«Я не наблюдаю кризиса. Это лишь абсолютно новая реальность»

20 января главой банка Восточный Экспресс Банк стал Алексей Коровин. В ходе первого интервью на новой должности он рассказал о том, надолго ли задержится в России банковский кризис и объяснил, какие изменения стратегии кредитной организации ожидаются в ближайшее время. 

- После вашего ухода из Альфа-Банка вам делали несколько предложений сразу несколько финансовых организаций. Почему был выбран именно Восточный Экспресс Банк, которые едва ли можно назвать беспроблемным? 

- Восточный Экспресс Банк имеет ряд преимуществ. Во-первых, это определенное лицо на рынке. Теперь акционеры. Акционерами являются совершенно разные организации. Это, например, инвестиционный фонд Baring Vostok (ему принадлежат около 34 процентов акций банка). Это и фонд Russia Partners, и IFC (международная финансовая компания, для которой мы являемся одним из самых крупных проектов в России). Крупные институциональные инвесторы владеют примерно 55 процентами акций банка.

Акционером Восточного Экспресс Банка является российский банкир и предприниматель Игорь Ким. Часть акций сосредоточена в руках Сергея Власова, Александра Таранова и Андрея Бекарева. Можно сказать, что банк имеет достаточно опытных инвесторов, у которых есть определенное имя в России. В последние годы они были участниками крупных сделок – входили в проекты, выходили из проектов, помогали менеджменту банков. Я уверен, что проект, которым владеют такие инвесторы, обречен на успех. Сейчас банк, конечно же, переживает не самые радужные времена, но это результат тех новых экономических реалий, в которые мы попали.

- Итоги прошлого года едва ли можно назвать утешительными – банк показал убытки. Невозможно не отметить и отток привлеченных средств физических лиц размером 4 миллиарда рублей и сокращение средств юридических лиц на 6.1 миллиардов рублей. Чем объясняется ухудшение этих показателей? 

- Для всей банковской системы 2014 год был непростым. С сентября мы наблюдаем негативные тенденции изменения курса рубля. Это и была главная причина снижения объемов депозитов по всей системе. Но во второй половине декабря 2014 года этот тренд изменился из-за того, что Банк России повысил ключевую ставку. Кроме того, стоимость рубля резко упала, а банки начали корректировать свои процентные ставки.

По итогам января 2015 года «Восточный» привлек средств физических лиц на 9 миллиардов рублей больше. Что касается сокращения средств юридических лиц, то это можно также назвать следствием макроэкономической ситуации, которая имела место быть в конце 2014 года. Это снижение активности региональных клиентов, которое было вызвано сокращением инвестиционных программ на уровне бюджетов регионов. Но банк чувствует себя достаточно уверенно, несмотря на все макроэкономические тенденции.

По состоянию на конец января нормативы среднесрочной и краткосрочной ликвидности превысили минимальные значения, как минимум, в четыре раза. Запас по нормативу долгосрочной ликвидности составляет порядка 40 процентов. На уровне 12 процентов держится норматив достаточности капитала. 

- Какие конкурентные достоинства Восточного Банка вы можете выделить? 

- Главным конкурентным преимуществом нашего банка я могу назвать нашу сеть и наши серьезнейшие позиции в домашних регионах. У банка хорошее присутствие в Восточной Сибири, на Дальнем Востоке и Северо-Западе. По каждому из этих трех регионов мы входим в тройку лучших банков в плане узнаваемости бренда. Сегодня наша сеть включает более 900 точек присутствия. Активных клиентов у банка порядка 1 миллиона 800 тысяч. Можно также выделить многотысячную команду сотрудников банка. Географические и клиентские преимущества вкупе с акционерами позволяет делать положительные прогнозы. Уверен, несмотря на все сложности, мы все равно выйдем из сложившейся ситуации не просто без потерь, но и с максимальными преимуществами. 

- Банк все так же будет оставаться розничным монолайнером? 

- Мы стараемся фокусироваться на трех основных направлениях. Первый фокус – первоочередные краткосрочные мероприятия, связанные с оптимизацией. Банк меняется, так что рационализация затрат и фокусировка в регионах, где бизнес наиболее прибылен, необходимы. Можно предположить, что немного снизится активность банка на европейской территории России. Скажем так, для нас это новая территория, убыточные отделения здесь будут закрываться. В это же время мы обращаем внимание на развитие бизнеса на Востоке страны. Это Дальний Восток, Восточная Сибирь. В этих областях рассматривается прежде всего универсализация нашего банка.

