Центробанк: объем мошеннических операций по российским картам в 2014 году составил 1.58 миллиарда рублей

В 2014 году для совершения несанкционированных операций использовалось около 70 тысяч платежных карт, выпущенных банками России, что равно примерно 0.057 процента от общего количества карт, по которым в последние годы проводились какие-либо финансовые операции. Эти данные приведены в обзоре российского Центробанка за 2014 год о несанкционированных переводах финансовых средств. 

Число карт, с использованием которых совершались несанкционированные операции, в квартальном выражении уменьшалось в течение года, но несколько выросло за последние три месяца по отношению к третьему кварталу из-за роста количества задействованных предоплаченных карт при продолжении уменьшения количества кредитных и расчетных. В целом же доля расчетных карт превалирует и составляет порядка 70 процентов от числа всех карт, которые использовались для проведения несанкционированных операций. 

В Европе (в единой зоне платежей в евро — Single Euro Payments Area, SEPA) расклад по типам карт полностью отличается, сообщает Банк России, ссылаясь на данные Европейского Центробанка: доля кредитных карт и карт с овердрафтом в среднем в четыре раза превышает показатель обыкновенных дебетовых карт из-за их большей распространённости.

Около 68 процентов несанкционированных карточных операций в России, по итогам 2014 года, проводятся с использованием реквизитов платежных карт (так называемые CNP-трансакции – операции, проводимые через Интернет, без обязательного использования материального носителя карты). В 21 случае из 100 злоумышленники создают поддельные карты, которые затем используются для снятия средств через банкоматы или для расчёта в торговых точках. Еще 11 процентов случаев приходится на незаконные операции по украденным или утерянным картам.

За 2014 год общая сумма несанкционированных операций с российскими картами была равна 1.58 миллиарда рублей. Объем и количество мошеннических операций по кварталам находятся примерно на одинаковом уровне, однако отмечается снижение их доли к концу 2014 года (с 0,0036 процента в I квартале прошлого года до 0,0026процента по количеству и с 0,0052 процента до 0,0033 процента по объему). При этом годовой рост общего количества операций по платежным картам российских эмитентов составил 28 процентов, а объем – 42 процента. 

Сообщается, что больше всего несанкционированных операций случается при переводе финансовых средств на территории Российской Федерации. Доля внутрироссийских транзакций составляет порядка 47 процентов от общего числа и около 41 процента от количества всех несанкционированных операций. Объем внутрироссийских операций в целом сопоставим с общим объемом трансграничных, то есть тех, которые были совершены за пределами России с использование карт российских банков и в России с использованием карт зарубежных банков. При этом в Центробанке отметили уменьшение и количества, и объема внутрироссийских мошеннических операций на 30 процентов к концу 2014 года по сравнению с его началом. 

В среднем сумма одной несанкционированной внутрироссийской операции составляет порядка 5.7 тысяч рублей. Аналогичные показатели по заграничным операциям с российскими картами и российским с заграничными несколько ниже: 4.6 тысяч и 4.2 тысячи рублей соответственно. 

Вместе с уменьшением объема и числа незаконных карточных операций на внутреннем рынке наблюдается рост по операциям за границей по картам банков России. Сотрудники Центробанка связывают такую тенденцию с переходом большой части российских эмитентов и эквайеров на выпуск и прием карт с микропроцессором. Самый большой объем несанкционированных операций и самые большие средние суммы были зафиксированы в Москве и Московской области, Северо-Западном, Центральном и Уральском федеральных округах.

Банк России выявил еще одну тенденцию в сфере несанкционированных операций с картами. Это увеличение числа и объема таких операций с использование мобильных устройств и Интернета. В IV квартале 2014 года число таких операций возросло на 86 и 48 процентов соответственно, если сравнивать с данными за III квартал 2013 года. За этот период средняя сумма одной операции увеличилась с 2.6 тысяч рублей до 3.3 тысяч рублей. 

В два раза сократилось число мошеннических операций в платежных терминалах и банкоматах. Уменьшается и объем таких операций. Объем несанкционированных CNP-трансакций вышел примерно на один уровень с объемом незаконных операций с использованием устройств самообслуживания. По мнению регулятора, это может быть свидетельством того, что крупные эмитенты переходят на выпуск более надежных карт с чипами. 

В Центробанке напомнили, что карты, действие которых начинается с 1 июля 2015 года включительно, в обязательном порядке должны оснащаться микропроцессором. Если меры, направленные на снижение риска осуществления CNP-трансакций, таких как доведение до клиентов информации о возможных рисках и о разграничении ответственности банка и клиента в случае компрометации данных платежных карт, информирование клиента о совершаемых операциях по его счету и доступе к нему, внедрение технологий, направленных на подтверждение операции по альтернативному каналу связи, злоумышленники могут бросить свои силы на списание денег со счетов путем хищения реквизитов платежных карт в Интернете, предупредили в Центробанке. 

Сообщается, что в 2014 году в общей сложности было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций, их общая сумма превысила 3.5 миллиарда рублей.