В выдаче кредита отказано! Банки меняют приоритеты

В то время как Центробанк продолжает чистить рынок от неликвидных, по его мнению, коммерческих банков, отзывая лицензии даже у достаточно крупных игроков кредитного рынка, заемщики все чаще испытывают сложности при получении заемных средств, что напрямую связано с текущей ситуацией в сфере потребительского кредитования. Опасаясь дальнейшего снижения качества активов и массовых неплатежей граждан, банки меняют свои приоритеты при рассмотрении кредитных заявок и предпочитают чаще отказывать, а не рисковать, предоставляя финансирование «сомнительным» заемщикам.

В первую очередь это коснулось «новичков» - тех потребителей, которые еще никогда не пользовались кредитными продуктами банков. Если несколько лет назад они  могли без труда  получать сразу несколько кредитов, даже при условии отсутствия документов, подтверждающих доход, то сегодня ставка делается на «качественных» заемщиков – тех, кто зарекомендовал себя с самой лучшей стороны в процессе сотрудничества по каким-либо потребительским программам. Таким образом, все больше банков отказываются от внешнего рынка, предпочитая кредитовать своих же клиентов, по которым есть четкое представление, смогут ли они выплачивать свои долги.

А новоявленным заемщикам стоит готовиться к новым требованиям и предвзятому отношению кредитных сотрудников, что соответствует текущей политике многих коммерческих банков.

Чтобы не допустить прироста объема проблемных обязательств, банкиры также ужесточили свой   риск-менеджмент, благодаря которому при анализе кредитных заявок автоматически отсеиваются клиенты с двумя и более действующими кредитами. Это вполне адекватные меры по ограничению возможностей тех, кто имеет высокий уровень закредитованности, так как заемщики с неподъемной долговой нагрузкой сегодня берут новые ссуды только для выплаты действующих кредитов, которые они уже не могут погашать из-за отсутствия свободных средств.

Пытаясь удержаться на плаву, банки стараются привлечь на обслуживание «качественных» заемщиков, в связи с чем на первый план вышли программы по рефинансированию действующих обязательств, потеснив с рынка другие, ранее популярные кредитные продукты (ипотеку, автокредиты, кредитные карты и т. д.). Это говорит о том, что банкиры заинтересованы в платежеспособных заемщиках с крупными обязательствами, которые хотят снизить свою финансовую нагрузку за счет переоформления своих же кредитов на более выгодных условиях. Придерживаясь такой идеологии, все больше банков расширяют программы по рефинансированию, стараясь охватить в первую очередь клиентов своих ближайших конкурентов, которые перейдут к ним на обслуживание, соблазнившись сниженными ставками.

Обязательное документальное подтверждение доходов по-прежнему является неизменным требованием к тем, кто хочет получить деньги для улучшения качества жизни и решения своих финансовых проблем. Другое дело, что банкиры полностью осознают, что часть зарплаты их клиенты вынуждены получать в обход налогообложения, поэтому оставили для них возможность использовать  альтернативные  документы для подтверждения наличия дохода, что уже стало общепринятой практикой на кредитном рынке.