Банк или недвижимость: что выгоднее?

 Россияне, напуганные скоростью обесценивания рублевых накоплений, бросились конвертировать капиталы в квадратные метры. В начале года увеличились вложения в инвестиционные квартиры небольшой площади. Но перед тем как принимать такие важные решения, нужно внимательно посчитать доходность разных инструментов и оценить преимущества и недостатки каждого из них.
Предположим, у вас скопилась свободная сумма в размере нескольких миллионов рублей. Использовать в ближайшее время вы ее не планируете, значит ее необходимо куда-то «пристроить», чтобы деньги не обесценились, а капитал не только сохранился, но, в идеале, еще приносил бы хоть небольшой, но доход. Рынок ценных бумаг высокодоходен, но непредсказуем. Из более-менее стабильных вариантов остаются банковский вклад и покупка жилой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду. Мы решили сравнить эти способы инвестиций.
2 млн. рублей – примерная стоимость однокомнатной квартиры в новостройках Тюмени. Средние сроки строительства такой квартиры – 1 год. То есть целый год вы не получаете доход со своего вложения.
Если положить деньги на вклад под 10% годовых, за тот же год ваша прибыль составит 200 тыс. рублей. Если проценты будут капитализироваться, то доход еще может вырасти на 10-15 тыс. руб. в год в зависимости от периодичности капитализации.
Идем дальше. Построенной квартире нужен ремонт (если, конечно, это не квартира «под ключ»). Это еще примерно 300 тыс. руб. дополнительных вложений, и при самых быстрых темпах ремонта – 2-3 месяца времени.
В банке в это время деньги спокойно «работают».
Возвращаемся к недвижимости и начинаем поиск квартирантов. Одни не подходят, другие не собираются снимать на длительный срок, у третьих дополнительный бонус – огромный пес породы «он не кусается и ничего не грызет»… Пара- тройка месяцев просмотров и квартира, наконец, сдана за 15 тыс. рублей в месяц. Плюс коммуналка, которую жильцы будут оплачивать самостоятельно. Итак, примерно через 1,5 года мы, наконец, начинаем получать доход с нашей недвижимости.
Не забудьте про налоги. В среднем с квартиры, взятой в пример, нужно будет заплатить 2-4 тыс. рублей налога на недвижимость в год. Это по нынешнему законодательству. Давно ведутся разговоры об увеличении налога на недвижимость до 0,5-1%, при этом налог будет исчисляться от кадастровой стоимости квартиры, а не от оценки БТИ, как это происходит сейчас. Это может существенно увеличить налоговую нагрузку на вас как владельца квартиры. Еще 13% от арендной платы вам придется отдать государству в качестве НДФЛ, так как вы получите доход с аренды. 15 тысяч минус 13% -равно 13 050 рублей в месяц, итого 156 600 рублей в год чистыми ( еще не забудьте отнять налоги).
Вклад в банке за это время уже принес 300 тыс. рублей дохода. И продолжает приносить более 16 тыс. рублей в месяц. А с учетом капитализации может быть и больше 17 тысяч.
Предположим, вам удалось купить готовую, уже отремонтированную квартиру, вы очень быстро нашли квартирантов и не потеряли предыдущие 1,5 года и доход в размере 234 090 руб. ( 13050 умножаем на 18 мес.)
Итак, что мы имеем по прошествии трех лет с момента инвестиций?
Доход с построенной с нуля квартиры: примерно 234 900 тысячи рублей (без учета налога на недвижимость)
Доход с готовой квартиры: 469 800 тысяч рублей (без учета налога на недвижимость)
Доход по банковскому вкладу под 10% в год за три года составит 600 000 тысяч рублей. При этом вклад в банке застрахован, а стройка может прекратиться в любой момент без гарантии возврата вложенных средств.

Давайте зададим вопрос эксперту из банка, куда лучше вложить свободные деньги? Сергей Бондаренко, региональный директор банка «Пойдем!»:

«Я бы рекомендовал банковский вклад, так как доходность по нему на текущий момент все-таки выше, чем доход от сдачи купленной недвижимости. Тем более, проанализировав рынок недвижимости Тюмени, четко прослеживается преобладание предложения над спросом, и, соответственно, падение цен на съемное жилье. Рынок перенасыщен. Вклады до 700 000 рублей застрахованы государством, а это 100% гарантия сохранности инвестиций. Вклад более ликвиден. Если вам вдруг понадобились деньги, в банке вы получите их в этот же день, а для того, чтобы продать недвижимость, вам потребуется несколько месяцев. Причем, могу отметить, что серьезные инвесторы не вкладываются сейчас в проекты, где доходность ниже доходности банковского вклада. Рынок сегодня работает таким образом, что средняя доходность от аренды коммерческой недвижимости на 20-30% ниже, а по жилой недвижимости почти в 2 раза ниже верхней доходности по банковским вкладам.
Когда человек обращается к нам в банк, наши финансовые консультанты просчитывают доход, который клиент может получить от того или иного вложения. Получив конкретные цифры, человек сам может сделать правильный выбор, понять, что для него действительно выгодно и наименее рискованно. Это и есть финансовая консультация, на которой все становится понятно.
Наш расчет и эксперты склоняются в пользу банковского вклада. Считайте и делайте правильный выбор.