Центробанк советует проверять деятельность заемщиков внимательнее

В Центробанке приняли решение более тщательно отслеживать, есть ли среди заемщиков компании, которые реальной деятельности не ведут. Письма с советами, касающимися разоблачения таких клиентов, были разосланы регулятором по территориальным управлениям. Получения подобных сообщений подтверждают сотрудники ЦБ. Работники банка объясняют, что письма подготовлены для повышения качества дистанционного надзора. Так, например, в одном из сообщений регулятор подробно объясняет, как выявить проблемные активы у банков. 

Согласно рекомендациям ЦБ, необходимо заниматься изучением внутренних документов компании с той целью, чтобы определить, прописан ли там «минимальный перечень обстоятельств, которые свидетельствуют о возможном отсутствии у компании-заемщика реальной деятельности», который предусматривается требованиями. Кроме того, ЦБ приводятся другие признаки, на которые контроллеры должны обращать особенное внимание. Это, например, применение компанией таких форм расчета, как бартер, зачет, вексель и других неденежных форм расчета, которые не соответствуют виду деятельности. Особенное внимание проверяющих должны быть обращено на постоянность исполнения обязательств по долгам и процентам, а также на то, насколько систематически осуществляются операции теми лицами, которые не имеют отношения к сотрудникам банка. Это касается, например, сделок по доверенности.

ЦБ рекомендует пристально наблюдать за компаниями, которые специализируются на операциях и торговле ценными бумагами. ЦБ советует не ограничиваться на этом и запрашивать «визуальную оценку бизнеса» в случае, например, в виде выезда по тем адресам, где расположены представительства компании. Если, например, компания, занимающаяся оптово-розничной деятельностью, не имеет складов и утверждает, что они не нужны из-за прямого движения товаров от поставщика к покупателю, то эти обстоятельства могут рассматриваться таковыми, которые указывают на нереальную деятельность. ЦБ напоминает, что при торговле ценными бумагами следует обращать внимание не только на договоры, но и на переходы права собственности. 

«Эти рекомендации свидетельствуют об усилении надзора и более детальном и глубоком анализе активов банков, едва ли не о ручном режиме надзора», - говорят банкиры, которые уже ознакомились с сообщением Центробанка. Они называют это решение важным, напоминая, что многие рухнувшие банки сотрудничали с компаниями, которые не вели реальной деятельности. Если имела место быть связь банка с собственником, то владельцы имели возможность выводить средства через эти пустые компании. В одном из писем Центробанка указано, что проблемные активы должны рассматриваться в качестве операций, которые несут риск на собственника вклада.