Причины, по которым банки отказывают в оформлении ипотеки

Несмотря на большое количество предложений, получить кредит на жилье сегодня достаточно сложно. Ипотека – самый дорогой продукт банковских организаций, поэтому процесс ее получения не отличается легкостью. Однако многие претенденты на оформление жилищного займа получают отказ от банка в выдаче такого продукта. Чтобы оформить ипотеку, да еще на выгодных условиях, необходимо подходить под все условия выбранной программы.

Только в этом случае у заявителя есть шанс приобрести желанную квартиру или дом в кредит. Кроме того, соответствие требованиям кредитора значительно уменьшает время рассмотрения заявки и заключения ипотечной сделки. Как стать участником жилищной программы и купить недвижимость на средства банка? Для этого нужно знать основные причины отказов кредитных организаций в выдаче ипотеки.

Ложная информация и поддельные документы

Заполняя анкету-заявление на оформление жилищного кредита, заемщик указывает личные данные, а также сведения, касающиеся текущего финансового положения. А вместе с заявкой подаются документы, которые необходимы для заключения ипотечной сделки. Если заемщик не соответствует требованиям кредитора или не может предоставить нужные документы, то его заявка не будет одобрена.

Поэтому некоторые заявители идут на заведомый обман, чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки. Чаще всего, заемщики завышают реальный размер своего дохода и подтверждают это поддельными документами. Кроме того, претенденты на получение жилищного займа нередко сообщают банку ложную информацию о состоянии своей кредитной истории. Между тем подобные действия заявителей редко остаются незамеченными, поскольку кредитные организации тщательно проверяют потенциальных клиентов.

В частности, банки проводят проверку сведений о финансовых возможностях заемщика. Без внимания также не остается и репутация заявителя – кредиторы всегда запрашивают соответствующую информацию у БКИ. Заведомый обман грозит заемщику не только категоричным отказом в выдаче ипотеки, но и значительным ухудшением кредитного досье. Ведь факт указания ложных сведений и предоставления поддельных документов всегда фиксируется в истории недобросовестного заявителя.

Недостаточно хорошая история кредитования

Репутация заявителя всегда играет важную роль при заключении ипотечной сделки. Рассчитывать на получение такого займа могут только ответственные и надежные заемщики, имеющие положительное кредитное досье. Ипотека выплачивается, как правило, долго, поэтому предоставление средств на покупку жилья – это всегда повышенный риск для банка. Заемщик с плохой репутацией может нарушить условия договора, в частности перестать погашать кредит. В таком случае банку придется взыскивать ипотечный долг с помощью коллекторов или путем судебного разбирательства.

Кроме того, при неуплате займа кредиторы теряют часть процентной прибыли. Поэтому, прежде чем выдать ипотеку, банки тщательно проверяют биографию заявителя как клиента финансовых организаций. Конечно, у каждого кредитора свои представления о хорошей репутации. Но в вопросе выдаче кредитов на жилье большинство банков придерживаются одного мнения – взять ипотеку может только благонадежный заемщик.

Слишком низкий ежемесячный доход

При рассмотрении ипотечного заявления банки, как правило, в первую очередь обращают внимание на уровень финансовой состоятельности заемщика. При этом размер регулярного и обязательного официального дохода должен полностью соответствовать сумме жилищного кредита. Следовательно, если заявитель получает заработную плату, которая не позволят без проблем погашать ипотечный долг, то его ждет отказ.

Кроме того, многие банки вносят в условия кредитования пункт, касающийся минимального размера постоянного дохода получателя ипотеки. Когда сумма ежемесячной прибыли заявителя ниже минимальной отметки, то его шансы на оформление жилищного кредита, чаще всего, равны нулю. Нужно отметить, что банковская организация самостоятельно устанавливает минимальную сумму дохода. Причем этот показатель может быть разный для отдельных регионов.

К примеру, для заемщиков, проживающих в Москве или Московской области, размер зарплатной минималки всегда выше, чем для жителей других субъектов РФ.

Жилье не соответствует условиям кредитования

При оформлении ипотеки банки предъявляют определенные требования не только к ее получателю, но и к жилью, которое он планирует купить. Многие заемщики часто забывают, что приобретаемая в кредит недвижимость, должна подходить под условия ипотечной программы, в которой они принимают участие. В результате такого несоответствия кредиторы отказывают заявителям в предоставлении денежных средств на покупку жилья.

Перечень требований, которые предъявляются к ипотечной недвижимости, обычно состоит из стандартных пунктов. К ним в частности относится, что приобретаемое жилье не должно относится к ветхому, а также не должно располагаться на опасных территориях. Между тем банк имеет право внести в содержание кредитной программы особые условия, которые касаются недвижимости, покупаемой на его средства. Так, к примеру, взять ипотеку можно только на жилье вторичного рынка.

А есть программы, где заемные средства банк выдает только на недвижимость, которая находится у него в залоге и продается собственником. 

Как повысить шансы на получение ипотеки

• предоставить вместе с заявлением полный пакет документов, которые необходимы для заключения кредитно-жилищной сделки;

• во время личной беседы с сотрудником банка правдиво и точно отвечать на его вопросы;

• привлечь надежных поручителей или созаемщиков, которые соответствуют главным требованиям кредитора;

• приложить к заявке положительную характеристику из другой финансовой организации, имеющей хорошую репутацию;

• заранее выбрать недвижимость, которая подходит под условия ипотечной программы;