Почему банк отказывает в кредите

Легальная зарплата, белая кредитная история и подходящий возраст – все перечисленное может оказаться недостаточным стимулом для принятия банковским работником решения о предоставлении клиенту займа. Особенно сейчас, когда на дворе очередной финансовый кризис, а количество невозвратов и задержек платежей по кредитам возросло в разы. 

Основные требования, которые выдвигает банк при даче денег в кредит, оставались практически всегда одинаковыми. Возраст для взятия денег взаймы 21-55 лет, справки, которые подтверждают способность заемщика отдать взятые деньги, регистрация в городе, в котором расположен банк, время работы и стаж. Но сейчас соответствие всем обозначенным выше требованиям еще не означает, что человек получит долгожданный кредит. Банк за собой оставляет право не объяснять клиентам причину отказа, поэтому множество клиентов и не догадывается об основных причинах отказов. Надо эту ситуацию прояснить.

Почему банк отказывает в кредите

Начнем с самого легкого - это черные списки. В каждой организации есть некоторые списки, в которые попадают не очень благоприятные люди. Например, ранее привлеченные к уголовной ответственности, ранее имевшие конфликт с другими банковскими организациями, должники и прочий ненадежный контингент. Был такой случай, когда один известный директор строительной фирмы снимал свои деньги с банкомата, он запросил 500 евро, но ошибка в системе банка привела к тому, что банкомат выдал ему 5000 евро. Этот человек забрал деньги и не сообщил в соответствующие органы об ошибке банкомата. Как следствие, кредитная организация внесла его в свой черный список.

Второй по важности фактор при принятии решения о выдачи вам кредита - сумма займа, которую вы хотите взять. Причем служить отказом от выдачи может не только чрезмерно большая сумма, но и слишком маленькая. Например, крайне подозрительно со стороны, когда человек с зарплатой в 40 тысяч рублей просит кредит в 4 тысячи рублей. Это может послужить отказом или повлечет необходимость объяснить организации причину обращения. Также банку целесообразно давать кредит на долгий период, а кредит на 2-3 месяца он может и не выдать, ведь риск невозврата процентами за столь короткий срок не окупится. Если вы имеете кредиты в других банках, это тоже может послужить отказом от дачи кредита.

Мало кто знает, но есть много случаев, когда клиент приходит в банк, имеет все нужные документы, хорошую кредитную историю, но ему отказывают. А причиной этого является непрезентабельный внешний вид. Если заемщик находится под воздействием наркотиков и алкоголя, у него есть криминальные татуировки (указывает на то, что клиент длительное время прибывал в МЛС), то доверия он точно не вызовет. Или ситуация, когда заемщик говорит о своей работе продавца, когда на самом деле является водителем автобуса - все эти причины могут повлечь за собой отказ от выдачи кредита.

Сотрудники банка или кредитной организации по этим признакам вычисляют мошенников, которых больше всего в кредитовании. Очень подозрительно смотрят на то, если человек привел с собой еще кого-то, чтобы оформить на него кредит. Слишком “идеальному” заемщику тоже могут спокойно отказать. Например, по документам человек генеральный директор компании, а не имеет даже элементарного образования. Это тоже сильно настораживает банковских работников.

Зарплата в том сегменте, в котором работает заемщик, должна соответствовать средним показателям по рынку. В противном случае, это вызовет подозрение. Пример: продавец зарабатывает 70 тысяч рублей, а средняя зарплата в этом сегменте 30 тысяч рублей. Ярко выраженное несоответствие. Заемщик может получить отказ или подпасть под более тщательную проверку. В процессе принятия решения принимают участие не только работники банка или кредитной организации, но и службы безопасности банка. Мнение последних обычно является решающим.

Теперь, когда вы знаете о причинах, по которым банки отказывают своим клиентам в кредите, вы можете подготовиться к встрече с банковскими работниками – подготовить необходимые документы, поработать над своим внешним видом, продумать ответы на поставленные вопросы. Если придерживаться изложенных выше рекомендаций, шанс на принятие положительного решения о предоставлении займа увеличится.