На востоке России создаются дополнительные подразделения компании. Сейчас, например, рассматривается возможность открытия третьего операционного центра в Красноярске. Для нас Восток является привлекательным, предметным и прибыльным регионом. Второй момент – это корпоративная культура и все, что с ней связано. Это новые люди, которые пополняют состав нашей команды. Хочу поблагодарить коллег, которые в непростое время приняли непростое решение сорваться с насиженных мест и пополнить наши ряды. Это еще раз подтверждает, что наш проект очень интересный и амбициозный. 

- Какие изменения произошли в команде банка? 

- Расскажу о тех ключевых людях, которые недавно пришли в банк. Это финансовый директор Константин Рогов. До начала февраля он работал в банке «Связной», а затем возглавил наше финансовое подразделение. Алексей Катрич в январе стал главой IT-отдела банка и контролирует операционные функции. До этого он работал в IBM. В конце февраля в команду влился ныне ответственный за маркетинг Александр Рукавишников (ранее представлял ВТБ). Новых коллег куда больше, но все секреты раскрывать не хотелось бы. 

- Среди новых сотрудников есть бывшие работники Альфа-Банка? 

- Есть коллеги, ранее работавшие в других банках, в том числе и в Альфа-Банке. Коллектив у нас подобрался разнообразный. К нам приходят люди не только из кредитно-финансовых компаний, но и из IT-организаций. В этом году особенное внимание уделяется внутренним коммуникациям. Очень важно, чтобы сотрудники банка верили в то, что делает менеджмент и вносили свою лепту. Хочется, чтобы они влияли на происходящие в банке процессы. Мы постоянно общаемся с сотрудниками, стараемся искать новые пути развития, стратегии. Очень радует, что сотрудники понимают, какая сейчас сложилась непростая ситуация. Банк принимает несколько достаточно жестких решений для того, чтобы управлять затратами. Команда полностью понимает необходимость этого и всецело поддерживает руководство банка. 

- Вы не сказали о третьем фокусе компании

- Третье важнейшее направление – стратегия банка. В феврале нами был запущен масштабный проект по подготовке стратегии, в котором принимает участие ключевой менеджмент банка. На совет директоров готовится новое предложение по бизнес-модели банка на горизонте 2015-2018 годов. 

- Назовите основные моменты этой стратегии

- Остановлюсь на нескольких ключевых моментах. Прежде всего, мы принимаем во внимание тот факт, что банк у нас кредитующий. Основные продукты Восточного – кредитные карты и кредиты наличными. Сегодня мы весьма активно занимаемся кредитованием во всех регионах, где банк присутствует. Безусловно, ужесточились критерии к заемщикам. Но это опять-таки ситуация, которая общая по всему рынку. А вообще, мы кредитовали, сейчас кредитуем и будем кредитовать в будущем. Исходим из того, что сейчас клиенты особенно нуждаются с снижении долговой нагрузки. 

- Речь о реструктуризации? 

- И не только об этом. Мы стремимся создать такой формат общения с клиентами, чтобы он позволял клиенту снизить долговую нагрузку. Мы все еще разрабатываем варианты, которые помогут эту потребность закрыть, думаем о том, какие решения и продукты будут способствовать удовлетворению потребностей клиентов. Второй момент нашей стратегии – универсализация. Мы были монолайнером, но времена изменились, и банк задумывается о том, какие депозитные, карточные или комиссионные продукты будут пользоваться популярностью среди клиентов. 

- Велосипед же заново не изобрести

- Вот пример. Кредитный отчет в последнее время числился среди наиболее востребованных услуг. В нашей сети ежедневно продается порядка тысячи кредитных отчетов. Это значит, что клиентам важно иметь финансового партнера со стороны банка, консультанта, советника, который может не просто выдать кредит, но еще и проконсультировать его, разъяснив финансовую ситуацию. 

- Планирует ли банк отказаться от каких-то продуктов? 

- Сейчас такого в планах нет. В большей степени мы ориентируемся на кредитные карты и кредиты наличными. Эта те два направления деятельности, в которых мы по-настоящему компетентны. Само собой, автокредитование и ипотека – это тоже специфические бизнесы. Ипотека нуждается в очень дешевом фондировании. Автокредитование же стало бизнесом или для дочерних банков автоконцернов, или для тех игроков, которые сфокусированы только на автокредитах.

- Есть ли планы касательно сокращения персонала? 

- В ближайший год в банке будет работать меньше сотрудников. Когда мы закрываем офисы в регионах, то прощаемся с несколькими сотрудниками. Меняется также и структура управления. Раньше банк имел около 8 территориальных управлений, сейчас их четыре. Акцент делается прежде всего на эффективности. 

