Кредитная история: что нужно знать заемщику

Свое кредитное досье имеет каждый, кто хотя бы раз получал заемные средства в какой-либо финансовой организации, предоставляющей такие услуги. Информация о выплатах каждого займа заносится в историю его получателя. История кредитования – это, безусловно, наиболее важный документ каждого заемщика. Он в свою очередь хранится в особой организации – Бюро кредитных историй. 

Почему ухудшается кредитная история 

Все действия заемщика, связанные с получением и выплатой каждого кредита, заносятся в его личное дело – историю кредитования. Поэтому любое нарушение условий подписанного договора займа всегда отражается на состоянии кредитного досье и, соответственно, репутации заемщика. Изначально безупречная история оформления и погашения кредита может стать плохой в результате ошибок заемщика при выплате займа. При этом большее значение имеет и количество, и степень нарушений. Так небольшие, но частые просрочки платежей также влияют на кредитную историю, как и одна, но серьезная задолженность. Следовательно, хорошую репутацию можно испортить, даже если всего один раз нарушить порядок выплаты займа или другие условия кредитного соглашения. 

Однако не всегда история кредитования становится плохой по вине заемщика. К примеру, просроченный взнос может быть результатом неправильной работы платежной системы банка. Другими словами, заемщик вовремя вносит очередной платеж, но на счет кредитора он поступает с задержкой из-за технических неполадок. Наличие просрочки в свою очередь заносится в главный документ заемщика – кредитное досье. А бывает так, что после полного расчета с кредитором заемщик считает, что выполнил все обязательства, а на самом деле остался должен буквально несколько рублей. Деньги, конечно, не большие, но для банка и Бюро кредитных историй долг остается непогашенным. В таких случаях заемщика могут отнести к должникам и зафиксировать факт неполной уплаты кредита в его историю. 

Как взять кредит с плохой историей 

Заемщикам, которые имеют испорченное кредитное досье, оформить кредит даже небольшого размера гораздо сложнее, чем тем, чья репутация безупречна. Однако у таких соискателей тоже есть возможность получить заемные средства. Для того им необходимо, прежде всего, вернуть доверие финансовых организаций. Сделать это можно следующим образом: 

1. Показать, что заемщик является ответственным и платежеспособным клиентом. Для этого нужно предоставить кредитору различные официальные документы, подтверждающие стабильное финансовое положение. Чем больше будет пакет такой документации, тем выше будут шансы заявителя. 

2. Если займ оформляется в банке, кредит которого заемщик погашал с нарушениями, то ему следует убедить кредитора, что такое больше не повторится. В частности, можно показать справки об отсутствии любых задолженностей – кредитных и, например, коммунальных. 

Стоит отметить, что взять кредит с плохой историей легче всего на относительно небольшую сумму. Поскольку в этом случае требования банков менее жесткие. К тому же некрупные займы помогают реабилитировать далеко неидеальную репутацию. Если, разумеется, они берутся без нарушений и погашаются в полном соответствии с условиями договора. 

Какие преимущества имеет заемщик с хорошим досье 

Заемщик с безупречной репутацией клиента финансовых организаций, всегда имеет множество преимуществ по сравнению с тем, кто имеет плохое кредитное досье. Ответственные и благонадежные клиенты, заслужившие доверие банка, как правило, входят в так называемый белый список кредитора. А это в свою очередь дает им возможность оформлять любые, даже очень крупные займы на более лояльных и выгодных для них условиях. В частности, для таких заемщиков список обязательных документов может быть сокращен до минимального. Кроме того, если тот, кто подает заявление на получение кредита, является проверенным клиентом, то банк обычно принимает решение за более короткое время. 

Наиболее важным преимуществом заемщика с положительной историей кредитования является то, что он может получить требуемую сумму по специальной, сниженной ставке. Ко всему прочему хорошая кредитная история значительно повышает шансы соискателя на одобрение его заявления. Некоторые банки запускают особые программы кредитования для заемщиков, входящих в список постоянных и, главное, надежных клиентов. И те, кто уже брали и без проблем возвращали заемные средства в определенной финансовой организации, получают возможность оформить кредит на весьма привлекательных условиях. Нужно отметить, что количество банков, запускающих подобные продукты, с каждым годом увеличивается. 

Исправление ошибок в кредитной истории 

Иногда история всех действий заемщика, связанных с получением и погашением кредита, содержит недостоверные сведения или, проще говоря, ошибки. Такое случается в результате неправильной работы Бюро кредитных истории. Кроме того, ошибочная информация может быть занесена в досье заемщика по вине банка, в котором он получал кредит. Что делать в ситуации, когда история кредитования содержит сведения, полностью или частично не соответствующие действительности? Заемщик может исправить ошибки в своем главном документе двумя способами: 

1. Обратиться в банк, который, по его мнению, передал БКИ неточную информацию и подать заявление на проверку истории кредитования в данной организации. Финансовая организация обязана выполнить требования заемщика и исправить ошибку, в случае ее обнаружения в ходе проверки. 

2. Подать заявление в БКИ о наличии недостоверных сведений в кредитном досье. Заемщику нужно написать конкретную ошибку, а если он считает, что она допущена банком, то указать кредитора. Данная организация должна проверить поступившую информацию за определенный срок – не более 30 дней. А результаты проверки Бюро обязано предоставить заявителю сразу после ее завершения.