Хитрости банков в кредитовании: заемщику на заметку

На какие только маневры не идут в наше время банки, чтобы привлечь больше клиентов. Однако кредитно-финансовые организации, к сожалению, прибегают к разным хитростям, чтобы получить от невнимательного клиента выгоду. Сегодня рассмотрим самые распространенные уловки банков. Возможно, благодаря этой информации вы в дальнейшем не попадете на удочку таких учреждений.

Непогашенный кредит

Увы, подобную хитрость финансовых организаций можно встретить везде. Суть ее кроется в том, что заемщик, внеся последний платеж для погашения кредита, в итоге все равно остается должником перед банком. На счете заемщика остается небольшая сумма, к примеру, 15 рублей, которую необходимо оплатить. Но дело в том, что клиенты серьезно не относятся к этому факту, чем банки успешно и пользуются, начисляя проценты на остаток.

К тому же банкиры не спешат уведомить заемщика о сложившейся ситуации, они выжидают какой-то период. Как известно, срок исковой давности равен трем годам. Зачастую именно столько времени и длится молчание. Затем банк сообщает ни о чем неподозревающему клиенту, что у него накопился приличный долг.

Дабы такой сценарий не произошел с вами, необходимо просто потребовать справку о том, что выплата кредита состоялась в полном объеме после внесения завершающего платежа. Эту справочку следует хранить до окончания срока исковой давности, то есть 3 года.

Беспроцентный кредит

Обычно такой банковский продукт, как беспроцентный займ, рекламируют в торговых центрах. В частности, такое явление в большинстве случаев присутствует в отделах с мебелью и бытовой техникой. В магазине заверяют, что нужный вам товар продается в рассрочку, при этом платить дополнительные проценты не нужно. Для того чтобы получить рассрочку такого типа используется следующая схема оформления через банк.

Первые 3–6 месяцев клиент на самом деле погашает лишь цену товара. Но когда вся сумма кредита не закрывается после завершения оговоренного периода, появляется совершенно другая схема оплаты. А вот условием этой новой системы является выплата процентов за товар, который вы купили в магазине. И ставки при этом зачастую далеко не самые выгодные.

Чтобы не стать жертвой банковских ухищрений, следует отказаться от схем кредитования, вызывающих сомнения. В настоящий момент предложений, связанных с получением кредитов на потребительские расходы, огромное число. Из них вполне можно отыскать оптимальный вариант. Более того, кредитная карта в подобной ситуации лишней не будет, поскольку с ее помощью можно осуществлять оплату покупок и возвращать денежные средства. С «кредиткой» вы не будете иметь дело с дополнительными расходами, возврату подлежит только потраченная сумма.

Зарплатная карта

С подобной ситуацией, пожалуй, знаком каждый второй гражданин. На месте работы, как правило, выдают карту, на которую начисляется зарплата. Выданная каким-либо банком зарплатная карта действует при условии, что вы остаетесь на этой работе. В случае перехода на новую работу клиент просто забывает о существовании старой карты. Некоторые даже выбрасывают ее, полагая, что она так и останется бесплатной.

Но это ошибка. После ухода с прежней работы банк получает информацию, что карта как зарплатный проект перестает работать, а обслуживаться теперь будет по стандартным условиям. После этого карта переводится на обслуживание, рассчитанное на год. Следовательно, идет начисление комиссии, которую потребуют оплатить после завершения соответствующего периода.

Если какие-либо карты у вас еще имеются на руках, а вы не планируете их использовать, то надо обратиться в офис финансового учреждения. Узнайте, какие тарифы установлены на обслуживание. При отсутствии необходимости в старой зарплатной карте надо написать заявление, чтобы закрыть счет. Карту должен забрать сотрудник банка, который при вас обязан уничтожить ее. Обычно карта разрезается пополам.

Запрет на досрочное погашение кредита

После получения займа в финансовой организации заемщика, как правило, не покидает надежда, что у него обязательно появится возможность закрыть кредит раньше срока, закрепленного в договоре. Многие банки позволяют досрочную выплату займа в частичной или полной мере.

Стоит отметить, клиенту весьма выгодно отдать долг раньше, потому что сокращается и период обязательств перед кредитором, и существенно сокращается сумма отдаваемых процентов. Тем не менее банку такой шаг заемщика выгоду отнюдь не сулит. По этой причине некоторое число банков вписывает в кредитный договор запрет на полное погашение до срока.

Чтобы этот факт не стал для вас неприятным сюрпризом, желательно уточнить при подписании договора, возможно ли досрочное погашение кредита. Если возникнет необходимость, отстоять свое право, сославшись на заключение Высшего арбитражного суда. Согласно решению этой инстанции, потребитель, когда ему угодно, может не выполнять обязательства, закрепленные в договоре, если возвратит исполнителю фактические затраты (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300–1). Также заемщик вправе не оплачивать комиссии.

Разные суммы займа

Все отлично знают, что для финансовых учреждений главным источником доходов являются кредитные продукты. Из-за этого для всех банков основная цель – предоставление кредитов в как можно большем количестве. Пользуясь рекламой, банкиры обещают как обычным гражданам, так и юридически лицам, что можно взять кредит на большую сумму. Но позже заемщика постигает разочарование, поскольку реклама далека от реальности. Оказавшись в банке, клиент, вопреки ожиданиям, обнаруживает, что сумму предлагают гораздо меньше, тогда как процент больше.

Условия по кредиту строго индивидуальны, они зависят от кредитной истории и финансовой состоятельности заемщика. Во время поиска лучшего кредитного предложения не акцентируйте внимание на рекламе, а лучше просчитывайте реальные возможности. Уловки банков вас могут обойти стороной, если не терять бдительности и помнить о своих правах.