Работа с должниками: алгоритм действий банка в случае просрочки по кредиту

Каждый гражданин, решаясь взять кредит, должен понимать, что банковская система создана таким образом, что интересы клиентов стоят далеко не на первом месте, поэтому при возникновении определенных финансовых проблем у заемщика банк не всегда готов пойти навстречу. Более того, сотрудниками этих финансовых организаций проводится методичная работа с должниками, рассчитанная на максимально быстрое погашение долга, несмотря ни на какие обстоятельства.

Просрочки по кредиту: основные причины

 Основных причин просрочек по кредиту не слишком много. Наиболее распространенные из них следующие:

- техническая просрочка по причине того, что клиент неправильно понял условия договора;

- изменившееся финансовое положение (увольнение с работы либо рождение ребенка, жилищные проблемы);

- недееспособность;

- временная неплатежеспособность (например, в случае попадания в армию или тюрьму);

- мошенничество, когда кредит берут не для себя.

После того как должник в первый раз не выплачивает по кредиту, он оказывается на так называемой первой ступени просрочки. Всего таких ступеней несколько, и каждая имеет свои особенности.

Специфика работы с должниками 

 Работа с должниками и ее особенности зависят от того, каков долг в целом у клиента, и на какой ступени просрочки он пребывает в данный момент.

Вначале просрочки договор клиента попадает в отдел взыскания, где в зависимости от суммы долга и обстоятельств должника ему могут предложить реструктуризацию или какой-нибудь другой взаимовыгодный вариант для упрощения выплат.

Если же на первом этапе сотрудникам банка не удается достичь компромисса и добиться выплаты долга, данные попадают к выездным группам, которые могут не только убеждать клиента по телефону, но и приезжать к нему домой.

Следующий этап - проблемным договором занимаются юристы, которые отправляют дело на судопроизводство.

Далее работа с должниками часто продолжается на этапе взыскания. Занимаются этим судебные приставы, которые по решению суда нередко конфискуют имущество должника в счет погашения долга.

Кроме обращения в суд у банка есть еще одна возможность - передать дело заемщика в коллекторское агентство, сотрудники которого добиваются получения выплат своими, причем не всегда законными и гуманными методами.

Если же должник, оформляя кредит, предоставил банку ложные сведения, ему грозит заинтересованность полиции. Такими должниками занимаются сотрудники отдела ОБЭПа.

Учитывая все эти особенности, специалисты рекомендуют не доводить до просрочек, вовремя рассчитываясь с кредитом или находя альтернативные способы погашения их.