Банкротство – «амнистия» для банковских заемщиков

Банковские должники, которые не могут вовремя выплачивать свои кредиты, получат право на своего рода «амнистию»: с 1 октября в силу вступит закон о банкротстве физлиц, который призван снизить уровень социальной напряженности в обществе, вызванную тотальной закредитованностью и ростом объема проблемной задолженности по кредитным обязательствам. Таким образом, через месяц потребитель, который имеет задолженность перед банком на сумму не менее 500 тыс. руб. и уже в течение 3-х месяцев не может обслуживать свой кредит, вправе рассчитывать на его списание после признания себя банкротом.

Фактически банкротство – это реальная возможность избавиться от неподъемного кредитного бремени в рамках действующего закона и вне исполнительного производства. При этом неоспоримое преимущество получения такого статуса – это возможность сберечь собственное  жилье, чего нельзя сделать, когда за взыскание принимаются судебные исполнители. Кроме того, если раньше после соответствующего решения суда должникам приходилось годами отчислять часть доходов банкам в счет погашения просроченных кредитов, то при банкротстве этого не происходит, что заметно облегчает участь тех, кто погряз в долгах и не может расплатиться со своими кредиторами.

Банкротом заемщик может стать только по решению арбитражного суда, чему будет предшествовать сложный  процесс по анализу пакета предоставленных документов. Но вместе с тем кредитор может согласиться на реструктуризацию долга (на срок не более 2-х лет), правда, суд поддержит такое решение только в том случае, если у должника есть постоянный доход, которого хватит на оплату обязательных платежей. 

Утвердив статус банкрота, суд назначает заемщику финансового управляющего. Функции такого специалиста сводятся к всестороннему сопровождению процедуры банкротства, включая общение с кредиторами и распределение средств, полученных от продажи имущества. Единственный нюанс – свои услуги финансовый управляющий оказывает на условиях платности. Поэтому, несмотря на то, что участие такого специалиста является обязательным, заемщику все равно придется заплатить сначала 10 тыс. руб., а потом перечислить ему 2% от суммы, которая будет выручена и направлена на погашение долга.

В ходе банкротства финансовый управляющий оценивает кредитные требования банков, устанавливает, чем владеет должник, проводит опись и последующую продажу его имущества на публичных торгах. Если заемщик задолжал нескольким кредиторам, то вырученные средства распределяются между ними пропорционально их первоначальным требованиям, чем тоже занимается управляющий. При этом продаже не подлежит единственное жилье, в котором постоянно проживает должник, при отсутствии у него другой жилой площади. Исключение – это залоговая недвижимость, которая была принята в качестве обеспечения ипотечного обязательства.

Даже если у заемщика не было имущества или после его продажи не удалось выручить необходимую сумму средств для покрытия всего долга перед кредитором, процедура банкротства считается оконченной и с него снимаются все кредитные обязательства. Это означает, что он сможет легко начать жизнь с чистого листа, а не тратить годы на выплату долга, что характерно для исполнительного производства. Впрочем, не стоит забывать о некоторых ограничениях, которые накладывает такой статус: несколько лет после его получения бывший заемщик не сможет занимать руководящие должности, брать новые кредиты, а до окончания процедуры банкротства он не сможет покидать территорию страны.