Четыре причины, по которым вам отказали в кредите

Перед тем, как идти в банк просить о выдаче кредита, вам нужно убедиться, что вы соответствуете строгим критериям «портрета идеального заемщика». Но, несмотря на то, что вы по всем пунктам полностью совпадаете, вам отказали в кредите?

 

Даже самый благонадежный заемщик, официально трудоустроенный и с хорошей заработной платой, может иметь трудности с получением кредита. Причины для этого могут быть следующими.

 

Причина 1. Неправдивая информация

 

«Липовая» справка о вашем трудоустройстве в большой компании, если на самом деле вы нигде не работаете, может серьезно испортить вашу репутацию.

 

Банк проверяет каждого заемщика, вплоть до звонков работодателю, родственникам и знакомым. Иногда сотрудники банка приезжают в офис компании лично, проверяя, есть ли вообще такая фирма. И в лучшем случае, если обман раскроется, вам просто не дадут кредит. А в худшем – вы получите неприятное пятно в кредитную историю, с которым вам не видать больше кредитов ни в этом, ни в каком-либо другом банке.

 

Но даже, если вам удастся обмануть банк, стоит сначала подумать, ведь выплачивать кредит без постоянной работы и большой зарплаты может быть очень тяжело.

 

Какую же информацию предоставить?

 

Если вы работаете неофициально или у вас низкие доходы на основной работе, то есть только два выхода: найти поручителя, либо взять кредит под залог.

 

Если у вас есть неофициальные доходы, предложите банку документы, которые подтверждают их наличие. Это могут быть:

 

• документы о приобретении движимого и недвижимого имущества;

 

• подтверждения о постоянных расходах в крупных размерах;

 

• выписки по текущим расчетным и депозитным счетам из других банков;

 

• квитанции, свидетельствующие о своевременном погашении кредитов до настоящего времени.

 

Причина 2. Плохая кредитная история

 

Кредитная история – это первое, что проверит банк при вашем к нему обращении. Даже если просрочка была у вас всего один раз, хоть и много лет назад, но если вы не погасили вовремя кредит, то получить следующий будет весьма затруднительно.

 

Как исправить кредитную историю, чтобы не отказали в кредите?

 

Сразу стоит заметить, что выход найти хоть и очень трудно, но это вполне возможно. Первое, что нужно сделать - это убедиться в качестве своей кредитной истории, обратившись в кредитные бюро и исправить ошибки, если они есть.

 

Еще нужно посмотреть, какие банки входят в то бюро кредитных историй, где вы находитесь в черном списке, и обращаться в другие банки, которые числятся в других бюро. Нужно быть готовыми, что некоторые банки отправляют запросы во все существующие в России кредитные бюро.

 

И если у вас не получилось найти такой банк или получить кредит таким способом, придется серьезно заняться исправлением своей кредитной истории.

 

Если просрочка ваших выплат не очень большая и есть на то уважительная причина, то банк может дать вам кредит, если вы предоставите доказательства. Еще можно получить кредит на меньшую сумму и более короткий срок.

 

Причина 3. Уже есть много кредитов

 

Если вы хотите получить кредит, уже имея несколько других кредитов, вам могут отказать. Можете не рассчитывать на положительный ответ банка, если размер вашего существующего долга превышает половину вашего официального дохода.

 

Пытаться скрыть эти займы - смысла нет. Большинство банков сотрудничают с бюро кредитных историй, и ваши махинации быстро вскроются. В худшем случае служба безопасности банка может получить выписку о предоставленном вами залоге из Реестра отягощения движимого имущества, что разрушит доверие банков к вам навсегда.

 

Что сделать, чтобы не отказали в новом займе при наличии еще непогашенных?

 

Способов справиться с этой проблемой не много. Для начала стоит выплатить старые кредиты. Стоит серьезно проанализировать свои финансовые затраты, и постараться понять, почему вам приходится все время идти в банк за новыми кредитами.

 

Еще есть вариант – увеличить свой доход. Хотя, в любом случае, оба эти способа решения проблемы занимают не пару дней или недель.

 

Если у вас нет времени ждать, и деньги нужны срочно, то, попросив согласия ваших родственников, можно попробовать взять кредит на них, если конечно они будут подходить под критерии банка.

 

Если у вас есть дополнительный неофициальный доход и есть возможность для погашения еще одного кредита, то постарайтесь найти способ показать банку документы, которые его подтверждают, или найдите поручителя.

 

Причина 4. Не прошли внутренний скоринг-тест банка

 

На сегодняшний день большинство банков имеют свою систему оценивания заемщиков, называемую «скоринг». Эта система имеет свои принципы, соответствующие индивидуальной кредитной политике конкретного банка. Если вы не прошли этот тест, то это может быть еще одной причиной отказа в кредите.

 

Параметры скоринга у каждого банка свои, и они не разглашаются. Поэтому в данном случае понять, почему вам отказали в кредите, будет очень сложно.

 

Что делать, если вам отказали в кредите без указания причин?

 

Не стоит и переживать, если у вас нет проблем с вышеописанными тремя ситуациями, так как, скорее всего, результаты скорингового тестирования будут для вас положительными.

 

По результатам скоринга формируется единая база клиентов. Выводы о новом клиенте составляются, исходя из анализа характеристик предыдущих заемщиков, как добропорядочных, так и неблагонадежных.

 

Отказать вам могут, например, из-за подозрительного рода деятельности или если вы похожи на нечестного плательщика. Даже внешние данные и поведение потенциального заемщика может повлиять на принятие решения кредитной службой банка. Либо по вашим характеристикам банк может сделать вывод, что вы похожи на плательщика, допускающего просрочки.

 

Если вам все же отказали в кредите, то нет другого выхода, кроме как обратиться в другой банк или другое финансовое учреждение, например, ломбард или микрокредитную организацию.