Причины роста просроченной задолженности

По данным ЦБ Российской Федерации, за 2014 год прирост кредитов физическим лицам был равен 13,8 процентов. В 2013 году аналогичный показатель составлял 26,7 процента, в 2012 – 39,4 процента, в 2011 – 35,9. 

Что говорят эксперты

Вице-президент НАПКА Елена Докучаева:

- В этом году на рынке появилось такое понятие, как закредитованность населения. По некоторым данным, один должник в среднем имеет 1,7 проблемных кредитов. При этом взять кредит в другом банке, чтобы погасить более срочный стало гораздо сложнее чем раньше из-за того, что многие банки сделали условия кредитования и требования к заемщикам еще более жесткими. Кроме того, Центробанком России в декабре была поднята ключевая ставка, что стало причиной приостановления кредитования физлиц многими Российскими банками. Должники сегодня намного раньше начинают испытывать сложности с выплатой кредитов. Если год назад просрочки появлялись через 7-8 месяцев, то сегодня – на 4-5 месяц после оформления кредита. 

Отмечается, что среднестатистический российский заемщик тратит около 40 процентов своего месячного дохода на оплату кредита, а это значительно повышает вероятность его просрочки. Пропуск хотя бы двух платежей кряду значительно уменьшает шансы на погашение долга без дополнительных заимствований. Получить дополнительный заем в таком случае становится если не нереально, то очень сложно. Среди причин снижения платежеспособности граждан стоит выделить отсутствие улучшений в экономике, стагнацию заработной платы и увеличение стоимости товаров и услуг первой необходимости. Почти две трети должников называют финансовые проблемы причиной пропусков платежей. 

Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский:

- Во втором полугодии прошлого года было отмечено сокращение темпов роста просроченной задолженности более чем в два раза. Следовательно, портфели банков начали очищаться. Но события, происходящие в декабре, среди которых повышение ключевой ставки и падение рубля, нанесли удар по рынку розничного кредитования. Порыв потребительского бума заставил некоторых заемщиков в срочном порядке брать кредиты, чтобы приобрести товары по старым ценам.

С другой стороны, определенные банки и вовсе перестали выдавать кредиты во второй половине декабря 2014 года. Это тоже может оказать негативное воздействие на качество кредитного портфеля. Очевидно и то, что рост инфляции и снижение реального уровня доходов поставит некоторых заемщиков в неудобное положение – выполнять кредитные обязательства будет все сложнее.