Как заемщику избежать финансовых афер

С развитием информационных технологий и современных средств коммуникации схемы финансовых аферистов становятся все более изощренными. А наивность и невнимательность владельцев банковских счетов зачастую играют на руку преступникам. 

Борьба с мошенничеством

С каждым годом количество жертв, пострадавших от финансовых афер, неуклонно растет. Для того, чтобы застраховать клиентов от ошибок и избежать ущерба, банковские учреждения постоянно усовершенствуют систему безопасности, повышая уровень защищенности персональных данных и производимых операций. Несмотря на это предприимчивые мошенники ухитряются придумывать новые схемы, позволяющие выудить у клиента банка нужную информацию. 

Следует помнить, что в борьбе с мошенниками главную роль играет, в первую очередь, правильное поведение человека. И чтобы не дать аферистам шанс обвести себя вокруг пальца, следует придерживаться осторожности в вопросах, касающихся любой банковской или финансовой информации. 

Рассмотрим несколько наиболее популярных схем обмана заемщиков. 

Кредитка почтой 

Мошенники отправляют потенциальной жертве сообщение, информируя о невероятном шансе получить кредитную карту, которая будет выслана по почте. Но хитрость заключается в том, что письмо приходит с наложенным платежом в размере от 500 до 3000 рублей. Клиент платит нужную сумму в надежде получить заветную карту. Но в конверте вместо кредитки может оказаться в лучшем случае календарик.

Главное правило: помните, что ни один банк не будет высылать карту наложенным платежом, вынуждая клиента ее оплатить. Кроме этого, ни один банк не пойдет на выдачу кредитки без оформления соответствующих документов. 

Передача данных по сети

Относительно молодая афера, появившаяся полгода назад, помогает мошенникам с легкостью получить банковскую информацию. Для этого преступники создают сайт, который информирует пользователей о том, что банковские данные определенного количества граждан попали в сеть. При этом аферисты предлагают пользователю провести проверку пластиковой карты на наличие ее в обнародованном списке. После выполнения ряда действий жертва, не задумываясь, передает свои данные преступникам. 

Иногда для этих же целей мошенники используют поддельные сайты банков, позволяющие завладеть логином и паролем от аккаунта клиента в интернет-банкинге. Получив доступ, преступники переводят средства доверчивого пользователя на свой счет.

Главное правило: всегда проверяйте адрес сайта банка или интернет-банкинга в адресной строке браузера, чтобы не попасть на сайт-клон. К счастью, многие банки стали практиковать технологию подтверждения входа в аккаунт с помощью СМС, которая приходит на номер клиента. 

Поддельные документы

Самой смелой и дерзкой схемой обмана является попытка аферистов получить деньги в кассе банка по поддельным документам. Банковские работники отмечают, что количество таких случаев иногда достигает десяти в день. Но благодаря бдительности сотрудников банка и развитой системе безопасности эта схема работает крайне редко. 

Работник банка и мошенник в одном лице

Одной из самых опасных схем незаконного завладения заемными средствами является сговор аферистов с работниками банка. Такой симбиоз открывает мошенникам неограниченные возможности. Наиболее часто преступники, используя связи в банке, оформляют кредит по чужим документам. Жертва, которая стала заемщиком поневоле, узнает об оформленном на нее кредите только после общения с коллекторами. А пока обманутый человек доказывает свою непричастность, замешанный работник банка успевает сменить место работы. 

Преступный скримминг

Одним из способов получения данных банковской карты является скримминг – устройство для считывания данных с магнитной ленты. Устанавливается такое устройство традиционно в банкоматах. Накладная клавиатура позволяет узнать пин-код жертвы, а специальные датчики – данные с магнитной полосы. С помощью этой информации аферисты изготавливают копию банковской карты, открывающей доступ к денежному счету. 

Скримминг может также использоваться в платежных терминалах клубов, баров, кафе, магазинов и других заведений, которые предполагают оплату товаров и услуг по безналичному расчету. В этом случае афера осуществляется по предварительному сговору мошенников с владельцами и работниками учреждений. 

Мошенники в лице коллекторов

Этот преступный прием предусматривает телефонный звонок потенциальной жертве. Представившись коллектором, аферист не только запрашивает засекреченную банковскую информацию, но и вымогает деньги. После психологической обработки клиент банка отдает мошеннику деньги в счет погашения задолженности, но при этом не получает взамен никаких подтверждающих документов. 

Правила финансовой безопасности

Во избежание неприятных инцидентов, рекомендуется придерживаться таких правил.

1. Не доверяйте банковскую карту посторонним лицам и не оставляйте ее без присмотра. 

2. Не разглашайте пин-коды и секретные идентификаторы (например, специальные слова, позволяющие установить владельца карты, чаще всего – девичья фамилия матери). Не храните записанные пин-коды в доступных местах. 

3. При вводе пин-кода прикрывайте клавиатуру банкомата рукой. 

4. Используйте по возможности банкоматы, находящиеся непосредственно при отделении банка.

5. Не вводите данные карты на сайтах, которые имеют сомнительный сертификат безопасности.

6. Не используйте для интернет-покупок банковские счета, имеющие крупную сумму на балансе.

7. Сохраняйте чеки осуществленных транзакций.

8. В случае потери карты или паспорта обязательно известите банк о потере.

9. Подключите услугу СМС-уведомлений, которая обеспечит сохранность средств и контроль над балансом карты, а также известит вас в случае несанкционированных попыток мошенников получить доступ к вашему счету.