АО «Национальный инвестиционно-промышленный банк» — небольшой по размерам активов столичный финансовый институт. Контролируется группой частных лиц, в числе которых топ-менеджмент кредитной организации. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, вложения в облигации отечественных эмитентов.
Банк основан в Москве в 1994 году. Первыми участниками фининститута выступили государственный завод «Топаз», страховая компания «Пари», ТД «Пульс-Софт» и др. Председателем совета директоров с 1994 года по настоящее время является Олег Лунцов. С декабря 2004 года банк входит в систему страхования вкладов.
На текущий момент основными акционерами кредитной организации выступают ОАО «Мосавтостекло», ОАО «Страховая компания «Пари», ООО «Юнитпром» «ООО «ПФК СМ», ООО «Милапласт», ОАО «Зарубежэнергострой», ООО «Глобалфинтраст», ООО «Пульс-инвестиции», ООО «Инвестиционно-промышленный лизинг». Основными бенефициарами являются Елена Егорова (17,72%), Анна Хасина (17,31%), Владимир Кошкин (11,18%), Гульнара Хожаметова (13,26%), Олег Лунцов (11,78%), Евгений Сердечников (8,46%) и др.
Помимо головного офиса клиентов обслуживают пять дополнительных офисов. Среднесписочная численность персонала составляет 150 человек.
По данным кредитной организации, основу ее клиентской базы составляют предприятия малого, среднего и крупного бизнеса, занятые в следующих отраслях: машиностроение, агропромышленный комплекс, торговля, финансы, туризм. В числе своих клиентов банк выделяет ОАО «Калужский приборостроительный завод «Тайфун», РСК «МиГ», ЗАО «Микояновский мясокомбинат», ОАО «МВЗ им. М. Л. Миля», ООО «Альба», ОАО «НПО «Лианозовский электромеханический завод», ОАО «Завод «Топаз», а также своих акционеров. В «рознице» делает акцент на привлечение средств населения во вклады и выпуск банковских карт систем Visa и MasterCard.
Юридическим лицам предлагаются следующие услуги: РКО, кредитование, зарплатные проекты, эквайринг, предоставление банковских гарантий и поручительств, фондовые операции, инкассация, аренда сейфов, система дистанционного банковского обслуживания Web-NIPBank и др. Частным клиентам доступны услуги по кредитованию, вкладам, инвестициям в ценные бумаги, валютно-обменные операции, аренда сейфов, банковские карты платежных систем Visa и MasterCard, инвестиции в ценные бумаги, денежные переводы через систему мгновенных денежных переводов Contact и др. Для держателей банковских карт функционируют девять собственных банкоматов.
Активы банка за период с начала 2014 года по март 2015 года выросли на 38% и на начало апреля составили 20 млрд рублей, капитал — 3,5 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается увеличение объема средств физических лиц при сокращении средств корпоративных клиентов. Кроме того, банк увеличил привлечения на рынке МБК. В активах банк нарастил объем высоколиквидных активов, портфеля ценных бумаг и кредитного портфеля.
В составе пассивов банка 25% приходится на средства населения, объем которых за рассматриваемый период увеличился на 51%. Остатки на счетах и депозитах предприятий формируют 35,6% пассивов (-6% с начала 2014 года). Обороты по счетам клиентов составляют 10—15 млрд рублей ежемесячно. Основными сегментами в отраслевой структуре средств клиентов, согласно отчетности по МСФО, на 1 января 2014 года являлись финансовое посредничество и страхование (21%), промышленность (16%), торговля (11%). На 14 крупнейших вкладчиков приходилось 57% всех средств клиентов — значительная концентрация.
Доля в 22% нетто-пассивов приходится на привлеченные МБК, объем которых с начала 2014 года увеличился почти в полтора раза; 77% этих средств привлечены от ЦБ РФ под залог ценных бумаг. Доля собственного капитала — 17,5% нетто-пассивов.
На текущий момент 52,6% нетто-активов формирует кредитный портфель, который с начала 2014 года увеличился на 8%, составив на начало апреля 10,5 млрд рублей. Кредитный портфель на 90% (+4% с начала 2014 года) представлен кредитами юридическим лицам, 10% (+59% с начала 2014 года) занимает «розница». Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам низкий (0,2% на апрель 2015 года), растет в динамике (0,1% на начало 2014 года), норма резервирования по выданным кредитам на уровне 0,83% (на 1 апреля 2015 года). Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 10,6 млрд рублей (101% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является приемлемым показателем. Основными сегментами в отраслевой структуре кредитного портфеля банка, согласно отчетности по МСФО, на 1 января 2014 года являлись финансы и инвестиции (26%), промышленность (17,5%), недвижимость и строительство (17%). На 23 крупнейших заемщиков приходилось 83% совокупного кредитного портфеля.
Средства в банках (в том числе МБК) минимальны, составляют менее одного процента активов. На внутреннем рынке межбанковских кредитов Нацинвестпромбанк выступает нетто-заемщиком. Банк также активен на валютном рынке: оборот за март по соответствующим счетам составил 80 млрд рублей. Кроме того, у банка довольно большой запас высоколиквидных активов в виде остатков на ностро-счетах в банках-нерезидентах — 13,8% активов-нетто.
Портфель ценных бумаг банка на 1 апреля 2015 года составил 3,4 млрд рублей — в пять с половиной раз больше показателя начала 2014 года. При этом практически весь портфель является обеспечением по сделкам РЕПО с ЦБ РФ.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года банком получена прибыль в размере 14 млн рублей (по итогам 2013 года — 38 млн рублей). За I квартал 2015 года банк заработал 1,8 млн рублей.
Совет директоров: Олег Лунцов (председатель), Андрей Быканов, Юлия Дубинская, Людмила Мартынова, Оксана Павлова.
Правление: Людмила Мартынова (председатель), Наталия Минина, Светлана Брусникина, Елена Ралдугина.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
Андрей Пахмутов, старший аналитик
Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)
E-mail: pakhmutov@banki.ru