Ипотека на двоих: оформление кредита с созаемщиком

Если доход заемщика, который хочет взять ипотеку, не походит под требования конкретного банка, то для повышения своих шансов он может привлечь второго получателя – созаемщика. Наличие еще одного заемщика оказывает положительно влияние на решение кредитора, поскольку учитываются доходы всех участников ипотечной сделки.

Ко всему прочему банк получает солидарного должника, который повышает гарантию своевременного возврата предоставленных средств. Оформление жилищного кредита с привлечением второго заемщика позволяет взять более крупную сумму на покупку недвижимости. Однако погашение такой ипотеки на двоих имеет свои особенности, о которых должен знать главный получатель денежных средств.

Кто может стать солидарным должником

Созаемщик является участником кредитной сделки, который имеет равные права и обязанности с главным получателем денежного займа. Оформить ипотеку на двоих заемщик может не только со своим родственником – вторым участником может стать любое лицо, соответствующее требованиям банка. При этом максимально возможное количество солидарных должников ограничено условиями кредита на покупку жилья.

Но обычно банки разрешают заемщикам привлекать не более двух лиц в качестве второстепенных получателей ипотеки. К потенциальным созаемщикам кредитные организации предъявляют те же требования, что и к главному получателю заемных средств. Это касается как суммы постоянного дохода, так и состояния истории кредитования. По законам нашей страны, если заемщик состоит в официальном браке, то его супруг или супруга автоматически становится созаемщиком.

Следует отметить, что если должники, являющиеся супругами, расторгают брак в течение действия договора займа, то они продолжают нести равную ответственность по выплате оставшегося долга.

Ответственность созаемщика

Погашение ипотеки – дело достаточно длительное и серьезное. И наличие других лиц, которые тоже несут ответственность за выполнение условий договора займа, не делает этот процесс легче. Напротив, иногда выплачивать совместный долг гораздо сложнее. Поскольку права у заемщика и созаемщика равные, то и обязанности тоже одинаковые. Поэтому, когда главный получатель жилищного кредита перестает его погашать, то банк начинает требовать возврата долга от второго участника ипотеки.

При этом закон допускает распределение обязательств между заемщиком и созаемщиком. То есть при оформлении ипотеки в договоре займа указывается, кто и какую сумму вносит каждый месяц в счет выплаты кредитного долга.

Страхование совместной ипотеки

Если ипотечный кредит оформляется на двоих, то страхованием покупаемого жилья занимается и заемщик, и созаемщик. Что касается расходов на получение имущественного полиса второстепенного участника кредитной сделки, то они зависят прежде всего от степени его ответственности. При этом ежегодный взнос по страховке тоже делится на двоих, если в договоре ипотеки не указано, что заемщик берет на себя соответствующие обязательства.

Поскольку личную и титульную страховку заемщик получает только если хочет, то созаемщик тоже может защитить себя от возможных неприятностей и оформить дополнительные полиса. Если какой-либо страховой случай происходит в отношении второго равного в правах участника кредитной сделки, то компания погашает его долг перед банком. Поэтому комплексное страхование ипотеки важно не только для главного получателя жилищного кредита, но и для всех привлеченных им созаемщиков.

Прежде чем взять жилищный кредит на двоих

Перед тем как взять жилищный займ с созаемщиком, нужно внимательно ознакомится с условиями конкретной программы, а также особенностями получения совместной ипотеки. Когда в качестве солидарного участника кредита заемщик привлекает не близкого родственника, то желательно заключить с ним договор о возврате ему всех средств, которые он потратит при погашении ипотеки.

Это следует сделать, чтобы в дальнейшем избежать финансовых вопросов, связанных с тем, сколько созаемщик внес в течение всего срока выплаты кредитного долга. К примеру, вернуть солидарному должнику его часть денежных вложений можно за счет выделения доли жилья, приобретенного в ипотеку.