Как определить закончился ли срок исковой давности по кредиту?

Гражданское право подразумевает понятие исковой давности как срок, в течении которого лицо-участник договора может предъявить другому участнику какие-либо прописанные в обязательстве требования. Субъектами таких отношений могут быть как физические, так и юридические лица. 

Статья 196 ГК РФ подразумевает срок исковой давности по кредиту в три года. Недобросовестные заемщики, используя эту законодательную норму, часто неправильно истолковывают дату, наступление которой освобождает их от ответственности перед банками.

Спорным и активно дискутируемым вопросом здесь является число, с которого начинается отсчет действия такого срока.

Как определить дату отсчета?

Логика вроде бы подсказывает, что началом договорных отношений между кредитором и заемщиком считается число, указанное в дате кредитного договора. На самом деле юристы обычно трактуют начало действия срока давности с момента последнего платежа по кредиту. 

Некоторые судьи идут еще дальше и признают начальным числом для отсчета трехлетнего периода дату окончания договора между сторонами. В особенно неопределенном положении оказываются заемщики, использовавшие ссудные средства на кредитных карта: здесь нет срока окончания договорных отношений.

В случае, если в отношениях с финансовой структурой вы позволили себе не платить более чем 90 дней, то банк начинает проводить самостоятельное расследование и проверку клиента. Работники кредитного отдела будут звонить на домашний или рабочий телефон и настойчиво напоминать о долге. 

Зафиксированный контакт с банковскими служащими отодвинет ваш срок исковой давности по кредиту еще на более длительный период. Любые переговоры о реструктуризации долга, визиты в банк прерывают наступление срока давности.

Переговоры с коллекторами, которым банковские структуры продают долги неплательщиков, не являются поводом для его прерывания из-за зыбкости правового поля таких агентств.

Многие банки прописывают в кредитном договоре специальный пункт о сроке давности в 5 лет. Но такие требования не имеют законной основы и не могут изменить нормативы, прописанные в ГК.

Запрет на использование персональных данных

Оптимальным решением в случае, если банки не дают спокойно жить и постоянно напоминают о долге, является заявление о запрете на использование персональных данных. Такой документ обязательно подписывается в финансовой организации при выдаче кредита. Его отзыв не дает больше шансов кредитору использовать контактные телефоны и прочие личные анкетные данные для контакта с неплательщиком. Такое заявление достаточно легко можно составить с помощью юриста и отнести его в филиал банка, обязательно зарегистрировав его.

После присвоения входящего номера и внесения его в базу банк лишается правовых обоснований для того, чтобы тревожить клиента.

Коллекторские фирмы могут еще долго пытаться воздействовать на заемщика своими не всегда корректными методами. Но следует помнить, что если срок исковой давности по кредиту истек, то лучше выступить инициатором (истцом) для получения решения суда, подтверждающее это.