Можно ли взять кредит одновременно в двух банках?

Многим заемщикам приходит в голову мысль взять два, а то и больше кредитов, оформив их в разных банках. Стоит ли так поступать и чем рискует в этом случае заемщик? 

Юридические тонкости оформления двух кредитов в разных банках. 

Теоретически схема не будет незаконной, если на момент подачи заявления на получение кредита в одном банке вы еще не имеете кредитов в других банках, а только подали туда аналогичные заявки. В анкете заявителя клиент обязан указывать всю точную информацию, которую запрашивает банк. Любой банк обязательно спросит клиента о том, нет ли у него кредитов в других финансовых учреждениях. В случае если заемщик соврал, а позже выяснилась правда, то банк имеет все основания прекратить сотрудничество с таким клиентом и внести его в черный список. 

Клиент может попытаться взять несколько кредитов в одном банке. Например, оформить целевой кредит и открыть кредитную карту. Обычно банки разрешают так поступать, ничего противозаконного в этом нет. 

Некоторые клиенты берут кредит вначале в одном банке, а потом сразу идут во второй и берут кредит и там, умалчивая о том, что у них уже есть обязательства перед другим банком. Сокрытие информации обычно не влечет за собой административной ответственности в случае, если заемщик успешно погашает свои долги. Однако если дело доходит до суда, то такое положение дел будет однозначно играть в пользу банка, а не клиента. 

На практике все банки оценивают платежеспособность клиентов, рассчитывая их доходы и выплаты по кредитам. Таким образом, если выплаты не превышают 40-45% от ежемесячного дохода, то банк может одобрить выдачу займа. В случае с получением заемщиком 2-х кредитов выплаты будут увеличены приблизительно в 2 раза, а это значит, что более 80% своего дохода клиент будет тратить на покрытие долгов. В такой ситуации возможны возникновения просрочек уже на второй-третий месяц. 

Может ли банк узнать о том, что клиент собирается взять еще один кредит в другом финансовом учреждении? 

При подаче заявления на выдачу кредита заемщик подвергается тщательной проверке. Банк запрашивает информацию о клиенте в БКИ (бюро кредитных историй). Выданных сведений хватает, чтобы оценить кредитную историю, но информации о подаче заявок в другие банки в кредитном досье нет. Зато ее можно получить, воспользовавшись сайтом НБКИ (Национального бюро кредитных историй) и услугой для банков «Продукты и услуги для кредиторов». Так что кредитор может узнать следующие данные о заемщике: появились ли кредиты в других банках и возникали ли по ним просрочки, подавали ли другие банки запросы на получение отчетов о заемщике (что свидетельствует о подаче клиентом заявки на получение кредита в другом банке). Как видим, если кредитор захочет, он обязательно узнает о том, есть ли у его клиента кредит в другой организации. 

Какое решение примет банк, если он знает, что клиент хочет получить 2 кредита в разных организациях? 

Представители разных банков действительно утверждают, что в кредитной истории заемщика отражены данные того, сколько раз, когда и какие банки интересовались данным клиентом и чистотой его истории по кредитам. Это можно связать лишь с попыткой клиента получить кредит во всех этих банках. То есть, при желании можно довольно просто отследить, а не пытался ли клиент брать кредит дважды в один и тот же период времени? 

В то же время, сотрудники некоторых банков вполне резонно отмечают, что не видят никакого мошенничества в том, что клиент пытается получить 2, а то и 3 кредита одновременно в разных учреждениях. Просто для каждого банка существует свой критерий оценки риска. Хорошие заемщики имеют все шансы получить ссуду даже в том случае, если подали заявления в другие банки. В то же время финансисты отмечают, что желание провернуть идею с двумя-тремя кредитами по большей части характеризует проблемных заемщиков и хронических должников. Такие клиенты обычно отсеиваются еще на раннем этапе и не имеют ни малейших шансов получить кредит. 

Подводя итог можно сказать, что лучше все-таки предоставлять банку полную и точную информацию. Доверие финансовых учреждений сегодня на вес золота, а потому если человеку действительно нужен кредит, то стоит довериться финансистам, - пусть они просчитают, а сможете ли вы тянуть багаж из нескольких долгов в течение хотя бы пары месяцев?