительно большая часть кредита погашена. И в этом случае, вы берете новый ипотечный кредит уже на совершенно новых условиях, более выгодных для вас, чем первоначальная цена покупки имущества. 

Кстати, если ваш банк, выдавший ипотечный кредит, в настоящий момент предлагает кредиты своим клиентам под более низкий процент, чем брали вы, то есть смысл попросить банк пересмотреть условия договора. Если же вам удалось найти более привлекательный процент по ипотеке в другом банке, обращайтесь туда. Именно этим новым кредитом и погашается старый. 

Но прежде, перечитайте кредитный договор: вполне может быть, что банк, боясь с вами расстаться, заложил в условия договора процент за досрочное расторжение. 

Консолидации кредитной задолженности 

Некоторые заемщики задумываются о рефинансировании при рассмотрении консолидации (объединения) долговых обязательств. Это особенно интересно для тех, кто имеет несколько долгов, в частности, по кредитным картам, кредит на образование, автокредит и т.д. Объединение таких долгов позволяет заемщику использовать имеющееся жилье в качестве залога, чтобы обеспечить более низкий ссудный процент, достаточный для погашения задолженности. Когда рефинансирование рассматривается по причине консолидации долгов, не всегда получается сократить расходы. Но консолидация долгов однозначно упрощает весь процесс оплаты регулярных счетов. К сожалению, данная финансовая услуга редко пользуется популярностью в силу отсутствия популяризации финансовой грамотности у населения. 

Ко всему вышесказанному стоит заметить, что прежде чем решиться на реструктуризацию своего долга, обязательно просчитайте все варианты. Действительно ли выигрыш от рефинансирования перекрывает комиссии за выдачу нового кредита, беготню за справками и потраченное время?