Если получили письмо от коллекторов: как правильно себя вести

Длительная просрочка по кредиту обязательно закончится знакомством с коллекторами. У компаний «по выбиванию долгов» имеются четкие инструкции, как себя вести с неблагонадежными заемщиками, и они стараются максимально придерживаться тех правил, которые успели хорошо себя зарекомендовать. Банк может либо продать долг коллекторам, после чего все полученные деньги компания забирает себе, либо установить четкий процент от «выбитой» с заемщика суммы.

В любом случае, после личных встреч (если не будет никакого явного результата от переговоров) коллекторы пришлют официальное письмо. Причем их, как правило, будет несколько, что полностью соответствует регламенту по борьбе с просроченной задолженностью. 

Каждое следующее письмо от коллекторов будет более грозным, и если в первом заемщику будут тактично напоминать о существующей просрочке, то в последнем будут четко прописаны следующие шаги, такие как обращение в суд. 

Что нужно делать заемщику, если стали приходить подобные письма от коллекторов? Чтобы полностью прояснить ситуацию, необходимо ответить на следующие вопросы:

1. Существуют ли реальные основания для этих писем?

Иногда случается просто абсурдная ситуация, когда у человека вообще нет кредитов (или они есть, но просрочки по ним нет). Тогда следует обратиться в коллекторскую контору с официальным запросом, где подробно описать, почему вы не должны получать такие письма. 

Чаще случается и такое, что просрочки по кредиту нет, но во время оформления ссуды человек, не читая кредитное соглашение, поставил галочку там, где ему указал менеджер, и оказалось, что он должен был оплатить дополнительную комиссию, которую банк со временем вынес на просрочку. Такие лотереи случаются тогда, когда заемщик проявляет наивность и спешит получить деньги. 

2. Считается ли письмо от коллекторов официальным документом, на основании которого потом будет подан иск в суд?

Официальный документ любой организации должен обязательно содержать исходящий номер, а само письмо должно быть напечатано на бланке компании. Печать должна быть «живой», а не хорошей сканкопией или цветной распечаткой. Если присутствует второе, то полученный по почте листок никак не может быть официальным документом. Следовательно, никакой юридической силы у него нет. 

Единственное объяснение, зачем коллекторская компания это делает, состоит в банальном запугивании. Работники рассчитывают на то, что человек просто испугается и погасит долг. 

3. Какое основание описано в требовании?

Необходимо четко прояснить следующее: коллекторы «купили» долг и теперь нужно платить им, или кредит просто передан им в работу, и они работают за определенное вознаграждение. 

4. Какова точная сумма просроченного долга?

Кажется, что вопрос простой. Но на самом деле именно в сумме часто случаются самые большие разногласия. Довольно часто в письмах указывается неточная сумма, отсутствуют штрафы и пени, а все потому, что штрафные санкции начисляются каждый день. Нельзя просто идти и оплачивать указанную в письме сумму, необходимо четко узнать величину просрочки и лишь затем погашать ее. В противном случае может оказаться так, что указанная в письме сумма будет погашена, но просрочка все равно полностью не исчезнет. 

Лучше всего брать официальную справку о сумме долга, где будет указана каждая необходимая проплата (и по необходимости счет). Подобная расшифровка всегда будет кстати, когда возникнут очередные спорные моменты. 

5. По каким реквизитам нужно платить кредит?

Иногда случается так, что в письме коллекторов указываются иные реквизиты, чем в кредитном договоре. Категорически не следует проводить по ним проплаты. Закон гласит, что даже частичная уплата указывает на то, что заемщик согласен с полной суммой долга, поэтому доказать потом обратное, будет очень и очень сложно. Так же, как и доказать вероятность ошибки. Особенно нельзя проплачивать по реквизитам в письме, если оно не имеет юридической силы (пункт 2) или заемщик не согласен с суммой указанного долга (пункт 4). Оплата должна совершаться после полного согласования. 

Иногда коллекторы специально занижают сумму долга в письме, рассчитывая, что заемщик обрадуется и быстро оплатит. И после этого выставляют уже полный счет, руководствуясь описанной выше буквой закона. 

6. Необходимо ли готовить письменный ответ на письмо коллекторов?

Делать это можно в том случае, когда текст будет составлять юрист. Если же профессиональной подготовки не хватает, то лучше не браться. Необходимо помнить, что каждое слово будет потом использовано в пользу кредитора, то есть против заемщика. 

Единственно верным будет ответить на письмо тогда, когда оно направлено по ошибке, и никаких кредитов на данном человеке действительно нет. Лучше всего обратиться в банк, на который ссылаются коллекторы, и попросить справку об отсутствии кредитной задолженности и приложить ее дополнением к ответу. 

Вывод. Нельзя паниковать. Если просрочки нет, то она «волшебным» образом и не появится. Если есть, то больше не станет. Если появились хотя бы малейшие сомнения, лучше проконсультироваться с независимым юристом, но стоит помнить, что письма – это первый этап работы коллекторов с недобросовестными заемщиками. Дальше начнутся телефонные звонки и личные встречи. Если коллекторы увидят бесперспективность своих действий, то незамедлительно подадут в суд. Но это тема уже другой статьи.