- Как усилится IT-направление банка? 

- Не секрет, что банк нуждается в дополнительном фокусе на дистанционных каналах работы. Мобильный банк и интернет-банк нуждаются в серьезной доработке, хотя стоит отметить, что наши клиенты любят ходить в отделения, и отделений у нас достаточно много. В этом году ожидаем окончания проекта по единой фронтальной системе. Важно, чтобы сотрудники имели возможность работать в «одном окне». Важно создать универсальную систему в кол-центре. Ожидается, что дорожная карта по основным проектам будет утверждена в марте. 

- Есть ли необходимость в докапитализации банка? Будут ли в ближайшее время приняты соответствующие меры? 

- Подготовка стратегии включает в себя работу по оценке необходимой эмиссии. Пока не могу рассказать в деталях. В декабре, когда случился самый разгар волатильности, банком были размещены облигации на сумму около 730 миллионов рублей. Тогда мало кто верил, что у нас получится организовать такую сделку, но нам это удалось. Это подтверждает лояльность наших клиентов и то, что они в нас верят. 

- Восточный Экспресс Банк не вошел в перечень 27 банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ. Вы рассчитывали на это? 

- Действительно, в список мы не попали. Но думаем, что будет еще одна волна по отбору банков. Мы все же рассчитываем оказаться в этом перечне. Ожидаем, что следующая волна поддержки коснется региональных банков. Мы считаемся самым крупным банком Дальнего Востока и безусловно имеем системное значение. Мне кажется, что государство должно в равной степени поддерживать как те банки, которые специализируются на работе с физическими лицами, так и те, которые работают с юридическими. Де-факто на протяжении длительного времени как раз кредитование физлиц был одним из основных драйверов ВВП страны. Поддержка, оказываемая банкам сейчас, кажется в какой-то мере однобокой. 

- Как вы думаете, как долго на банковском рынке продлится ситуация турбулентности? 

- Есть ощущение того, чтобы сложившаяся на рынке ситуация создалась надолго (на два-три года). Четких драйверов роста нет, которые бы дали возможность сказать, что рассвет близко. Банки вынуждены будут вносить изменения в свои стратегии. Они должны будут укрупняться, объединяться, покупать и продавать активы. В части затрат банки будут крайне экономичны. Это такой себе бег с препятствиями. Придется бежать быстрее, а по пути перепрыгивать барьеры. Но кризиса я не вижу. Это лишь новая реальность. В ней уже де-факто случилось обесценивание рубля. Мы должны учиться жить в этой ситуации, зарабатывать деньги и работать на благо наших клиентов. 

- Есть ли необходимость в докапитализации банка? Будут ли в ближайшее время приняты соответствующие меры? 

- Подготовка стратегии включает в себя работу по оценке необходимой эмиссии. Пока не могу рассказать в деталях. В декабре, когда случился самый разгар волатильности, банком были размещены облигации на сумму около 730 миллионов рублей. Тогда мало кто верил, что у нас получится организовать такую сделку, но нам это удалось. Это подтверждает лояльность наших клиентов и то, что они в нас верят. 

- Восточный Экспресс Банк не вошел в перечень 27 банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ. Вы рассчитывали на это? 

- Действительно, в список мы не попали. Но думаем, что будет еще одна волна по отбору банков. Мы все же рассчитываем оказаться в этом перечне. Ожидаем, что следующая волна поддержки коснется региональных банков. Мы считаемся самым крупным банком Дальнего Востока и безусловно имеем системное значение. Мне кажется, что государство должно в равной степени поддерживать как те банки, которые специализируются на работе с физическими лицами, так и те, которые работают с юридическими. Де-факто на протяжении длительного времени как раз кредитование физлиц был одним из основных драйверов ВВП страны. Поддержка, оказываемая банкам сейчас, кажется в какой-то мере однобокой. 

- Как вы думаете, как долго на банковском рынке продлится ситуация турбулентности? 

- Есть ощущение того, чтобы сложившаяся на рынке ситуация создалась надолго (на два-три года). Четких драйверов роста нет, которые бы дали возможность сказать, что рассвет близко. Банки вынуждены будут вносить изменения в свои стратегии. Они должны будут укрупняться, объединяться, покупать и продавать активы. В части затрат банки будут крайне экономичны. Это такой себе бег с препятствиями. Придется бежать быстрее, а по пути перепрыгивать барьеры. Но кризиса я не вижу. Это лишь новая реальность. В ней уже де-факто случилось обесценивание рубля. Мы должны учиться жить в этой ситуации, зарабатывать деньги и работать на благо наших клиентов.