Кредитные карты: виды, сроки погашения и условия использования

Банки ежедневно расширяют спектр своих услуг, но пластиковые карты так и остаются наиболее востребованными и популярными среди всех слоев населения. Объяснить такую тенденцию достаточно просто: пластиковые карты созданы специально для того, чтобы удовлетворять возрастающие потребности людей. 

Какие выпускают кредитные карты

Кредитная карта представляет собой разновидность пластиковых карт, которые служат для снятия наличных средств в банкоматах или для осуществления безналичных расчетных операций. Карты классифицируются по следующим критериям:

- платежные системы;

- статус;

- категории средств;

- возобновляемости средств;

- сроку погашения;

- реализуемым бонусам и предложениям;

- характеру накопления и экономичности.

Существует принципиальная разница между двумя терминами - «пластиковая» и «кредитная» карта. Последняя, как и дебетовая, и карта для проведения операций, является лишь разновидностью пластиковой банковской карты, предназначенной для хранения и использования собственных средств.

Российские банки постоянно увеличивают количество предложений по пластиковым картам. Лидирующие позиции в этом отношении занимает банк «Русский стандарт» - 30 видов карт, следом за ним расположился «Сбербанк России», предлагающий своим клиентам, 12 видов карт. 

Популярные мировые платежные системы

Наиболее известными, а, значит, и удобными, в мире признаны платежные системы типа Visa и Mastercard. Все российские банки работают по ним, но, согласно статистическим данным, отечественный потребитель активнее использует систему Visa . А вот для заграничных путешествий, наоборот выбирает надежную Mastercard. 

Статус всегда имеет значение

Отечественные банки также работают по платежным системам типа Electron, Classic, Gold, Platinum. Различаются указанные карты не только степенью престижа, но и уровнем безопасности, защиты, процентом комиссии, лимитом и сроками погашения. Electron, Classic считаются обычными картам, а Gold и Platinum - премиум-класса.

Сбербанк и Газпромбанк предлагают очень выгодный годовой процент - всего 14,5%, но реализуются подобные условия исключительно под залог. ВТБ залога не требует, да и условия погашения более лояльны, но годовой процент при этом будет выше - 17%.

Если сравнивать уровень защиты у обычных карт, то Classic считается более безопасной, чем Electron. Льготный же период погашения кредитных средств у подобных карт практически всегда одинаковый - 50 дней. 

В качестве дополнительных преимуществ карты Gold стоит указать страховку и повышенный лимит, в зависимости от политики банковского учреждения от 30 до 50%.

Platinum считается мегапрестижной банковской картой и обеспечивает вполне ощутимые преимущества: огромный лимит (до 1 миллиона руб.), страховку, бонусы и скидки в магазинах, ресторанах-партнерах, а в некоторых учреждениях их владельцы вообще обслуживаются вне очереди. 

Чтобы не было долгов

Большинство банков сейчас предлагает своим клиентам карты смешанного типа. На самом деле это выгодно не только самим банковским учреждениям, но и их клиентам. Зачастую человек, отправляясь в служебную командировку, четко не знает, сколько предстоит потратить средств, и может оказаться в затруднительном положении. Поэтому банки ввели очень удобную услугу - овердрафт, когда появляется возможность снять нужную сумму за счет кредитных средств. После погашения задолженности карта снова станет обычной зарплатной или дебетовой. Очень важно, что проценты за использование овердрафта человеку не выставляют.

Многие банки для зарплатных и пенсионных карт сделали привязку к кредитным счетам, средствами с которых можно начать пользоваться в любой момент, а можно не снимать вообще. При просмотре баланса на мониторе банкомата будут высвечиваться два счета, и перед снятием наличных или осуществлением какой-либо платежной операции просто нужно отметить, с какого счета брать деньги. Единственный минус: не все банкоматы оснащены такой опцией, и есть вероятность ненамеренно снять деньги с кредитного счета. 

Погасить возникшую задолженность можно двумя путями:

• через кассу внести всю сумму;

• дождаться поступления средств на основной счет, откуда они и будут перечислены на кредитный (возможно при условии, что начислена будет требуемая сумма).

Любой долг требует погашения

Для своих кредитных карт банки используют револьверный принцип возобновления потраченных средств. Все прозрачно и логично: на карте есть лимит, человек его потратил и должен восстановить, после чего снова получает возможность использовать этот лимит. Но часто банки для привлечения клиентов становятся более лояльными. Так, банк «Ренессанс» ежемесячно начисляет своим клиентам только 5% на реально потраченные средства лимита и дает возможность дальше использовать карту для своих целей. 

Эти манящие бонусы и акции

По бонусам карты делятся на обычные и совмещенные. За выпуск и использование последних клиенты чаще всего платят, и эти карты предполагают начисление бонусов для использования услуг компаний-партнеров, например, авиаперевозчиков. Таким образом, человек, используя карту, получает бонусы, конвертируемые в скидки на авиаперелеты. Зачастую на совмещенных картах есть логотипы организаций, на услуги или товары которых можно будут получать скидки.

Также карты классифицируется по наличию или отсутствию льгот на период кредитования. Преимущество в том, что, имея такой льготный период, клиент может снимать и использовать кредитные средства, не платя за это проценты оговоренный срок, - чаще всего это 50 дней.

Возможность накапливать средства и одновременно экономить

Карты, используемые для накопления собственных средств и получения за это процентов, в России известны давно. Новинкой считаются карты, на которые за покупки в магазинах-партнерах происходит возвращение конкретного процента от потраченных средств.